Sådan får du et lån sikret af fast ejendom – bankforhold og nødvendige dokumenter

Indholdet af artiklen

• Hvad er et lån med fast ejendom
• Prioritetslån sikret ved eksisterende bolig
• Upassende lån med sikkerhed i en lejlighed
• Lån sikret ved land
• Lånefordele
• Minimumsprocent
• Lån sikret ved en lejlighed uden bevis for indkomst
• Lånebetingelser sikret ved fast ejendom
• Sådan får du et lån sikret af en lejlighed
• Dokumenter for et lån
• Bankkrav til låntager
• Få og betjene et lån
• Procedure for tilbagebetaling af lån
• Hvilke banker giver lån med sikkerhed i fast ejendom
• Fordele og ulemper ved et lån

Hvis en person presserende har brug for penge, og der ikke er nogen steder at tage dem fra, så tilbyder banker en service såsom et lån med sikkerhed i fast ejendom, som giver en låntagers mulighed for at modtage et stort beløb til forskellige formål, fra at erhverve en lejlighed til en mulighed for at foretage reparationer derhjemme eller slappe af. Sådanne produkter er populære i bankmiljøet, fordi banken vil beskytte sig selv mod risici ved at give ud penge – hvis lånet med fast ejendom ophører med at blive betalt, afvises ejendommen simpelthen af ​​ansøgeren.

Hvad er et lån med fast ejendom

I forbindelse med udvidelsen af ​​det private boligbyggeri blev bankerne mere og mere villige til at give penge på fast ejendom og tilbyde dem til deres kunder, når sidstnævnte ikke har midler til at købe et nyt hjem, eller der er en afdækket forskel mellem prisen på gamle boliger og nye. Selv hvis klientens mål ikke vedrører realkreditlån, fortsætter bankerne stadig med at låne, hvis en person som sikkerhed stiller boliger eller andre varer, der først og fremmest er efterspurgt på markedet.

Prioritetslån sikret ved eksisterende bolig

For loven svarer et mållån, der er sikret med fast ejendom, til et prioritetslån, fordi du alligevel køber nye boliger, tager penge til dette formål eller tager penge til andre formål, pantsætter fast ejendom – et sådant lån betragtes som målrettet. Der er muligheder, når en person, der ønsker at forbedre deres levevilkår, ønsker at låne penge fra et kreditinstitut ved at lægge fast ejendom, som han allerede har. Kontrakten foreskriver specifikt betingelser, der antyder, at en person vil bruge de modtagne midler udelukkende på køb af boliger.

Upassende lån med sikkerhed i en lejlighed

Mange store banker, for eksempel Sberbank, tilbyder et upassende lån, der er sikret med en lejlighed, som bestemmer, at de penge, der er stillet til ansøgeren, kan bruges til enhver tid, og han behøver ikke at give rapporter om dette. Sådanne produkter fra Sberbank bør være populære blandt kunder, men behovet for at indsamle en masse dokumenter, hvoraf en liste tager to ark, og sandsynligheden for ikke at få pengene, skræmmer potentielle ansøgere væk.

Lån sikret ved land

Hvis en person ikke har en lejlighed, som ifølge dokumenter er hans ejendom, er det mange banker, for eksempel russiske landbrugsbanker, der tilbyder at tage et lån mod sikkerheden på et grunde, hvis det hører til en potentiel låntager. Det tilrådes, at webstedet befinder sig i et godt område, der er nogle bygninger på det, så banken har mulighed for, i tilfælde af forsinkelse i betalinger på lånte midler, let og med profit at sælge det.

Kreditfirmaer kan tage enhver ejendom som sikkerhed for lån og udstede forbrugerlån til det – det kan være biler, lastbiler, specielle køretøjer, lastbilkraner, gravemaskiner, endda antikviteter, selvom banker i dette tilfælde er tilbageholdende med at overveje sådan sikkerhed, da antikke genstande kræver uafhængig evaluering, og derefter sælge dem er ikke så let.

Lånefordele

I modsætning til andre banklånsprodukter er fordelene ved et lån, der er sikret med fast ejendom, indlysende:

• behandling af ansøgningen tager mindst tid;
• konkurrence om kunder opfordrer bankerne til at sænke renten;
• låneperioden kan være meget lang, op til 25 år;
• nogle organisationer giver potentielle låntagere mulighed for ikke at angive størrelsen på deres indkomst;
• hvis personen er en klient i banken, kan kontrakten underskrives på gunstigere betingelser, som kan vedrøre renterne, såvel som perioden for modtagelse af lånet og dets tilbagebetaling;
• For at beregne rentesatsen på et lån kan du bruge panteberegneren, der findes på websitet for ethvert kommercielt selskab, der driver udlån.

Minimumsprocent

Hver bank har sin egen rente for et lån, der er sikret i et hus eller en lejlighed. Der er en generel uskrevet tilstand – jo mindre dokumenter en klient leverer til et kreditinstitut, desto højere er renterne på lånte midler. Så i Sberbank når den 14% pr. År i rubler, Moskva-filialen af ​​Alfa Bank tilbyder lånesøgere i Moskva 12,5 – 12,9%, satsen i Rosselkhozbank afhænger af, hvor lang tid klienten tager pengene – jo længere tilbagebetalingstid jo højere betalingsbeløbet vil være.

Lån sikret ved en lejlighed uden bevis for indkomst

Hver person ønsker at få lånte midler så hurtigt som muligt uden at indsamle en masse information. Du kan kun optage et sikret lån uden information fra Sberbank ved at modtage regelmæssige lønninger på bankens kort eller udelukkende til uddannelsesmæssige formål, som Sberbank har et specielt “pædagogisk” produkt til. Sovcombank, Vostochny Express Bank og den russiske landbrugsbank kan yde lån uden løncertifikater, hvilket giver de mest velegnede betingelser for låntagere.

Lånebetingelser sikret ved fast ejendom

Hver bank har sine egne betingelser for at få et lån, der er sikret ved fast ejendom, men det vigtigste krav er at give pålidelige oplysninger om ejerskabet til boliger, der formodes at være pantsat. Vurdering af dens værdi udføres af eksperter. Baseret på dette træffes der beslutning om at udstede det krævede beløb, der udgør en bestemt andel – fra 60 til 85% – af markedsprisen for en lejlighed eller hus. Banker kan stille andre betingelser, for eksempel samtykke til et lån for personer, der lever med en låneansøger.

Sådan får du et lån sikret af en lejlighed

For at forenkle udstedelsen af ​​midler og hurtigt optage et lån, der er sikret med fast ejendom, skal du først evaluere og forsikre dit hjem, så bankansatte ikke behøver at gennemføre denne procedure. I dette tilfælde er det nødvendigt at bruge velrenommerede virksomheders tjenester, hvis dokumenter vil bære vægt for bankansatte. Udfyldelse af formularen til udstedelse af en bestemt type lån, skal du være opmærksom på, at du ikke får et beløb, der vil være mere end angivet i evalueringsarket..

Alle udgifter på samme tid falder på skuldrene til den potentielle låntager og kompenseres ikke på nogen måde. Klienten indgiver en ansøgning om den type kreditbyrde, han har brug for i en enkelt form, og venter derefter, indtil bankansatte kontrollerer de dokumenter, han har leveret, for sandhed og overholdelse af virkeligheden. Alt dette tager nogen tid – i nogle tilfælde tager applikationen flere timer, undertiden et par dage.

Dokumenter for et lån

Med hensyn til denne eller den pågældende organisation skal klienten vide, hvilke dokumenter han har brug for for at ansøge om et lån, der er sikret i en lejlighed. I hvert enkelt tilfælde afhænger situationen af ​​bankstrukturen og hvilket produkt den potentielle låntager ønsker at bruge. Ved pantsætning af boliger eller andre likvide fast ejendom kræves følgende papirer:

• dokumenter, der bekræfter ansøgerens ret til boliger;
• pas, ansøgerens personlige kontonummer i PF;
• formular, der officielt bekræfter ansøgerens indkomst med skattefradrag fra dem
• det grundlag, hvorpå ansøgeren ejer ejendommen (gaveaftale, køb, arv);
• et certifikat fra MFC om, at ansøgeren er registreret i husbogen;
• notarized samtykke fra pårørende, der er registreret i boliger til udstedelse af midler.

Bankkrav til låntager

På Russlands område er der næsten identiske krav fra en bank til en potentiel låntager, der ønsker at modtage penge ved at pantsætte et hus eller en lejlighed:

• alder fra 21 til 65-70 år (i Sovcombank kan alder af modtager af midler nå 85 år);
• ansøgeren skal være statsborger i Rusland;
• officielt arbejde i mindst seks måneder hos den samme arbejdsgiver;
• ikke at tiltrække fælles låntagere, hvis de er private iværksættere, ejere af private equity gårde eller hovedrevisorer i private equity selskabet og ikke enkeltpersoner.

Få og betjene et lån

Når bankstrukturen har godkendt ansøgningen om et lån, der er sikret med fast ejendom, får låntageren det krævede beløb kontant eller ved overførsel til den specificerede konto. Ansøgeren skal nøje undersøge alle klausulerne i aftalen vedrørende tilbagebetaling af lånorganet og renter, for hvis han mindst tre gange forfaldt eller delvis tilbagebetaler den aktuelle gæld, kan sikkerheden gå til långiveren uden nogen retssag.

Procedure for tilbagebetaling af lån

For enkelhed og bekvemmelighed ved sporing af betalinger sørger bankstrukturer for tilbagebetaling af et lån, der er sikret med en lejlighed i lige store andele, beregning af det månedlige krævede beløb til tilbagebetaling og knyttet denne beregning til hovedkontrakten. Kontrakten angiver fristen for at foretage det krævede beløb, hvorefter sanktioner for forsinket betaling beregnes. Nogle gange er det muligt at tilbagebetale al gæld en gang, i en betaling på en gang, men denne metode til hurtig betaling af et lån kan være underlagt en provision.

Hvilke banker giver lån med sikkerhed i fast ejendom

Alle kredit- og bankorganisationer er interesseret i, at deres penge er i omløb og er rentable med mindst mulig risiko. De mest populære banker, der yder realkreditlån, er Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raffeisenbank, Russian Agricultural Bank (som foretrækker udlån til landmænd og private husholdningsejere), Sovcombank, Gazprombank, IIB og Vostochny Express Bank. Hver af dem har deres egne produkter, der tilbyder forskellige typer lån med pant i fast ejendom..

Fordele og ulemper ved et lån

Som enhver lånebyrde er der fordele og ulemper ved et lån med fast ejendom. Plusserne inkluderer, at kreditfirmaer hurtigt og positivt reagerer på ansøgerens ansøgning, hvis den udføres korrekt, og alle de nødvendige dokumenter er knyttet til den. Ulempen er, at du skal indsamle og udføre en masse papirer og derefter nogle gange vente en hel uge, uanset om de godkender ansøgningen eller ej.