Sådan får du et lån til iværksættere til forretningsudvikling

Indholdet af artiklen

• Udlån til små virksomheder
• Banklån til små virksomheder
• Udlånsprogram for små virksomheder
• Sådan får du et lån til at starte en lille virksomhed fra bunden af
• Lånekrav
• Forretningskrav
• Sådan får du et forretningsudviklingslån til iværksættere
• Til hvilke formål kan jeg tage et lån til udvikling af små virksomheder
• usikrede
• Sikret
• Hvilke banker giver lån til små virksomheder
• Sådan får du et mindre forretningslån i en bank
• Hvilke dokumenter kræves til registrering
• Statslån til små virksomheder
• mikrolån
• Kreditgaranti i en akkrediteret bank
• Få et tilskud til forretningsudvikling
• Koncessionsudlån til små virksomheder

For at organisere din egen virksomhed eller udvide en eksisterende er der behov for finansielle investeringer. Hvad skal man gøre, hvis der ikke er nok egenkapital? For de fleste iværksættere er svaret indlysende – gå til banken og få et lån til forretningsudvikling på visse betingelser. Er det så let at tage et lån til låntageren, er der et reelt alternativ til banklån, og hvilke betingelser skal være opfyldt for at modtage penge – mere om dette senere.

Udlån til små virksomheder

Repræsentanter for små virksomheder inkluderer små virksomheder uden en juridisk enhed, hvis samlede indkomst sammen med aktiver for det forløbne år ikke overstiger 400 millioner rubler, og antallet af arbejdstagere er ikke mere end 100 mennesker. Individuelle iværksættere er et andet lag, der repræsenterer små virksomheder. For at starte deres egen virksomhed eller dets bæredygtige udvikling har de ikke altid nok arbejdskapital, så vi er nødt til at finde finansieringskilder.

Hvis den ustabile situation i økonomien endda for et dusin år siden kun gjorde det muligt for nogle få få tiltrængte penge, da investorer ikke havde travlt med at investere i små projekter. I dag er billedet ændret, og små virksomheder kan ikke kun stole på private investorer og udenlandske fonde, men også føle sig fri til at kontakte indenlandske banker og endda staten.

Banklån til små virksomheder

Det er umuligt at kategorisk erklære, at nogen kan komme til en bankinstitution og tage et lån til forretningsudvikling. Den første ting, man skal gøre, før man ansøger om et lån, er at udarbejde en kompetent forretningsplan, baseret på de beregninger, som bankfolkene vil beslutte om udstedelse af midler. Derudover vil svaret ikke altid være positivt, du kan få et afslag, eller det udstedte beløb vil være mindre end det deklarerede.

Långiver vil ikke tage risici ved at investere i en bevidst tabende idé, for det vigtigste for ham er at returnere de investerede midler og endda i ganget form. Af samme grund tilbyder banker sjældent investeringslån, hvis essens er at investere penge i forretningsudvikling. Det er lettere for dem at låne penge og få en margin fra dem..

Udlånsprogram for små virksomheder

Hvis tingene ikke fungerede med en finansiel institution, er det muligt at henvende sig til staten og bede om penge til din egen virksomhed. Det er sandt, at det skal afstemmes med det faktum, at det udstedte beløb vil være lille – afhængigt af regionen, kan det variere fra 50 tusinde til 1 million rubler. Renten på sådanne mikrofinansieringslån er 10-12%, selvom de udstedes for en kortere periode, som som regel ikke overstiger et år. Iværksætteren skal stille en garanti eller pantsætning af ejendom, hvis implementering vil hjælpe med at dække gælden.

Sådan får du et lån til at starte en lille virksomhed fra bunden af

Ifølge tilgængelige statistikker ophører ca. 80% af små virksomheder i at eksistere i det første år af deres drift. Det betyder ikke, at de alle går i konkurs, fordi nogle af dem er en del af større virksomheder, aktieselskaber, og nogle af dem selv bliver mellemstore og derefter store virksomheder. Derudover bruger mange iværksættere den såkaldte ”grå ordning” for indkomstproduktion, derfor kan bankinstitutioner ikke se virksomhedens reelle indkomst, hvilket kan øge chancerne for at få et lån væsentligt.

Det er ikke svært at få et lån til udviklingen af ​​din egen virksomhed i banken, men for et positivt svar vil det være nødvendigt at opfylde en række betingelser, da det er meget vigtigt for en finansiel institution at opnå en garanti for afkast af lånte midler. Glem ikke muligheden for at starte en virksomhed i henhold til franchise-ordningen. I dette tilfælde vil det være lettere at få et lån til at købe en franchise..

Lær om beregning af IP-afgifter og generering af betalingsdokumenter online.

Lånekrav

Låntager skal opfylde en række krav. Da virksomheden kun er planlagt udviklet, vil det ikke være muligt at fremlægge bevis for dens konkurrenceevne og rentabilitet. Af denne grund vil banken kontrollere den fremtidige mindre forretningsenhed som person for at forstå, hvor ansvarlig det er for folk at påtage sig forpligtelser. Bankfolk vil tjekke låntagers kredithistorik og sende anmodninger til Forsikringsfonden og FIU. Hvis personen tidligere var en medarbejder, kan de indgive en anmodning til det firma, hvor han arbejdede.

Forretningskrav

Som sådan stiller bankerne ikke krav til et nyt projekt. De er direkte interesseret i forretningsplanen, og derfor skal dens udvikling tages meget alvorligt. Hvis der ikke er nogen færdigheder, anbefales det at tiltrække specielt uddannede mennesker eller et firma, der under hensyntagen til kundens ønsker vil udarbejde et dokument. En iværksætter kan nemt finde og købe en færdiglavet version af planen, der præciserer alle funktionerne ved at drive forretning i en enkelt region. Hvis du planlægger at udføre licensaktiviteter, såsom salg af alkohol, skal du fremlægge en licens.

Sådan får du et forretningsudviklingslån til iværksættere

For forretningsfolk, der ønsker at få penge til at udvide deres egen virksomhed, til en vis grad lettere. Dette skyldes det faktum, at de dokumentarisk kan bekræfte eksistensen af ​​fortjeneste og endda give et pant i form af deres egen ejendom. For banken er dette en af ​​hovedkomponenterne, og forretningsmanden bringer yderligere bonusser til fordel for et positivt resultat af situationen. Et sådant resultat er imidlertid kun muligt, hvis klienten har pålideligheden og overholder alle forretningsforhold:

• betaler løn;
• leverer bidrag til den føderale skattetjeneste (brug tjenesten til at generere rapporter til den føderale skattetjeneste online);
• betaler rettidig alle skatter og afgifter; har overskud mv.

Tjek tjenesten til beregning af afgifter på det forenklede skattesystem og dannelse af betalingsdokumenter.

Til hvilke formål kan jeg tage et lån til udvikling af små virksomheder

Som tidligere rapporteret er banken ikke så vigtig, hvad låntageren vil gøre. Det er vigtigere for ham, om han vil tjene penge på at dække gælden. Hvis virksomheden står fast på benene, og iværksætteren planlægger at udvide den, kan du ansøge om økonomi til køb af udstyr, køretøjer, udstyr og endda fast ejendom (factoring, leasing, erhvervslån osv.). Hvis du har brug for at øge antallet af driftskapital, kan du også sikkert ansøge om et arbejdslån for at udvikle en lille virksomhed eller tage et kassekredit.

usikrede

I praksis med russiske banker er der lån, der giver en iværksætter mulighed for at modtage penge uden at stille sikkerhed. Det er dog værd at sige, at sådanne lån udstedes ekstremt sjældent, da en bankinstitution har brug for en vis garanti. Af denne grund er renten på usikrede lån til forretningsudvikling højere end standardtilbud for at minimere egne risici.

Sikret

Tilvejebringelse af sikkerhed øger chancerne for en iværksætter til at få et lån. Sikkerhed kan være løsøre og fast ejendom, kaution for enkeltpersoner eller juridiske enheder, tilstedeværelse af et depositum i denne bank osv. I dette tilfælde er bankfolkene mere villige til at indgå en aftale med iværksætteren, da salget af sikkerhedsstillelse i tilfælde af manglende tilbagebetaling af gælden vil kunne dække den deraf følgende gæld.

Hvilke banker giver lån til små virksomheder

Et lån til forretningsudvikling kan fås fra mange banker i Rusland. Forslagene fremsættes af både de største aktører på bankmarkedet (Unicreditbank, Raiffeisenbank osv.) Og dens mindre repræsentanter (OTP-Bank, Rosenergobank osv.). Tabellen afspejler de fem største spillere:

Sådan får du et mindre forretningslån i en bank

Før du går til banken med en anmodning om at give et lån til udvikling af små virksomheder, skal du nøje studere alle tilgængelige tilbud, få råd fra kolleger, der allerede har taget et lån til forretningsudvikling. I nogle tilfælde, hvor det ikke er muligt at stille pant eller kaution, kan det være mere rentabelt at tage et forbrugerlån kontant og dirigere disse penge til din egen virksomhed, fordi renterne på sådanne lån kan være betydeligt lavere.

Hvilke dokumenter kræves til registrering

Hvis der vælges en bank, skal du indsamle en bestemt pakke med dokumenter. Afhængigt af institutionen og formålet med forretningsudviklingslånet kan det variere betydeligt. Bankfolk skal kræve en borgerpas og papirbevis for registrering af sagen. Du skal udfylde en ansøgningsskema, hvor du specificerer alle de nødvendige oplysninger. Derudover skal du vedlægge en forretningsplan, selvangivelse, angive den aktuelle konto, hvis nogen. Det er muligt, at det på overvejelsesstadiet vil være nødvendigt at formidle anden dokumentation..

Lær om en nyttig onlinetjeneste til beregning af skatter hos Federal Tax Service og generering af betalingsdokumenter.

Statslån til små virksomheder

For nylig har staten vist interesse for små virksomheder. Både i hovedstaden og i regionerne kan du blive medlem af særlige programmer, hvor du kan få startkapital til udvikling af din egen virksomhed. I 2019 blev der vedtaget et program for at udvide statens deltagelse i at fremme iværksætterånd, reducere renterne på lån afhængig af inflation og refinansieringsrenten (styringsrenten) i Centralbanken.

mikrolån

I Vesten er mikrokreditprocessen for små virksomheder fra staten gennem finansielle institutioner bredt introduceret. I Rusland er denne praksis meget dårligt udviklet eller rettere sagt i sin spædbarn. Fordelen ved en mikrolån sammenlignet med et banklån er en reduceret rente og små krav til låntageren. Kontanter udstedt op til 3 millioner for en periode på et år til 5 år.

Det statlige program gælder for små virksomheder, der ikke har lånt penge. Et særpræg ved lånet er, at penge udstedes strengt til et specifikt projekt, der overvåges nøje af staten. Det vil ikke fungere at tage et lån til udvikling af små virksomheder og bruge det i en anden retning – en kontrol af de kompetente myndigheder kan til enhver tid finde sted.

Kreditgaranti i en akkrediteret bank

Hvis en repræsentant for en lille virksomhed ikke har mulighed for at stille et pantsætning, kan han drage fordel af den unikke mulighed for statsstøtte og udarbejde en statsgaranti i Enterprise Support Fund. Essensen ligger i det faktum, at banken yder en iværksætter et lån til forretningsudvikling under garantier, som staten yder. Denne service er ikke gratis, så låntageren skal betale en bestemt procentdel af lånebeløbet.

Denne mulighed kan kun bruges af de iværksættere, der er trygt på fødderne og har overskud ved at drive deres egen virksomhed. Statsgaranti er en populær og overkommelig service, derfor vælges den selv af de iværksættere, der har noget at tilbyde som sikkerhed, da tjenesten er økonomisk fordelagtig, fordi låntager ikke har brug for at tegne et pantsætning og forsikring af den pantsatte ejendom for sine egne penge.

Få et tilskud til forretningsudvikling

Iværksættere, der hører til den kategori af forretningsfolk, hvis virksomhed har succes og tjener indkomst, har ret til at vide, at de kan stole på at modtage gratis støtte fra staten til at udvikle deres forretning. Tildeling af tilskud udføres af regionale forretningsfonde, derfor bestemmes den specifikke mængde injektioner i hver region separat, afhængigt af det disponible budget. Det maksimale beløb er begrænset til 10 millioner rubler. Det kan bruges efter sagens ejer: leje af industribygninger, oprettelse af nye job osv..

Koncessionsudlån til små virksomheder

Begyndende iværksættere, der ikke har gæld til staten, er ikke på randen af ​​konkurs, foretager rettidige betalinger i henhold til eksisterende kontrakter og afbetaler renter i henhold til tidsplanen, har ret til at regne med en nedsat årlig rente eller en forlænget periode med at bruge et lån under det bløde låneprogram. Et lån til forretningsudvikling opnås gennem SMV’er i filialerne af partnerbanker, herunder:

• genfødsel;
• Genbank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Bank;
• Promsvyazbank;
• Universal lån;
• Uralsib.

Brug en online service til en vellykket regnskabs-IP.