Hvordan er vurderingen af ​​fast ejendom til et realkreditlån – hvorfor er det nødvendigt, dokumenter og omkostninger

Indholdet af artiklen

• Hvorfor har du brug for værdiansættelse af fast ejendom til realkreditlån
• Risici for banker i realkreditudlån
• Beskyttelse af låntagers interesser
• Hvem foretager vurderingen
• Hvor meget koster en vurdering af en lejlighed til et prioritetslån?
• På hvis regning udføres undersøgelsen
• Hvor man bestiller en lejlighedsklassificering
• Uafhængige firmaer
• Akkrediterede specialister fra et kreditinstitut
• Privatpersoner
• Sådan vælger du en taksator
• Fordele og ulemper ved samarbejde med takstmenn anbefalet af banken
• Hvordan vurderes en lejlighed med et prioritetslån
• Ansøgning om indgåelse af en vurderingskontrakt
• Kontraktsignering
• Hvilke dokumenter er nødvendige for værdiansættelse af fast ejendom
• Metoder til bestemmelse af omkostningerne ved en lejlighed
• Markedspris for fast ejendom
• Flydende værdi
• Hvad skal man gøre, hvis der er en betydelig forskel i lejens omkostninger
• Ejendomsvurderingsrapport
• Krav til godkendelse
• Hvilke oplysninger skal indeholde i rapporten
• Rapportforberedelse og indsendelsestid
• Værdiansættelsesperiode for lejligheden

At købe boliger med et lån er blevet lettere. Banker tilbyder forskellige udlånsprogrammer under forudsætning af, at de erhvervede kvadratmeter er underlagt pantsætning. Evaluering af en lejlighed til prioritetslån er en forudsætning, og den skal bestilles fra en uafhængig taksator eller virksomhed, før de går til banken. Den resulterende rapport giver dig mulighed for at bestemme lånets størrelse, for hvis nødvendigt kan genstanden sælges til reelle omkostninger og tilbagebetale den deraf følgende gæld.

Hvorfor har du brug for værdiansættelse af fast ejendom til realkreditlån

Evaluering af lejligheden, når man køber et prioritetslån, er nødvendig for begge parter i låneaftalen. Det er ikke kun en retningslinje for udstedelse af lånte midler, men også en bestemt forsikring i tilfælde af force majeure. Faktum er, at den pris, som sælgeren har sat, måske er for høj og måske ikke svarer til ejendomsmarkedet. Hvis de anslåede omkostninger er lavere end den foreslåede, og det ikke er muligt at aftale en rabat med ejeren, kan låntageren betale den op for egen regning eller finde et nyt objekt til køb.

Risici for banker i realkreditudlån

Långiveren er primært interesseret i at evaluere lejligheden. En uafhængig analyse udføres for at forhindre svindel fra låntagerens side, fordi han for personlig gevinst kan anmode om flere penge og bruge dem til andre formål. Efter at have givet låntageren et stort beløb til køb af en lejlighed, tager banken risici, da der altid er risiko for misligholdelse af lån. For at minimere faren udgør for det første lånebeløbet aldrig det fulde beløb for købsprisen, men varierer fra 60 til 70%. For det andet fungerer den erhvervede ejendom nødvendigvis som sikkerhed.

Beskyttelse af låntagers interesser

Da finansielle institutioner og kreditinstitutter prøver at undervurdere mængden af ​​lånte midler, har køberen brug for en vurdering af lejligheden for et prioritetslån. På denne måde kan han argumentere for det ønskede kontantbeløb. Jo større lånet han modtager fra banken, jo mindre skal hans egne midler investeres. Efter en uafhængig undersøgelse kan låntageren se den reelle værdi af den købte ejendom og ikke den der passer til sælgeren.

Hvem foretager vurderingen

Vurdering af boliger med et prioritetslån foretages på stadiet med forberedelse af dokumenter. Alle nuancer er beskrevet i loven og den føderale vurderingsstandard, ifølge hvilke kun enheder, der har licens til at gøre dette, kan udøve aktiviteter. Låntager har ret til uafhængigt at vælge en organisation eller privatperson og kan bruge de takstmenn, der har bestået akkreditering i banken, hvor han har til hensigt at låne.

Hvor meget koster en vurdering af en lejlighed til et prioritetslån?

De nøjagtige omkostninger ved tjenesten findes kun efter konsultation med en specialist. Afhængigt af regionen kan det variere betydeligt. Så i Moskva varierer prisen fra et gennemsnit på 5.000 til 10.000 rubler og afhænger af boliger. Det er tydeligt, at omkostningerne ved analyse af eliteboliger vil være højere end når eksperter udarbejder en rapport om Khrusjtsjov uden for Moskva-ringvejen. Meget ofte organiserer virksomheder kampagner, og selv i dag kan du finde tilbud fra 2500 rubler.

På hvis regning udføres undersøgelsen

Undersøgelse er besværlig og tidskrævende. Omkostningerne ved vurdering af en lejlighed til et prioritetslån afhænger ikke kun af selve pantelånsejendommen, men også af den krævede papirpakke, hvor presserende arbejdet er. Alle disse omkostninger bæres af den potentielle køber. Banken deltager ikke i dette, fordi rapporten er et af de dokumenter, som låntageren har brug for at vedhæfte på listen over værdipapirer, der kræves for at få et realkreditlån.

Hvor man bestiller en lejlighedsklassificering

Du kan kun bestille et dokument fra de repræsentanter, der har licens til at udføre vurderingsaktiviteter – dette er loven. At vælge dig selv eller ty til en anbefalet bank er allerede låntagers forretning. Hvis et kreditinstitut insisterer på kun at vælge en vurderingsmand fra den liste, der er akkrediteret, er det nødvendigt at anmode om en officiel forklaring af et sådant bankkrav, da en sådan adfærd ikke er lovlig.

Uafhængige firmaer

I dag er det ikke svært at finde et firma, der vil foretage en objektiv vurdering af en lejlighed til prioritetslån. Ved at vælge en potentiel er det nødvendigt at foretage en sammenlignende analyse af ikke kun de tilbudte tjenester og arbejdshastigheden, men også omkostningerne. Her er bare et par af dem:

• Independent Evaluation LLC;
• LLC Independent Expert Evaluation Bureau;
• Uafhængigt værdiansættelsesfirma GLOBAL.

Akkrediterede specialister fra et kreditinstitut

Vurdering af et prioritetslån kan ikke kun foretages af uafhængige virksomheder, men også af virksomheder, der er akkrediteret af banken selv. Hver bankinstitution på sin internetportal poster oplysninger med hver enheds kontaktoplysninger. Det er vigtigt at forstå, at långivere ikke samarbejder med en eller to professionelle takstmenn. Du kan altid vælge – i Sberbank af certificerede takstmenn alene er der omkring to og et halvt hundrede.

Privatpersoner

Loven forbyder ikke personer, der har ret til at foretage en vurdering. De skal være registreret som en individuel iværksætter og skal have en ansvarsforsikring i mindst 300 tusind rubler. Dette vil hjælpe med at gendanne omkostninger, hvis der opdages en fejl på grund af IP-inkompetence. Når du udsteder et realkreditlån, vil det ikke være overflødigt at blive enige med banken om kandidatur til en uafhængig ekspert.

Sådan vælger du en taksator

Du kan vurdere en lejlighed for et prioritetslån i ethvert selskab, men det betyder ikke, at hver af dem vil udføre arbejdet effektivt og på et højt niveau. Når man henvender sig til en bestemt taksator, er det vigtigt, at den forberedte pakke med dokumenter ikke indeholder fejl, på grund af hvilken man bliver nødt til at henvende sig til en ny ekspert til tjenesten. Når man igen betaler for vurderingen, er det første, man skal lede, anmeldelser af virkelige mennesker, bedre bekendte, der havde direkte kontakt med en repræsentant for organisationen.

Virksomheder, der har opereret i mere end et år på markedet og kun har højt kvalificerede specialister, er de ting, man skal være opmærksom på. Forfølg ikke billige tilbud, fordi en takstmanns arbejde ikke kan koste en krone. Når du vælger et firma, er det bedre at foretrække den, hvis kontor ligger i nærheden af ​​ejendommen – dette vil hjælpe med at reducere omkostningerne.

Fordele og ulemper ved samarbejde med takstmenn anbefalet af banken

Hvis banken insisterer på sin person til at foretage vurderingsopgaver, når de køber en lejlighed, kan låntageren nægte eller acceptere tilbuddet. Den største fordel ved at arbejde med et akkrediteret firma er en hurtig beslutningstagning, da deres rapporter accepteres med næsten 100% godkendelse. Denne tilgang er muligvis ikke særlig fordelagtig for låntageren, da der er risiko for at undervurdere den reelle værdi af den erhvervede ejendom. Til sammenligning kan du bestille en yderligere uafhængig eksamen.

Hvordan vurderes en lejlighed med et prioritetslån

Først skal du beslutte organisationen eller personen, der skal gennemføre vurderingsprocessen. For at gøre dette skal du forhandle med repræsentanten om alle betingelserne for udførelse af arbejde og omkostningerne ved tjenesten. Hvis den valgte kandidat ikke er med på listen over akkrediterede banker, er det nødvendigt at koordinere den for at undgå problemer i fremtiden. Derefter kan du udfylde en ansøgning og indgå en kontrakt om arbejde.

Ansøgning om indgåelse af en vurderingskontrakt

Før en ekspert vurderer en lejlighed for et prioritetslån, skal du udfylde en ansøgning. Som regel kan dette gøres på selve virksomheds hjemmeside, og du skal specificere et minimum af data. Disse inkluderer kundens navn, placeringen af ​​det objekt, der skal evalueres, og nogle oplysninger om det. Efter behandling af ansøgningen vil specialisten kontakte klienten for at indstille tidspunktet for underskrivelse af kontrakten.

Kontraktsignering

Der indgås en aftale om selskabets form i duplikat for hver af parterne. Om nødvendigt kan du altid foretage ændringer i dokumentet, hvis kunden ønsker at tilføje nogle punkter. Sørg for at medtage oplysninger om kunden, oplysninger om takstmanden, hans kvalifikationer og tilgængeligheden af ​​civilretligt ansvar. Derudover gives der oplysninger om sikkerhedsejendommen og til hvilket formål en vurdering foretages. Rettigheder og forpligtelser for hver af parterne er angivet. Dato sættes ned, underskrifter og alt dette er forseglet.

Hvilke dokumenter er nødvendige for værdiansættelse af fast ejendom

For at indgå en kontrakt og vurdere lejligheden for et prioritetslån, skal du medbringe et stort antal papirer. Den første ting, du har brug for, er et pas. Hvis der på borgernes vegne optræder en betroet repræsentant, er der behov for en fuldmagt til retten til at udføre aktiviteter. Derudover skal følgende dokumenter vedhæftes:

• attest for ejerskab af fast ejendom.
• titel dokumenter (aftale om gave, salg, privatisering osv.);
• teknisk plan;
• matrikel eller teknisk pas;
• gulvforklaring.

Metoder til bestemmelse af omkostningerne ved en lejlighed

En integreret tilgang i vurderingsorganisationernes arbejde inkluderer adskillige obligatoriske procedurer, hvilket antyder, at dette arbejde ikke er let. Dette inkluderer indsamling af dokumenter, processen med inspektion af objektet og dets analyse med forberedelse af detaljeret rapportering. Forskellige metoder bruges afhængigt af det forfulgte mål. Rentabilitet hjælper med at bestemme, hvilke fordele der kan opnås ved lejeboliger eller videresalg. Når du bruger det, er mange antagelser tilladt, så det afspejler ikke altid nøjagtigt den faktiske tilstand.

Omkostningsmetoden bruger dybest set den reelle tilstand for vurderede boliger. De nødvendige omkostninger til opførelse af en lignende facilitet tages med i betragtning. Til dette er der behov for et skøn, uden hvilke nøjagtige oplysninger om lejligheden er umulig. I den komparative metode trækkes en parallel mellem lige objekter, der sælges eller sælges til salg. Der er en generalisering af information, en vurdering foretages ved hjælp af alle slags koefficienter. Metoden giver den mest præcise idé om den reelle værdi af hjemmet..

Markedspris for fast ejendom

Enkelt sagt er den reelle markedsværdi af boliger det beløb, som køberen er klar til at købe en lejlighed, og sælgeren accepterer at sælge den. Analyse af markedsprisen for en lejlighed er kun mulig, når man studerer eksisterende tilbud på markedet. Der tages højde for lejligheder med lignende forbrugerkvaliteter. Jo flere muligheder der er præsenteret for den komparative karakteristik, jo mere nøjagtige bliver det endelige tal..

Flydende værdi

Foruden lejlighedens markedsværdi tager långiveren hensyn til likvidationen. Dette er de omkostninger, som du kan sælge fast ejendom på på kortest mulig tid med et minimum af kræfter. For at få et realkreditlån er det ekstremt vigtigt at bestemme markedsprisen på lignende lejligheder nøjagtigt, da den likvide pris afviger fra det i en mindre retning og udgør omkring 70-80%. Banken udsteder et lån til låntageren baseret på afviklingskursen.

Hvad skal man gøre, hvis der er en betydelig forskel i lejens omkostninger

De anslåede omkostninger er markant lavere end markedet. Du kan dække forskellen med dine egne penge eller anmode om et forbrugerlån, dog udstedes det til en højere procentdel. Du kan give et ekstra depositum til banken. Dette vil hjælpe med at øge det anslåede beløb på pantetransaktionen. Det er tilladt at kontakte en uafhængig ekspert for en yderligere vurdering, fordi eventuelle nuancer, der påvirker husomkostningerne, for eksempel en ny bygning fra bygherren, tilgængeligheden af ​​reparationer i rummet, placeringen nær metrostationen ikke kunne tages i betragtning.

Ejendomsvurderingsrapport

Som et resultat af evalueringsarbejdet udarbejdes hoveddokumentet, som vil vejlede banken i fastlæggelsen af ​​lånebeløbet. Dette er en rapport, der har juridisk kraft og opfylder kundens obligatoriske krav. I sin kerne er rapportering et bevis, så at sige, en begrundelse for, hvorfor ejendommen har en sådan pris. Det er tilladt at udarbejde et dokument for specialister, der har tolerancer for en selvregulerende organisation og har forsikret deres ansvar.

Krav til godkendelse

Da rapporten har retlig kraft, skal den udarbejdes korrekt. Mange banker fremsætter muligvis deres egne yderligere krav til papirarbejde, så du er nødt til at vide om dette på forhånd, da dokumentet muligvis ikke accepteres til behandling. Alle bedømmere, der er akkrediteret af en bestemt bank, er opmærksomme på de vilkår og betingelser, der er fremsat, hvorfor der ikke er nogen klager over de erklæringer, de har udarbejdet..

Derudover skal enhver udarbejdet rapport overholde kravene fra Association of Russian Banks (ARB) og Association of Housing Mortgage Lending (AHML):

• have et trykt udseende;
• data kan præsenteres både i tabelform og beskrivende;
• indeholde alle de nødvendige data til beregning af et lån;
• antal sider må ikke overstige 30.

Hvilke oplysninger skal indeholde i rapporten

Da vurderingen af ​​en lejlighed til prioritetslån fra en bank er baseret på en rapport udarbejdet af en ekspert, skal dokumentet indeholde omfattende data. Sørg for at give oplysninger om kunden og entreprenøren. Inkluderer data om det objekt, der skal analyseres, opgaver og omkostningsberettigelsesmetoder. Analysen af ​​placering, udviklingsmuligheder. Billeder af huset, indgangen, selve lejligheden eller dens andel er givet. Parameterne for lejligheden er beskrevet (gulv, areal, loftshøjde osv.)

Alle egenskaber ved objektet er præsenteret i sammenligning med lignende boliger, der foretages ombygninger. Beregningen af ​​prisen pr. Kvadratmeter i de sammenlignede lejligheder gives med faldende og stigende koefficienter. Markeds- og likvidationsværdien af ​​lejligheden bestemmes. Ud over alle disse oplysninger afsluttes rapporten med applikationer, handlinger, kopier af dokumenter og andre fotografier af objektet.

Rapportforberedelse og indsendelsestid

Afhængig af ekspertens kompleksitet og kvalifikationer kan udarbejdelsen af ​​rapporten tage forskellige tidspunkter. Det kan tage to dage at arbejde, men det kan være længere, men som regel overskrider den gennemsnitlige tid for udarbejdelse ikke fem arbejdsdage. Når rapporten er klar, modtager klienten en meddelelse om, at dokumentet kan hentes. Hvis rapporten blev udarbejdet i en ikke-godkendt virksomhed, er det nødvendigt at spore tilgængeligheden af ​​kopier af dokumenter, der bekræfter virksomhedens lovlighed.

Værdiansættelsesperiode for lejligheden

På grund af det faktum, at fast ejendom kan ændre sig i pris, og dens tilstand forværres, er gyldighedsperioden for rapporten i henhold til loven 6 måneder. Dette gøres, så kunden kan ansøge om andre udlånsinstitutioner, hvis de modtager et afslag på et lån. Efter seks måneder, hvis det ikke var muligt at få et lån, en ny vurdering af lejligheden for et prioritetslån.