Indholdet af artiklen
I henhold til statistikker offentliggjort af Russlands Nationalbureau er der i gennemsnit 22,6 kvadratmeter boliger pr. Indbygger i vores land. Som du kan se, er statistik en meget interessant videnskab, fordi det ser ud til, at sådanne data indikerer, at hver russer har et normalt opholdsrum. Intet som dette! Ifølge alle de samme statistikker er omkring 10% af de russiske familier i kø for at få en lejlighed eller deltage i det statlige program “Affordable Housing”, og 60% har brug for at forbedre deres levevilkår.
Russerne har dog slet ikke brug for offentliggørelse af statistiske data for enstemmigt at erklære, at boligspørgsmålet i vores land er et af de mest smertefulde og akutte. Egen lejlighed forbliver en drøm for mange unge familier, der er tvunget til enten at ansøge om pantelån eller leje en lejlighed.
Officielle data viser, at kun ca. 3% af familierne lejer boliger af enkeltpersoner. Naturligvis er denne procentdel faktisk meget højere, da parterne i transaktionen ikke altid formaliserer leasingaftalen. Samtidig, som bemærket af de førende banker i Rusland, blev antallet af kontrakter om køb af bolig på betingelserne for et realkreditlån i 2011 fordoblet. Statistikker viser, at omkring 19,8% af de familier, der har behov for nye boliger i det forløbne år, købte lejligheder eller private huse på et prioritetslån. Og antallet af familier, der løser deres boligproblemer ved at få et realkreditlån, vokser hvert år – i 2015, ifølge eksperter, stiger antallet til 30%.
Vi kan med sikkerhed sige, at husleje og pantelån forbliver de vigtigste muligheder for at løse “boligproblemet”, dette er et temmelig vanskeligt valg, der kræver nøjagtige beregninger og en grundig tilgang. Lad os prøve at finde ud af, i hvilke tilfælde det er mere rentabelt at tage et realkreditlån og leje et hus.
Leje: fordele, fordele og risici
Så at leje et hjem er en ejendomstransaktion, hvor to parter er involveret – ejeren af lejligheden og lejeren. Udlejer, der af en eller anden grund ikke i øjeblikket bor i sin lejlighed, beslutter at tjene eller i det mindste kompensere for omkostningerne ved at betale for forsyningsselskaber og leverer sit hjem til lejer på visse betingelser, hvoraf hovedparten er rettidig betaling og respekt for den modtagne ejendom til leje.
Omkostningerne ved at leje en en-værelses lejlighed i forskellige byer i Rusland er naturligvis meget forskellige. Så hvis i Moskva for en lejet “odnushka” lejere bliver nødt til at betale et gennemsnit på 31 tusind rubler (ifølge RosRielt fast ejendom for april 2012), i Sochi – 25 tusind rubler, så i Skt. Petersborg – 17 tusind, Saratov – 11 tusind , Omsk – 10 tusind og i Cheboksary kun 7 tusind rubler.
Russisk erfaring viser, at det er mest rentabelt at leje en lejlighed uden møbler og husholdningsapparater (selvfølgelig, i dette tilfælde, opstår der problemer, når du flytter, men udgifterne til en “tom” lejlighed er meget lavere). Lejere finder normalt de mest fordelagtige tilbud ikke gennem ejendomsmægler (som også kræver betaling for deres tjenester), men gennem venner, og udlejere selv foretrækker at overlade deres ejendom til venner eller efter anbefaling fra en nær.
De bedste lejemuligheder inkluderer tilfælde, hvor køberen af en lejlighed i en ny bygning leverer den i lang tid. Sådanne sager er langt fra ualmindelige, måske besluttede den nye ejer simpelthen på denne måde at med profit investere de disponible midler, der dukkede op og straks planlagde at leje lejligheden, eller hans familieforhold ændrede sig. Det er ikke så vigtigt, hvad der forårsagede dette – en uventet arv, et mislykket bryllup eller en flytning til en anden by, men en ledig lejlighed bør ikke være tom, beslutter ejeren og begynder at lede efter lejere. I små byer er sådanne lejligheder ikke ualmindelige at finde, og selv ved en “latterlig” husleje, lidt højere end regninger for brugen. Denne type lejekontrakt er i sidste ende fordelagtig for både lejere selv og lejer, der er sikker på, at hans hjem er i gode hænder..
Og selvom lejere lejer en lejlighed af bekendte, der ikke begrænser deres handlefrihed, hæver de deres gebyrer kun i tilfælde af en forhøjelse af brugesgebyr, og lejeperioden er meget fjern – ”indtil børnene vokser op og de ikke har brug for bolig”, forbliver den lejede lejlighed en fremmed og udførelse af for eksempel større reparationer skal koordineres med ejeren.
Meget flere problemer opstår, hvis parterne i transaktionen – udlejer og lejer ikke tidligere var kendte, og husejeren forsøger at kontrollere hvert trin i den midlertidige lejer, forbyder for eksempel at have kæledyr og så videre. Hvis der endvidere ikke er indgået en formel lejekontrakt, hvor det nøjagtige lejebeløb er angivet, kan lejere til enhver tid forvente en meget ubehagelig overraskelse – en stigning i de månedlige betalinger. Og ejerne kan også “spørge” fra en lejet lejlighed til enhver tid (selvom det officielt accepteres at give lejeren mindst en måned til at lede efter et nyt hjem).
Pant: fordele, fordele og risici
Ifølge eksperter er markedet for realkreditlån i vores land meget ung og har endnu ikke engang tyve år, så det stadig udvikler sig og forbedrer sig. Resultaterne, som de siger, er allerede “tydelige” – antallet af transaktioner til køb af lejligheder på betingelserne for et realkreditlån er vokset ti gange med årene, og renterne på banklån falder støt (omend temmelig langsomt).
I dag er den gennemsnitlige prioritetsrente i Rusland 11,8-12,2%. Omkostningerne pr. Kvadratmeter i landet varierer meget afhængigt af byen og er ret konsonant med situationen på lejemarkedet. Så i Moskva til 1 kvadratmeter boligejendom i gennemsnit bliver du nødt til at betale omkring 160 tusind rubler, i Sochi – 100 tusind, i Skt. Petersborg – 85 tusind, i Moskva-regionen – 70 tusind, i Ufa – 53 tusind, og i Saratov – kun 32 tusind rubler.
For at sammenligne pantebetalinger med betalinger for leje af en lejlighed kan du bruge en online regnemaskine (nu findes der lignende på næsten alle websteder i en stor bank) eller selv foretage enkle beregninger.
Lad os for eksempel tage en lille en-værelses lejlighed i Moskva med et areal på 40 kvadratmeter – 160 tusind rubler * 40 = 6,4 millioner rubler. Lad os tage den aktuelle gennemsnitlige bankrente – 12% om året, forestil os, at vi optager et lån på gunstige vilkår – i en periode på 20 år, og selv uden en første betaling, og vi vil modtage en månedlig betaling på 70.469 rubler (lige betalinger). I tilfælde af differentierede betalinger, starter mængden af månedlige betalinger fra 90 666 rubler og ved udgangen af det 20. år med realkreditudlån reduceres til 26 933 rubler pr. Måned.
Under hensyntagen til den gennemsnitlige husleje i Moskva (husk – 31 tusind rubler), er det definitivt meget mere rentabelt at leje en “odnushka” i hovedstaden end at købe på kredit.
I Saratov, den billigste af de russiske byer, der f.eks. Er foreslået, vil billedet selvfølgelig være noget anderledes. For den samme en-værelses lejlighed med et areal på 40 “firkanter” her skal du kun betale 40 * 32 tusind rubler = 1,28 millioner rubler. Lad os tage de samme, temmelig milde vilkår som et realkreditlån – i en periode på 20 år er der ingen udbetaling, og bankens rente er 12%, og vi får en månedlig betaling på 14.093 rubler. Imidlertid er huslejen i Saratov, som vi husker, kun 11 tusind rubler, så også her er prioritetslånet ikke blevet en mere økonomisk fordelagtig løsning..
Det vil sige, at for at konkurrere med lejeboliger på lige fod, skal der stilles pantelån i mindst 30 år, og bankrenterne på lån bør ikke overstige 5% om året (hvilket for øvrig blev lovet for ikke så længe siden af Vladimir Putin). Først da vil månedlige pantebetalinger for en “odnushka” i Saratov falde til 6.871 rubler, og i Moskva – til 34.356 rubler, det vil sige, de vil være i stand til at konkurrere med huslejeindbetalinger.
Og i alle tilfælde løber et ret betydeligt beløb for overbetaling på et prioritetslån i en 20-30-årig låneperiode, der kan nå op på 50 eller endda 100% af prisen for selve lejligheden.
Dette er dog alt lige tal, køb af en lejlighed på et prioritetslån er generelt et længerevarende projekt end at leje et hus – det er ganske vanskeligt at forestille sig en lejeaftale for en lejlighed eller et hus designet til en periode på mindst 10-15 år. Derudover indstilles realkreditrenter kun én gang – på tidspunktet for kontraktens indgåelse og er ofte faste, så ubehagelige overraskelser i form af en uventet og uberettiget stigning i den månedlige rate ikke truer købere. Og selvfølgelig er det ikke nødvendigt at koordinere alle faser i reparationsarbejdet, rapportere om hunden, der er vist i familien, og så videre..
Derudover er det kendt, at udgifterne til boliger i vores land støt stiger, hvilket er gavnligt for købere, der har taget et prioritetslån, og kan blive et problem for lejere..
Konklusion
| Leje | |
| proffer | Minusser |
| Lavere månedlige gebyrer | Lejebetalinger kan variere afhængigt af situationen på ejendomsmarkedet, stigning i forsyningsgebyrer for elektricitet, vand, gas og leje og blot på anmodning fra ejeren |
| En bred vifte af tilbud: i forskellige dele af byen, sekundært, primært ejendomsmarked, med møbler, renovering og uden | Stram kontrol med midlertidige beboere: forbud mod kæledyr, ombygning, koordinering af alt reparationsarbejde osv |
| Muligheden for at vælge ikke kun placeringen af lejligheden, men også naboerne | Truslen om at blive hjemløs på grund af ændringer i ejerens forhold og det tvungne behov for at finde et passende nyt hjem bogstaveligt talt inden for en måned |
| I tilfælde af økonomiske vanskeligheder er der en chance for blot at forhandle med ejeren af ejendommen og bede om en forlængelse | Ugrundede krav fra husejeren om udskiftning af rør, kommunikation eller møbler, som lejere angiveligt ridset eller beskadiget |
| Der er ingen overbetaling i form af renter, sanktioner og bøder. Det eneste, der truer en lejer, der har forsinket betaling, er et “showdown” med ejeren | Risikoen for at møde svindlere, for eksempel at være en lejer, blive offer for en skrupelløs ejer, der kræver betaling for en ikke-eksisterende lækage, og så videre |
| Det er ikke muligt at registrere sig i en lejet lejlighed, der er behov for at registrere et andet sted, for eksempel hos pårørende |
| Pant | |
| proffer | Minusser |
| Lejligheden bliver straks den nye ejeres ejendom, han kan selv registrere sig her og registrere sine familiemedlemmer | Månedlige betalinger kan være to til tre gange højere end lejeafgifter for lejligheder |
| Det er ikke nødvendigt at koordinere dine handlinger i forbindelse med arrangementet af lejligheden | Hvis det i tilfælde af leje af et hus er muligt at aftale med ejeren om at dele omkostningerne ved reparation og udrustning af en lejlighed i lige store andele eller fratrække omkostninger fra lejen, bliver reparationer i en lejlighed, der er købt under et pantelån, et personligt problem for den nye ejer |
| Klart faste månedlige betalinger, der ikke afhænger af ændringer i ejendomsmarkedet | Overbetaling forbundet med betaling af bankrenter. Kan nå eller endda overstige prisen for selve lejligheden |
| Muligheden for at vælge en af de forskellige typer betalinger: i lige store rater, når de månedlige betalinger ikke ændres i løbet af hele panteperioden, er forskellen – indledningsvis er betalingerne højere, men falder gradvist mod slutningen af låneperioden | Tilstedeværelsen af sanktioner og bøder i tilfælde af forsinket betaling af de månedlige betalinger. Bankinstitutioner overvåger nøje nøjagtigheden af betalinger, og hvis låntager ikke har betalt bidrag i to eller tre måneder i træk og ikke har forsøgt at forklare banken, hvorfor en sådan forsinkelse er forbundet, er der mulighed for at udsætte fra den nye lejlighed |
| Muligheden for at vælge mellem flere tilbud fra forskellige banker – du kan overveje flere muligheder med forskellige størrelser på forskud og rente | Tilstedeværelsen af en første betaling på 10 til 50%, hvilket ofte bliver den største hindring for købere, da beløbet kan være ret stort, og det stadig skal findes eller gemmes et eller andet sted |
| Evnen til at tilbagebetale lånet forud for planen, hvilket reducerer mængden af overbetaling på banklån | Yderligere krav fra banker og relaterede omkostninger, for eksempel behovet for at forsikre den erhvervede ejendom eller dit eget liv og helbred |
| Over tid stiger en lejlighed, der er købt på et prioritetslån, i pris, og inflationen reducerer de faste renter på bankrenter |
En sådan sammenligning viser tydeligt, at leje af en lejlighed og et realkreditlån har deres egne fordele og ulemper, så at sige med sikkerhed – alt, kun lejede boliger, ja, dette pantelån, kan ikke gøres, og vice versa.
Det ser ud til, at begge muligheder for at løse boligproblemet har en ret til at eksistere og give deres målgruppe. Det er tydeligt, at folk, der lejer lejligheder, ofte er lette mennesker – studerende, borgere, der er kommet til en fremmed by for at tjene penge, unge mennesker, der lige er begyndt at bo sammen og endnu ikke har fået børn, og så videre. Men for ægtepar i lang tid, belastet med børn og den ejendom, der har samlet sig gennem leveårene, er “vandre” i lejede lejligheder en næsten uacceptabel mulighed, bogstaveligt talt, en ekstrem sag (skønt – folk lever på denne måde i år og årtier, børn skifter skoler i tilfælde af at flytte, vokse op og erhverve “deres egne”, normalt også lejede boliger).
Den største hindring for at realkreditlån bliver en mere rentabel mulighed end lejeboliger er høje lånerenter, tilstedeværelsen af en udbetaling og korte lånevilkår. Hvis den nedadgående tendens i rentesatser på lån i vores land fortsætter, begynder programmet med at give unge familier præferentielle realkreditlån til sidst at fungere, da prioritetslån har en chance for at blive mere almindelige i russiske byer end lejeboliger. Mens leje helt klart er førende.
Når man vælger mellem at leje en lejlighed og få et realkreditlån, er det værd at huske, at ustabiliteten i økonomien, hyppigere økonomiske kriser, sandsynligheden for at miste et højt betalt job og andre uforudsete omstændigheder gør et langvarigt pant til en temmelig risikabel transaktion med en bank. Så din egen lejlighed er naturligvis meget cool og behagelig, men du er nødt til at være fast overbevist om pålideligheden af din indkomstkilde for ikke at finde dig selv uden et så ønskeligt eget hjem..
Hvad er forskellen mellem at leje eller pantlægge? Hvad er fordelene og ulemperne ved hver af dem? Er det bedre at leje frem for at pantlægge eller omvendt? Hvordan træffer man den rigtige beslutning? Er der noget specifikt jeg bør tage højde for, inden jeg vælger mellem de to muligheder? Tak for din hjælp!
Hvad er de største fordele og ulemper ved at leje en bolig sammenlignet med at købe og belåne en bolig? Er det mere økonomisk fordelagtigt at leje eller at pantlægge en ejendom? Hvilke faktorer skal man overveje, før man træffer en beslutning? Jeg er interesseret i at lære mere om de forskellige muligheder og de langsigtede konsekvenser.
Hvad er forskellen mellem at leje og at eje en ejendom? Er det mere fordelagtigt at leje eller at tage et pantelån? Hvilke fordele og ulemper er der ved begge muligheder? Er der nogen økonomiske eller juridiske faktorer, der bør overvejes? Jeg ville være taknemmelig for enhver information eller rådgivning om emnet.