Sådan får du et pant i en bank

Indholdet af artiklen

• Hvad er boliglån
• Hvordan virker det
• Krav til prioritetslån
• At få en stabil officiel indkomst
• Erhvervserfaring
• God kredithistorie
• Sikkerhedsstillelse ved fast ejendom
• Sådan får du et prioritetslån
• Hvilke dokumenter er nødvendige for at tage et prioritetslån
• Sådan får du et pant i en lejlighed – trin for trin instruktioner
• Analyse og valg af tilbud på ejendomsmarkedet
• Valg af en bankinstitution og et prioritetsprogram
• Panteansøgning
• Låneaftale
• Hjemforsikring
• Hvad du har brug for for at få et prioritetslån til et præferenceprogram
• For unge familier
• Social prioritetslån
• For militært personel
• Sådan får du et realkreditlån med moderskabskapital

Når man beslutter at købe nye boliger med et lån, er det værd at overveje muligheder for lån med sikkerhed i fast ejendom. Russiske banker tilbyder mange forskellige muligheder for realkreditudlån til forskellige kategorier af låntagere. Prioritetslån betales i lang tid, så du skal forstå nuancerne i spørgsmålet om, hvordan man får et prioritetslån ved hjælp af statsstøtte, moderskabskapital, fordele for militært personel, unge familier. Bankaktier, regionale sociale programmer giver mulighed for at købe færdige boliger, lejligheder i nye bygninger med rabatter.

Hvad er boliglån

Et langvarigt specielt lån, der ydes til enkeltpersoner til køb af huse, lejligheder, lejligheder, grunde til boligudvikling med overdragelse af denne ejendom som pant kaldes et pantelån. Ofte bruges en ordning med overførsel af købte boliger som sikkerhed, men det er muligt at give til dette formål anden fast ejendom hos låntageren. Lånsejendommen er underlagt beføjelse i Rosreestr for rettigheder til fast ejendom. For at få et prioritetslån til køb af boliger kræver et indledende bidrag på 20% af dets pris.

Hvordan virker det

Hvordan man får et prioritetslån, fremgår det af ordningen med realkreditudlånsprocessen:

• valg af en bolig, låntageren vender sig til banken;
• vedlægger en pakke grundlæggende og yderligere dokumenter til låneansøgningen;
• efter godkendelse af panteansøgningen undersøger banken sikkerhedsobjektet;
• Pantet overføres til et uafhængigt agentur til vurdering af fast ejendom
• efter at have analyseret alle oplysninger, træffer banken en beslutning;
• en låneaftale udarbejdes og underskrives;
• låntageren foretager en indbetaling
• forsikring af sikkerhed, låntagers liv;
• banken overfører pengene til sælgeren;
• byrden pålægges pantsættelsen.

Krav til prioritetslån

Kravene til modtagere af prioritetslån er mindre strenge. Dette skyldes tilstedeværelsen af ​​flydende sikkerhed. Hvis låntager ikke betaler sine forpligtelser, har banken mulighed for at trække sig tilbage og sælge sikkerheden. De kræver også statsborgerskab i Den Russiske Føderation, begrænser låntagers alder fra 21 til 60 år. Permanent registrering i regionen af ​​en bankinstitution er ønskelig. Låntagers indkomstbevis skal bekræfte banken muligheden for rettidig tilbagebetaling af realkreditlånet. Yderligere grunde til at udstede et lån er tilstedeværelsen af ​​en bil, anden ejendom i ejendommen.

At få en stabil officiel indkomst

For at opnå godkendelse og yde et realkreditlån, bør størrelsen af ​​de månedlige pantebetalinger ikke overstige 40-45% af den samlede månedlige indkomst for låntagers familie. Dette indebærer et krav om mindsteløn. Låntageren skal fremlægge en indkomstopgørelse i form af 2-personlig indkomstskat eller i form af en finansiel institution, certificeret af chefen, hovedkontoen og selskabets segl. Mange bankorganisationer tegner sig for yderligere indtægter modtaget fra forskellige kilder..

Erhvervserfaring

Bankfolk har ikke særlige krav til låntagerens servicelængde. Han skal arbejde mindst 6 måneder i sit sidste job. Længden af ​​den samlede servicelængde påvirker beslutningsprocessen, da den bekræfter kundens evne til at modtage indtægter i fremtiden. For nylig begyndte forsikringsselskaber at forsikre låntagere fra muligheden for at miste deres job under udførelsen af ​​låneforpligtelser.

God kredithistorie

Rettidig opfyldelse af kreditforpligtelser med forsinkelser på højst 5-10 dage og højst 3 gange om året vil skabe en positiv kredithistorie for dig, billedet af en god låntager i fremtiden. En klar forståelse af en god kredithistorie i hver finansieringsinstitution er forskellig. Hvis en af ​​jer mislykkes af denne grund, skal du kontakte den anden. Gode ​​oplysninger om dig vil ifølge Bureau of Credit Histories give bedre lånebetingelser, hurtig beslutningstagning, en mindre pakke med nødvendige dokumenter. Med en dårlig kredithistorie, skal du ikke stole på gode betingelser for et lån.

Sikkerhedsstillelse ved fast ejendom

Bankorganisationen har det højeste krav til sikkerhedsfast ejendom. For at reducere sine risici skal banken være sikker på det hurtige salg af sikkerhed til en beregnet pris. Derfor er bankerne tilbageholdende med at tage problemfri ejendom, Khrusjtsjov, grunde og boliger i en afstand af mere end 50 km fra regionale og distriktscentre. Den vurderede værdi af ejendommen kan være lavere end markedsprisen. Udbetalingsbeløbet skal dække denne forskel og godtgøre banken omkostningerne ved om nødvendigt at trække sig ud af låntageren og sælge pantobjektet.

Sådan får du et prioritetslån

For at få et boliglån skal du vurdere din evne til at foretage en udbetaling, månedlige betalinger. Du er nødt til at finde fast ejendom, der matcher dine evner, kontrollere det, blive enige om et salg. Derefter beslutter du banken, dens tilbud, indsender en ansøgning, samler en pakke med dokumenter. På bankorganisationers websteder lærer du, hvordan du får et prioritetslån, og hvad du har brug for til dette. Finansielle institutioner har forskellige procedurer til vurdering af sikkerhedsstillelse, kontrol af solvens og udarbejdelse af en låneaftale. Hvis du har fordele, skal du kigge efter specialiserede programmer.

Hvilke dokumenter er nødvendige for at tage et prioritetslån

Når du ansøger om et prioritetslån, kræves følgende dokumenter (maksimal liste):

• ansøgning, bankansøgning;
• kopi af pas, TIN;
• kopi af pensionsforsikringsattest;
• kopi af militær ID;
• kopi af uddannelsescertifikat;
• kopi af ægteskabsattest, skilsmisse, ægteskabskontrakt;
• kopi af fødselsattest for børn;
• en kopi af arbejdsbogen;
• attester, der bekræfter låntagers indkomst
• kopi af den foreløbige kontrakt om salg af boliger.

Sådan får du et pant i en lejlighed – trin for trin instruktioner

For at forstå, hvordan du tager en lejlighed i et prioritetslån og din økonomiske situation, skal du vurdere dine økonomiske kapaciteter tilstrækkeligt:

• bestemme, hvad der er mængden af ​​penge til udbetalingen
• i henhold til størrelsen på udbetalingen foretages beregningen af ​​de maksimale omkostninger for lejligheden;
• beregne månedlige betalinger ved hjælp af en låneregner til en af ​​bankerne;
• tage hensyn til forsikringsomkostninger;
• vurdere muligheden for månedlige betalinger.

Dernæst kan du tage følgende trin:

• Søg efter en køb vare
• valg af bank;
• arkivering af en ansøgning til en bank, objektevaluering;
• forsikring af sikkerhed, liv, låntagers sundhed, risici for at miste et job;
• udførelse af en låneaftale med en tilbagebetalingsplan, dens notarization
• forudbetaling;
• betaling af fast ejendom til sælgeren, registrering af transaktion med køb og salg af boliger;
• staten registrering af rettigheder til fast ejendom, hændelser fra Rosreestr.

Analyse og valg af tilbud på ejendomsmarkedet

Valg af hus skal være baseret på dine egne præferencer. Det er værd at overveje ægtefællers, børns nuværende og fremtidige interesser. At tage den endelige beslutning er baseret på den maksimale mulige lejepris for dig:

• I den første fase af boligsøgning skal du indsamle flere muligheder på det sekundære marked;
• at købe fast ejendom, overveje muligheder i nye bygninger, overveje omkostningerne ved en fuld finish;
• at købe en grund til individuel boligbyggeri (IZHS) er en god mulighed for forstæderboliger;
• Find en ejendomsekspert til en juridisk gennemgang;
• Kontroller grundigt den valgte mulighed, husk, at banken og forsikringsselskabet ikke er ansvarlige, hvis der er problemer med boliger efter at have ansøgt om et lån;
• indgåelse af en foreløbig salgskontrakt med sælgeren.

Valg af en bankinstitution og et prioritetsprogram

Valget af den bank, der passer til dig og bankprogrammet, foretages i henhold til de vigtigste kriterier for acceptabilitet for dig:

• Bankkrav til låntagere, sikkerhedsform;
• udbetalingsbeløb;
• rentesats;
• form, beløb, metoder til månedlige betalinger;
• muligheden for tidlig delvis og fuld tilbagebetaling
• tilstedeværelse af aktier, fordele, særlige udlånsprogrammer;
• ekstra gebyrer og gebyrer.

For eksempel tager processen med at udarbejde en realkreditlånsaftale op til 10 dage efter et positivt svar på ansøgningen i den største russiske finansielle institution Sberbank. Et pantelån udstedes med en løbetid på op til 30 år med en første betaling på 20% til 10,5% om året og op til 3 medlåntagere eller garantister er tilladt. Sberbank tilbyder prioritetslån til unge familier til 9,5%. Tilbagebetaling af renter og lån organ foretages i lige store dele (livrente).

Panteansøgning

Indsendelse af en ansøgning om levering af realkreditfonde og banken vurderer dit forslag i flere trin:

• efter at have udarbejdet alle mulighederne for udlån, skal du ansøge til den valgte bank online eller på dens kontor til foreløbig behandling;
• indsende hele pakken med dokumenter efter godkendelse af ansøgningen;
• banken kontrollerer evnen til at tjene, låntagers solvens, fraværet af gæld på tidligere udstedte lån, foretager sin egen inspektion af købsobjektet, tilbyder et vurderingsfirma;
• med en uafhængig vurderingsrapport, giver banken et tilbud på alle pantelån.

Låneaftale

Det er muligt at gøre dig bekendt med standardlåneaftaler på bankernes officielle websteder. I nogle tilfælde er ændringer i kontrakten mulige under hensyntagen til funktionerne i præferenceprogrammer for unge familier, militært personale og socialt ubeskyttede kategorier af borgere. Fælles for alle prioritetsaftaler er:

• oplysninger om låntageren og banken;
• samlede lånebeløb;
• forudbetaling;
• lånevilkår;
• rentesats;
• tilbagebetaling tidsplan;
• sanktioner og bøder for overtrædelse af betalinger;
• Kontakt information.

Hjemforsikring

Bankinstitutter giver lån, men kræver forsikring af sikkerhed. Dette krav er baseret på det faktum, at pantelånet er den eneste garanti for tilbagebetaling af kreditpenge, hvis låntager nægter at betale pantelånet. I tilfælde af låntagers delvise eller fuldstændige tab af bolig i gyldighedsperioden for panteaftalen refunderer forsikringsselskabet i henhold til forsikringsaftalen banken for tabte midler på lånet.

Hvad du har brug for for at få et prioritetslån til et præferenceprogram

Prioritetsprogrammer i mange banker tilbyder særlige eller præferentielle pantebetingelser for visse kategorier af borgere. Sådanne forhold foreslås i regionerne for at løse sociale og demografiske problemer. Unge familier, socialarbejdere, lærere, læger, unge videnskabsmænd, kontraktsoldater kan ansøge om pantelån fra føderale og regionale myndigheder. Oplysninger om, hvordan man kan tage et realkreditlån, og hvad der er behov for pantelån til præferentielle kategorier af borgere, findes på bankorganisationers websteder..

For unge familier

Løsningen af ​​regionernes demografiske problemer gennemføres ved præferenceprogrammer med statsstøtte til erhvervelse af lejligheder til unge familier. En ung familie, der står i kø for boliger, har ret til at tage et lån med fordele. Disse programmer inkluderer rabatter på forskud, gunstig rente, delvis tilbagebetaling af betalinger på et lån fra staten. Tilskud under programmet Unge familier til rimelige boliger for familier uden børn udgør 35% og op til 40% for familier med børn. Minimumsudbetalingen for dem kan reduceres til 10-15%.

Social prioritetslån

For socialt ubeskyttet del af landets befolkning, lærere, medicinske arbejdere, ansatte i kommunale tjenester, ydes lån under præferenceprogrammer. Listen over socialt betydningsfulde erhverv for landet inkluderer videnskabelige, kulturelle medarbejdere, ansatte i landets militærindustrielle kompleks, unge specialister i landdistrikter. Fordele og information om, hvordan man kan få et pantelån for sådanne medarbejdere, leveres af regionale, kommunale og føderale myndigheder, hvilket afhænger af den underordnede socialarbejder..

For militært personel

For at kunne få et prioritetslån til en lejlighed har militæret udviklet et finansieret prioritetssystem (NIS) -program. I henhold til dens regler foretages periodisering inden for tre år fra datoen for registreringen. Disse midler kan bruges til en udbetaling på et prioritetslån. Efter indgåelsen af ​​panteaftalen gennemføres dens tilbagebetaling fra NIS i løbet af kontraktperioden for servicemanden.

Sådan får du et pantelån til en serviceman i den russiske væbnede styrke på en kontrakt, og de vigtigste parametre for det statlige program “Militær pantelån”:

• at akkumulere midler med et akkumulativt prioritetssystem til en udbetaling;

• udbetaling – 10% af prisen for den valgte lejlighed;
• realkreditrente – 12,5% om året;
• det maksimale beløb er 2,4 millioner rubler.

Sådan får du et realkreditlån med moderskabskapital

Ved fødslen eller adoptionen af ​​et andet barn debiteres familien “Moderskabskapital”. I 2019 er dens beløb 453.026 rubler. Disse penge kan bruges ved lov til at betale for børnehave, undervisning eller delvis betaling af forskud på et prioritetslån. Ved lov kan moderskabskapital fås efter underskrivelse af en pantekontrakt. Derfor udarbejder banker to kontrakter – størrelsen af ​​moderkapitalen og hovedkontrakten. Efter betaling af den første kontrakt betragtes den som afsluttet, afsluttes, hovedkontrakten fortsætter med at arbejde.