Sådan får du et lån, der er sikret med erhvervsejendom til juridiske personer eller enkeltpersoner – en oversigt over banktilbud

Indholdet af artiklen

• Hvad er et lån, der er sikret med erhvervsejendom
• Hvilken fast ejendom der kan pantsættes
• Formål med lån
• Hvem kan få et lån, der er sikret med erhvervsejendomme
• Personer
• Juridiske enheder
• Individuelle iværksættere
• Lånevilkår
• Produktionsmetode
• Kredit grænse
• Rentesats
• Hvilken bank er bedre at tage lån med sikkerhed i erhvervsejendomme
• Hvordan man ansøger om et lån
• Ansøgning om lån
• Hvilke dokumenter er nødvendige
• Funktioner ved udlån med sikkerhed i erhvervsejendomme i 2019
• Tilbagebetaling af lån

Når bankerne leverer likviditet, giver bankerne større beløb til midlertidig brug. Hvis forpligtelserne i kontrakten ikke er opfyldt, overføres ejendomsrettighederne til kreditor. At oprette et lån med erhvervsejendomme til udvidelse af en virksomhed eller erhverve yderligere handelsgulve i et prioritetslån hører til denne kategori af sikrede lån.

Hvad er et lån, der er sikret med erhvervsejendom

Denne procedure indebærer et lån, hvor ikke-private lokaler, der bruges til fortjeneste, er garantien for betalinger. Forretningsmænd optager ofte lån, der er sikret med ejendomme til ikke-beboelse for at genopfylde driftskapital. Det er ikke nødvendigt at informere banker om formålet med at tage penge, men et sådant krav kan være et krav om et udlånsprogram i en bestemt organisation.

Hvilken fast ejendom der kan pantsættes

Der er strenge begrænsninger på ejendom, der kan bruges som sikkerhed for et lån. Likvide erhvervsejendomme betragtes som genstande, der bruges til fortjeneste eller kapitalvækst. En sådan ejendom er ikke velegnet til at leve og bringer en iværksætter en stabil indkomst. Sikkerhed kan være:

• Kontorejendom. Det inkluderer klasseværelser, bygninger, kontorer, forretningscentre.
• Industriel ejendom. Denne kategori inkluderer produktionshaller, pakhuse, genstande til opbevaring af varer.
• Detailhandel med fast ejendom. Dette er butikker, fitnesscentre, hoteller, indkøbscentre osv..

Formål med lån

Repræsentanter for store og mellemstore virksomheder bruger dette banktilbud til at udvide omfanget af deres aktiviteter. De anskaffer nyt udstyr, jord til opførelse af værksteder eller detailcentre. Oftere tager de ikke-målrettede lån for et stort beløb. For repræsentanter for små virksomheder er tingene forskellige. Absolut Bank, Intesa Bank og andre finansielle organisationer giver dem kun lån til specifikke formål:

1. Køb af ejendomme til erhvervsvirksomhed.
2. Reparation af erhvervsejendom brugt som sikkerhed.
3. Konstruktion af et objekt til iværksætteraktivitet.

Hvem kan få et lån, der er sikret med erhvervsejendomme

Denne service kan ikke kun bruges af ejere af store industrivirksomheder, men også af begyndere. Et lån, der er sikret med erhvervsejendom, leveres også til enkeltpersoner, hvis de leverer en detaljeret gennemførlighedsundersøgelse og en forretningsplan. Minimumsperioden for alle låntagere i mange banker er 6 måneder.

Personer

At oprette et kommercielt prioritetslån er en af ​​de mest overkommelige måder at organisere din egen virksomhed for borgerne eller øge mængden af ​​passiv indkomst. Et lån kan ydes i form af et engangsbeløb eller en kreditgrænse. Den valgte finansieringsform påvirker renten. Banker udsteder lån med sikkerhed i erhvervsejendom til enkeltpersoner, hvis de kan bekræfte deres egen solvens. Fordelene ved denne lånemetode:

• en individuel tilgang for hver klient;
• lånets løbetid fastsættes af en enkeltperson.

Juridiske enheder

Repræsentanter for store og mellemstore virksomheder kan bruge denne banktjeneste. Størrelsen på lån til dem vil være større end for individuelle iværksættere. Midler overføres til den bankkonto, der er angivet i låneaftalen. Penge kan overføres til kortet, hvis de bruges til afvikling med forretningspartnere. Dette skal afspejles i virksomhedens finansielle politik..

Individuelle iværksættere

Et lån med erhvervsejendomme kan fås af repræsentanter for små virksomheder. Efter udarbejdelse af en låneaftale kan pengene overføres til et bankkort, bankkonto eller udstedes kontant i kassen. En individuel iværksætter kan overdrage et lån til en administrator. Ved behandling af dokumenter og modtagelse af et kontant lån skal en advokat fremlægge en notarized fullmagt.

Lånevilkår

Finansielle institutioner deler alle kunder fordelt på omsætning og forretning. Disse indikatorer påvirker det maksimale lånebeløb. Låneansøgninger fra 2 til 10 dage overvejes. Et sådant lån kan ikke kun tages af individuelle iværksættere, men også af enkeltpersoner, åbne eller lukkede aktieselskaber, der opfylder følgende krav:

• ejere af virksomheden eller en betydelig del af den;
• Eneste udøvende organer i en institution eller virksomhed.

Produktionsmetode

Som et resultat af en transaktion med en bank modtager klienten et lån i en af ​​de valgte typer. Dette kan være en kreditlinje eller et almindeligt lån. I den første metode modtager klienten pengene i trin, når han har brug for dem til private operationer. Kreditlinjens maksimale og minimale beløb fastlægges af långiveren. Derudover kan der indføres en frist for brugen af ​​midler..

Kredit grænse

Når et lån er sikret af butikken, kan låntageren modtage et beløb på højst 70-80% af værdien af ​​den pantsatte ejendom. Denne begrænsning kaldes kreditgrænsen. Det kan være minimum og maksimum. Grænsen bestemmes af markedsværdien af ​​sikkerhed og klientens solvens. Efter fuld tilbagebetaling af lånet øger bankerne det maksimale lånebeløb, som låntageren kan tage..

Rentesats

Ved sikkerhedsudlån er beregningen af ​​overbetaling en individuel tilgang. Tag ikke kun hensyn til objektets likviditet og værdi, men også låntagers kredithistorik, dvs. grundlæggere af en virksomhed eller en juridisk enhed. I dag yder banker lån til 18,25% om året. En lavere rente tildeles låntagere, der er faste kunder hos en finansiel institution..

Hvilken bank er bedre at tage lån med sikkerhed i erhvervsejendomme

Mange finansielle organisationer i Rusland er involveret i at udstede lån til mellemstore og små virksomheder. Nogle af dem kræver, at der stilles yderligere sikkerhed, som kan trækkes bagud. Andre virksomheder begrænser det maksimale lånebeløb til flere millioner rubler. Det er bedst for nybegyndervirksomheder at få et lån med pant i erhvervede eller allerede købte erhvervsejendom i en af ​​følgende banker:

• VTB 24. Kommercielt prioritetslån til rådighed for enkeltpersoner og juridiske enheder. Sikret med fast ejendom udstedes, hvis låntageren var i stand til at bekræfte solvensen og tilstedeværelsen af ​​virksomhedens aktuelle skattetryk. Brug bestemt en kaution.
• Rosbank. Lån udføres efter godkendelse af den erhvervede ejendom i organisationen. Penge overføres til en konto i Rosbank. Bankens hovedkrav er at arrangere forsikring for den valgte ejendom.
• Den russiske landbrugsbank. Kaution for investorer eller hovedaktionærerne i virksomheden er absolut nødvendigt. Penge overføres til en løbende konto, der er åbnet hos denne finansielle institution..
• Promsvyazbank. At ansøge om et lån til køb af erhvervsejendom kan juridiske personer og enkeltpersoner. I henhold til lånets betingelser kan forretningsejeren ikke modtage mere end 50 millioner rubler. Hvis lånets størrelse er mindre end 30 millioner rubler, udføres panteaftalen ikke.
• Loko-Bank. Flydende genstande er køretøjer, industrielt udstyr, fast ejendom.

Vilkår for udlån til små virksomheder, der er sikret med kommerciel ejendom i russiske banker:

Hvordan man ansøger om et lån

I den første fase skal den potentielle låntager forelægge dets komponent og økonomiske dokumenter til kreditor. Efter at eksperterne har undersøgt alle papirer, vil banken beslutte, om det tilrådes at give et lån, der er sikret med fast ejendom, til ansøgeren. Ansøgningsperiode – 2 dage. Hvis virksomheden har bestået revisionen, vil følgende procedurer følge:

• Vurdering af låntagers ejendom af en uafhængig ekspert. Det udføres for at finde ud af den rigtige pris på sikkerhed. Værdiansættelse af ejendom kan udføres af en ekspert, der er hyret af ejeren eller banken.
• Inspektion af ejendommen. Som en del af denne procedure bliver låntageren bedt om ejendomsdokumenter. Bankspecialister vil kontrollere, om der er hindringer for implementeringen af ​​faciliteten.
• Indgåelse af kontrakten og udstedelse af et lån. Banker tilbyder de mest gunstige betingelser for låntagere, der ejer fast ejendom, som er i høj efterspørgsel på markedet.

Ansøgning om lån

Du kan kun ansøge om et lån, der er sikret med erhvervsejendomme, udelukkende i filialen til den valgte bank. På forhånd er det værd at finde ud af medarbejderne i kreditorganisationen en liste over dokumenter, der skal indsendes til lånet. Betegnelsen for behandling af ansøgningen afhænger af, om den potentielle låntager er en klient i banken og er han klar til at stille yderligere sikkerhed.

Hvilke dokumenter er nødvendige

Den endelige liste over certifikater, som ejeren af ​​likviditet skal fremlægge for at modtage penge, bestemmes af långiveren. En potentiel låntager skal forberede sig på forhånd papirer, der bekræfter hans solvens. Dette kan være kontoutskrifter / indskud fra andre banker eller certifikater, der viser virksomhedens fortjeneste for det sidste år. Listen indeholder følgende dokumenter:

• ansøgningsformular for den person, der besluttede at tage et lån;
• pas og andre dokumenter, der beviser ansøgerens identitet;
• papirer, der bekræfter en borger / virksomheds solvens (økonomiske rapporter, udbyttecertifikater osv.);
• Feasibility-undersøgelse af opnåelse af finansiering (hvis der tages penge til implementering af iværksættermål);
• papirer, der bekræfter ejerskabet af sikkerheden;
• tekniske, matrikeldokumenter;
• uddrag fra Unified State Register.

Funktioner ved udlån med sikkerhed i erhvervsejendomme i 2019

Bankerne strammer krav til nye kunder. Hvis virksomheder, der opererer i 6 måneder, kunne få et tidligt lån, der er sikret med erhvervsejendom, skal nu en virksomheds levetid til indsendelse af en ansøgning være mindst 1 år. Rentesatserne er ændret. Nogle banker giver lån til nye kunder i 2019 udelukkende til 20% om året, mens lånebeløbet ikke overstiger 60-70% af værdien af ​​sikkerheden.

Tilbagebetaling af lån

Ordningen for tilbagebetaling bestemmes af planen for bidrag, der udarbejdes af kreditor. Betalinger kan være livrente, når låntageren hver måned betaler lige store beløb eller differentieres. I sidstnævnte tilfælde vil bidragene have en anden værdi og falde ved udgangen af ​​låneperioden. Det er mere rentabelt for låntageren at tilbagebetale gælden i henhold til en differentieret ordning. Overbetaling i dette tilfælde vil være mindre.