Pant vender tilbage til niveauet før krisen

Indholdet af artiklen

• AHML forudser betydelig vækst i realkreditudlån
• Et realkreditlån uden forskud tilbage til markedet
• Generelle tendenser på realkreditmarkedet

Boligmarkedet er gradvist ved at komme sig efter krisen. Udbuddet vokser til både nye og sekundære boliger. Befolkningens effektive efterspørgsel vokser også.

Maj Danzig. Nye nybyggere. 1961

En vigtig rolle i stimulering af det indenlandske ejendomsmarked spilles af pantelånet, som i år er blevet meget mere overkommeligt for en lang række potentielle låntagere. Hvis realkrediten praktisk taget stoppede under krisen, i øjeblikket vokser udbuddet på realkreditlån. I mange henseender vender pantemarkedet tilbage til niveauet før krisen. Bankerne tilbyder flere og flere nye prioritetsprogrammer på markedet.

AHML forudser betydelig vækst i realkreditudlån

I henhold til prognoserne fra Agenturet for Boliglån (AHML) vil mængden af ​​realkreditlån i 2011 vokse og vil sandsynligvis endda overstige niveauet før krisen. Eksperter antyder, at der vil blive udstedt ca. 460 tusind lån, hvis samlede beløb vil nå op på 640 milliarder rubler.

Dette til trods for, at det samlede beløb på de udstedte realkreditlån i 2010 udgjorde 370 milliarder rubler, hvilket er 44% mindre end før krisen i 2008, da bankerne udstedte 349.502 realkreditlån til et beløb på 655,8 milliarder rubler. AHML forudser også, at andelen af ​​fast ejendom, der er besat med prioritetslån i det samlede antal af boliger, der sælges på markedet i 2011, vil stige til 17%.

Prioritetslån genoplivet, og med hensyn til antallet af lån er det muligt, at dette år også vil overstige tallene for 2008.

Agenturet har øget sin oprindelige prognose for antallet af realkreditlån udstedt i 2011. Specialisterne tog højde for den nylige positive dynamik i landets økonomi som helhed, hvilket også skulle afspejles i antallet af udstedte lån. Denne prognose antyder, at realkreditlån er genoplivet, og med hensyn til antallet af lån er det muligt, at dette år også vil overstige indikatorerne for 2008, hvor der var et højdepunkt i realkreditudlån..

Det skal dog bemærkes, at pantebeløbet endnu ikke er tæt på indikatorerne før krisen. Under krisen faldt det gennemsnitlige udstedte realkreditlån med 45% til 1,26 millioner rubler. De mest populære økonomiklasseboliger i øjeblikket er på markedet, og det er grunden til, at realkreditudlån er flyttet til dette markedssegment. Hidtil er lånets hovedbeløb i gennemsnit fra 1,5 til 2,5 millioner rubler. Som regel tages penge fra banker som fast kapital til køb af en en-værelses lejlighed eller som det manglende beløb til køb af en to-værelses lejlighed. Den optimale låneperiode er 10-15 år..

Renter på rubelån i 2011 skal forblive på niveauet 11,8-13% og på lån i fremmed valuta – 10,2-11,2%. Eksperter hævder imidlertid, at hvis inflationstrykket begrænses, kan realkreditrenterne i Rusland i 2011 vise sig at være det laveste i hele historien om realkreditudlån i vores land..

I løbet af 2010 blev det bemærket, at de fleste banker forsøgte at stimulere efterspørgslen efter realkreditlån. Ifølge AHML reducerede mere end 19 banker sidste år deres udbetaling, mens mere end 40 banker reducerede deres prioritetsrenter..

Pieter Bruegel den yngre. Village Lawyer. 1621

En mere vigtig tendens skal bemærkes – realkreditmarkedet er næsten fuldstændigt skiftet til rubelen. I slutningen af ​​2010 udgjorde andelen af ​​lån i udenlandsk valuta monetært ca. 4% af det samlede beløb. Og i antallet af udstedte lån – kun 1%. Sammenlignet med niveauet før krisen var der i 2008 5 lån i udenlandsk valuta pr. 100 udstedte lån, og monetært var deres andel af det samlede prioritetslån over 14,5%. Generelt kan vi sige, at både banker og låntagere lærte erfaringerne med krisen godt.

Realkreditlån udstedt i udenlandsk valuta før krisen er stadig problematisk. De har den største forsinkelse.

Prognoserne fra Agenturet for boliglån i Sberbank i Rusland betragtes som ganske realistiske. Ifølge Natalya Karaseva, direktør for detailudlånsafdelingen i Sberbank, planlægger banken, at væksten i realkreditlån i år vil være ca. 20%. Dette til trods for, at Sberbank i slutningen af ​​sidste år udstedte realkreditlån til et samlet beløb på næsten 178 milliarder rubler.

Et realkreditlån uden forskud tilbage til markedet

Hovedbegivenheden i de første måneder af dette år var tilbagevenden til markedet med forslag til realkreditlån, der ikke kræver forskud. Behovet for en indledende betaling, som i forskellige banker spænder fra 10-30%, er et af de største problemer med prioritetslån for mange potentielle kunder. Ifølge de fleste analytikere indikerer fremkomsten af ​​programmer uden udbetaling en mærkbar opvarmning inden for realkreditudlån..

Så vi kan nævne som et eksempel på programmet for VTB24 Bank, som den 16. marts 2011 begyndte implementeringen af ​​et unikt panteprogram for unge familier kaldet “Mortgage + Maternity Capital”. Essensen af ​​dette program ligger i det faktum, at låntager kan få et lån til bolig uden en udbetaling. Samtidig forbliver alle andre udlånsparametre uændrede..

Ifølge bankens pressetjeneste er dette program beregnet til klienter, der har et statsattest for moderskabskapital (unge familier med børn). I henhold til dette program krediteres moderskabskapitalfonde af banken som en udbetaling. Derudover behøver låntageren i dette tilfælde ikke være forvalter af moderskabskapitalfonde. Lånet kan udstedes til ægtefælle eller ægtefælle til forvalteren af ​​moderskabskapitalfonde.

Ukendt kunstner. Ny lejlighed. 1960

Ifølge Anatoly Pechatnikov, direktør for VTB24s prioritetsudlånsafdeling, har ca. 7 tusinde låntagere allerede brugt deres ret til at tilbagebetale realkreditlånet med moderskabskapital.

Et kreditprogram med nulbetaling tilbydes også af OJSC CB Petrocommerce, den eneste betingelse er, at banken udsteder pantelån til færdige lejligheder.

Ifølge Bekar ejendomsmæglerbureau i hovedstaden viste det sig, at der var stor efterspørgsel på realkreditlån, der er vendt tilbage til markedet uden udbetaling. Nu findes lignende tilbud på markedet for nye bygninger..

Da dette program er efterspurgt blandt potentielle købere, kan vi med sikkerhed antage, at mange udviklere vil sælge deres ejendomme ved hjælp af et realkreditlån uden udbetaling. Det er imidlertid indlysende, at bankerne vil udstede sådanne lån til boliger i huse, der er i et højt stadium af beredskab. Dimension vil også spille en betydelig rolle. Som du ved købes en-værelses lejligheder i første omgang. Derfor vil udviklere være interesseret i at sælge gennem et prioritetslån uden en udbetaling på dyrere ejendomme..

Generelle tendenser på realkreditmarkedet

Generelt har markedet for realkreditudlån overvundet konsekvenserne af krisen. I næsten alle henseender vendte realkreditlån tilbage til 2008-niveauet. Udviklingen i realkreditudlånet vidner om, at boliglån bliver mere overkommelige. Banker stimulerer efterspørgslen ved at sænke renten for at tiltrække nye kunder.

På nuværende tidspunkt er de mest ønskelige låntagere til banker primært ansatte i den offentlige sektor. Dette skyldes, at der er en “hvid” løn. Et lige så vigtigt kriterium er uddannelsesniveauet: det er vigtigt for banker, at en potentiel klient (låntagers) uddannelse er højere end den erhvervsuddannede. Banker tager også højde for en persons arbejdserfaring og ægteskabelig status. Kombinationen af ​​alle disse indikatorer giver os mulighed for at drage konklusioner om stabiliteten i en potentiel låntagers liv.

Nogle eksperter forudsiger, at konkurrencen mellem kommercielle og statslige banker vil intensiveres i år..

Vi kan også sige, at realkreditmarkedet i vores land bevæger sig hen imod forbedring af kvaliteten af ​​kundeservicen. Dette inkluderer bekvemmeligheden ved at foretage månedlige betalinger, muligheden for og tilgængeligheden af ​​kommunikation med bankens specialister om låneserviceproblemer, der opstår for klienten under servicen til realkreditlånet. Denne tendens opstår på grund af det faktum, at efterspørgslen efter realkreditlån vokser. Bankerne bliver nødt til at kæmpe for nye kunder. I denne situation kan nogle gange personale, venlighed ved betjening af lånet, hastigheden ved at løse nye problemer og andre funktioner i kundeservicen blive meget vægtige argumenter for at vælge en bank, udover parametrene til selve lånet (depositumets størrelse, lånesatsen, løbetid osv.)..

Det skal også bemærkes, at nogle eksperter forudsiger en stigning i konkurrencen mellem kommercielle og statsbanker i år. På grund af dette vises nye udlånsprogrammer på realkreditmarkedet med det formål at tiltrække nye låntagere. Der vil muligvis være et yderligere fald i rentesatserne.

En række regeringsprogrammer vil også sigte mod at nedsætte renten på realkreditlån i 2011. Som premierministeren for Den Russiske Føderation V. Putin sagde, er realkreditudlån til overkommelige priser et af de prioriterede programmer i den statslige socialpolitik. Han bemærkede også, at til videreudvikling af realkreditudlån i vores land blev der udviklet flere specielle programmer, herunder i samarbejde med AHML og VEB, til finansiering, som regeringen tildelte 250 milliarder rubler i år..