Sådan beskytter du dit ejerskab af fast ejendom. Titelforsikring

Indholdet af artiklen

• Titelforsikring som et effektivt beskyttelsesværktøj
• Hvad er fordelene ved forsikring
• Faldgruber eller i hvilke tilfælde forsikringen ikke fungerer
• Lejlighed med hældning
• Købe en lejlighed i en ny bygning
• Prioritetslån og titelforsikring: Hvad man skal kigge efter
• Forsikringsperiode
• Titel- og ejendomsforsikring
• Funktioner i forsikringsregistrering
• Opsummering

I de senere år står flere og oftere mennesker, der køber bolig, med problemer, når deres ejerskab sættes spørgsmålstegn ved, og i nogle tilfælde annulleres transaktioner. Dette gælder især for det sekundære ejendomsmarked, hvor du kan møde svindlere eller uventede arvinger fra den forrige boligejer..

Du spørger: “Er det muligt, at respektable borgere ikke kan beskytte deres rettigheder på nogen måde?” De kan! Det er i sådanne situationer, at titelforsikringssystemet er udviklet, hvilket giver forsikring mod risikoen for tab af ejerskab af fast ejendom..

Lad os se nærmere på, hvad det er..

Titelforsikring som et effektivt beskyttelsesværktøj

Som nævnt ovenfor er titelforsikring forsikring mod risikoen for tab af ejendom på grund af tabet af ejerskab af ejendommen. I Europa involverer næsten alle ejendomstransaktioner titelforsikring. I vores land er dette endnu ikke så udbredt, da ikke alle borgere kender til denne type forsikring.

I Rusland bruges titelforsikring normalt kun til prioritetslån. Dette er den såkaldte obligatoriske titelforsikring..

I alle andre tilfælde, når man køber et hjem, når det er muligt med frivillig titelforsikring, har borgerne ikke travlt med at tegne denne forsikring. Der er flere grunde:

• høje forsikringsomkostninger (1-5% af udgifterne til den købte lejlighed)
• tilliden til, at intet vil ske med deres lejlighed, da ejendomsmæglerne kontrollerede dokumenterne og ikke fandt noget mistænkeligt;
• lavt niveau af offentlig opmærksomhed omkring denne type forsikring.

På trods af forsikring fra mæglere og en mere kompetent tilgang fra købere til transaktionen på tidspunktet for forberedelse og verifikation af dokumenter til lejligheden, forbliver risikoen for at miste ejendom stadig ret stor.

Ved at indgå en titelforsikringsaftale med et forsikringsselskab har køberen ret til forsikringserstatning i tilfælde af tab af ejerskab af den købte ejendom.

Det er vigtigt at forstå, at den forsikrede begivenhed kun finder sted, når retsafgørelsen træder i kraft: om anerkendelse af køb og salg af lejligheden som ugyldig eller tilfredshed af ejeren af ​​denne ejendom til at returnere den erhvervede ejendom, i tilfælde af at ejendommen blev fjernet fra hans besiddelse som et resultat af andre ulovlige handlinger end hans vilje.

Det vil sige, titelforsikring garanterer, at køberen kun skader, i tilfælde, hvor nogen krænker hans ejerskab.

Margaret L. Been. Privat verden

Hvad er fordelene ved forsikring

Der er mange situationer, hvor en afsluttet transaktion med køb og salg af fast ejendom kan blive ugyldig. For eksempel:

• lejligheden blev ikke købt af den rigtige ejer;
• sælgeren lider af psykiske lidelser og er erklæret juridisk inhabil i henhold til den fastlagte procedure;
• den erhvervede ejendom er under domstolsarrest på grund af den tidligere ejers gæld
• arvingerne fra den tidligere ejer viser deres rettigheder til lejligheden;
• sælgeren skjulte faktumet for ægtefællens uenighed med transaktionen;
• sælgers repræsentant er udløbet eller fuldmagt er udløbet
• dokumenterne til køb og salg blev udarbejdet forkert eller har fejl;
• når færdiggørelsen af ​​transaktionen blev falske dokumenter brugt;
• transaktionen blev foretaget under påvirkning af trusler, vold eller andre svigagtige aktiviteter.

Selvfølgelig kan nogen sige, at sælgeren ved afslutningen af ​​transaktionen skal returnere hele beløbet til køberen, men selv her kan du ikke være sikker på, at du får alt tilbage. For eksempel har sælgeren simpelthen ikke disse penge, eller lejligheden blev solgt til dig af svindlere, der bruger forfalskede dokumenter, det kan være meget vanskeligt at samle hele beløbet i sådanne situationer.

Det er fra sådanne problemer, at titelforsikring er designet til at beskytte køberen.

Også interessant er det faktum, at når forsikringsaftalen indgås, kan forsikringsselskabet indeholde en klausul om, at forsikringsselskabet i tilfælde af tvist om ejendom tager alle sagsomkostninger for sig selv. Det er meget gavnligt.

Hvis der ikke er en sådan klausul i kontrakten, risikerer du at bruge et stort beløb på advokater og retssager. Derfor er det bydende nødvendigt at være opmærksom på dette, når man indgår en aftale..

Faldgruber eller i hvilke tilfælde forsikringen ikke fungerer

Som med enhver anden type forsikring er der risici, som forsikringspolicen ikke dækker. Desværre er det umuligt at beskytte dig selv mod alt, så vi vil overveje situationer, hvor forsikring ikke fungerer..

Lejlighed med hældning

Da titelforsikring kun er designet til at beskytte køberen mod de risici, der er forbundet med tab af ejerskab af den købte ejendom, i tilfælde af en heftelse, finder den ikke anvendelse.

For eksempel købte du en lejlighed, boede i den i en bestemt periode. Pludselig vises en person, der er løslat fra fængslet lige uden for døren. Selvom han aldrig havde ejendomsrettigheder til din bolig, men engang var registreret i denne lejlighed, forudsat at han ikke har nogen steder at bo, har han ret til at bo i den i henhold til art. 40 i Russlands forfatning.

Ilya Repin. Ventede ikke. 1884

I dette tilfælde fungerer titelforsikring ikke, da ingen hævder dit ejerskab. Og du skal dele en bolig med en fremmed.

Købe en lejlighed i en ny bygning

Det skal også huskes, at når du køber en lejlighed i en ny bygning, kan du ikke indgå en titelforsikringsaftale, selv på byggefasen. Du betaler udviklerens penge, men du får ikke lejligheden med det samme, da huset ikke er taget i brug endnu. Hvis du vil beskytte dig mod konkurs hos et udviklerfirma, mod dobbelt salg eller andre problemer, der kan opstå under delt byggeri, er der andre værktøjer, herunder forsikringsprojekter. Det er dog titelforsikring, der ikke fungerer her..

Prioritetslån og titelforsikring: Hvad man skal kigge efter

Titelforsikring for et prioritetslån har også sine egne egenskaber, og det er vigtigt at vide det. Faktum er, at ejendomsretten indtil tidspunktet for tilbagebetaling af realkreditlånet hører til banken, hvorfor banken i tilfælde af en forsikret begivenhed (tab af ejerskab) forsikringskompensationen. Samtidig beløber det sig til størrelsen på din lånegæld, og du får ikke noget!

Hvis du også ønsker at forsikre dine tab, betaler du lånet og bærer omkostningerne, kan du indgå en anden forsikringskontrakt. Ja, her bliver du nødt til at afholde ekstra omkostninger. I tilfælde af tab af ejerskab refunderer forsikringsselskabet de fulde udgifter til lejligheden. Og du får forskellen mellem din gæld til banken og dit forsikringskrav.

Illustration til eventyret af A.S. Pushkins “Fortællingen om fiskeren og fisken”

Forsikringsperiode

I henhold til loven er forældelsesbestemmelsen for tvister i forbindelse med fast ejendom 3 år. Desuden begynder det fra det øjeblik, hvor personen lærte om krænkelse af hans rettigheder. Derfor kan de komme til dig efter 5 eller endda 10 år. Her er det vigtigt at være opmærksom på det faktum, at den forsikrede begivenhed kun opstår på tidspunktet for en retsafgørelse om anerkendelse af din transaktion som ugyldig. Hvis forsikringsaftalen på dette tidspunkt ikke længere er gyldig, modtager du ingen erstatning. I vores land trækkes ofte sager i årevis, derfor betragtes titelforsikring i 1 år som den mest ulønnsomme. Det anbefales at indgå en kontrakt i mindst 3 år, den optimale periode er 5-10 år.

Titel- og ejendomsforsikring

Forveksler heller ikke titelforsikring med ejendomsforsikring. I tilfælde af tab af en lejlighed i brand, oversvømmelse eller anden nødsituation refunderer forsikringsselskabet ikke værdien af ​​den mistede ejendom under titelforsikring.

Formålet med titelforsikring er kun ejendomsretten mod det tab, som du selv og forsikrer.

Derfor er ulykker eller handlinger fra tredjepart, der førte til skade på lejligheden, ikke forsikret. For at beskytte dig selv mod væsentlige tab i disse situationer skal du indgå en ejendomsforsikringsaftale.

Funktioner i forsikringsregistrering

Da omkostningerne ved titelforsikring direkte afhænger af den potentielle risiko for tab af ejendom, før forsikringsselskabets specialister indgår en aftale, vil de nøje studere historien om den købte lejlighed. Samtidig afholdes omkostningerne ved denne undersøgelse oftest af klienten..

På dette tidspunkt vurderer forsikringsselskabet sine potentielle risici og kan i nogle tilfælde nægte at indgå en titelforsikringsaftale. Dette sker, når eksperter opdager mistænkelige øjeblikke i en lejlighedes historie, og der er en klar trussel om tab af ejerskab af denne ejendom. Hvis der ikke findes mistænkelige episoder i biografien om ejendommen, er der ingen hindringer for titelforsikring..

Udgifterne til forsikring i dette tilfælde varierer fra 1 til 5% af værdien af ​​ejendommen. Prisen bestemmes ud fra flere faktorer:

• forsikringsperiode;
• værdien af ​​ejendommen;
• lejlighedens historie (antallet af transaktioner med lejligheden, uanset om de tidligere ejere har slægtninge, børn osv.);
• liste over forsikrede begivenheder, der er dækket af forsikringen.

Samtidig har lejlighedens historie den største indflydelse på værdien. Så for eksempel, hvis lejligheden kun blev solgt en gang, og der kun var en ejer, så vil omkostningerne være minimale. Hvis lejligheden ofte går fra hånd til hånd, eller den tidligere ejer arvet den, vil omkostningerne stige flere gange. Da det i dette tilfælde praktisk taget er umuligt at spore alle potentielle ansøgere om denne ejendom. Det påvirker også, hvor lang tid der er gået siden den forrige aftale med lejligheden blev afsluttet – jo længere periode, jo lavere er risikoen for, at der vises problemer.

Vilkov Boris. Zoyka’s lejlighed. 2008

Lad os nu se på, hvilke dokumenter der kræves for at indgå en titelforsikringskontrakt. Listen er ikke særlig lang, den inkluderer:

• fotokopier af identitetsdokumenter fra alle ejere af den købte lejlighed (pas, fødselsattest for børn);
• dokumenter, der bekræfter ejerskabet af denne ejendom (den fulde liste skal kontrolleres hos forsikringsselskabet, da det kan variere);
• dokumenter, der bekræfter den juridiske kapacitet hos den (de) personer, der sælger lejligheden;
• ægtefælles notariske samtykke til at sælge denne ejendom;
• notarized afslag på naboer i tilfælde af erhvervelse af en andel i en lejlighed eller et separat rum.

Opsummering

Afslutningsvis vil jeg gerne sige, at titelforsikring er et effektivt værktøj til at beskytte dine ejendomsrettigheder i fast ejendomstransaktioner.

Det kan dog næppe kaldes universal, da der er situationer, hvor titelforsikring ikke dækker dine tab. Derudover er der ofte øjeblikke i standardkontrakter, der giver forsikringsselskaberne ikke mulighed for at betale dig den kompensation, du fortjener. Du skal huske dette, når du indgår en kontrakt og nøje studere de punkter, der indeholder en liste over situationer, hvis forekomst giver dig ret til at modtage forsikring. Hvis du er i tvivl, skal du konsultere en advokat, inden du indgår en sådan aftale.

I vores land er titelforsikringsinstitutionen stadig ikke særlig veludviklet. Som regel bruges det udelukkende til realkreditudlån. Ikke desto mindre har forsikringsselskaber i de senere år aktivt tilbudt deres kunder en lignende service..

Jeg vil gerne håbe, at dette segment af forsikringstjenester vil udvikle sig. I øjeblikket er dette måske det mest overkommelige og effektive værktøj til at beskytte ejerskab af fast ejendom, der bruges over hele verden og har bevist sig selv.