Årsager til at nægte et lån

Indholdet af artiklen

• Indkomst og ægthed af dokumenter
• Mangel på midler til udbetaling
• Valg af bolig

Praksis viser, at bankerne er mindre tilbøjelige til at nægte potentielle låntagere. Der er dog en række grunde til afslag, som er bedst kendt på forhånd. Når alt kommer til alt er utilstrækkelig indkomst den vigtigste, men langt fra den eneste grund til at nægte at modtage et lån..

Indkomst og ægthed af dokumenter

Som allerede nævnt betragtes den væsentligste årsag til afslag på at få et lån for utilstrækkelig indkomst: den gennemsnitlige indkomst i Moskva er nu meget lavere end det gennemsnitlige niveau, som banken er klar til at finansiere køb af den mest almindelige etværelseslejlighed i Moskva. Og hvis der for et år siden var velhavende klienter dem, hvis indkomst pr. Familie var $ 1,5-2 tusind, skulle denne indkomst nu være mindst $ 2,5 tusind. Det er indkomsten pr. Familiemedlem, der er en af ​​de vigtigste indikatorer for en positiv eller negativ beslutning bank.

For øvrig er en almindelig misforståelse hos potentielle købere, at banker kun tager højde for “hvide” indtægter. Situationen har ændret sig for længe siden, og populariteten af ​​realkreditprogrammer blev i vid udstrækning lettet af det faktum, at banker tager hensyn til situationen for deres kunder, der modtager lønninger under forskellige “grå” ordninger og tager højde for indtægter “i kuverter.” For nylig er sager blevet hyppigere, når låntageren udsteder certifikater, der ikke er underskrevet af lederen af ​​organisationen (undertiden er dette den eneste mulige måde at bekræfte den “grå” indkomst).

Dette betyder dog ikke, at banken let kan bedrages. Der er tilfælde, hvor låntageren har pårørende eller bekendte “på kontoret”, der kan udarbejde “falske” kontrakter om deltidsarbejde. I 90% af tilfældene er det muligt at identificere en falsk signatur eller indkomst. Og det kan godt blive en grund til at nægte at modtage et lån. Ved at indsende falske dokumenter eller tilbageholde oplysninger fordømmer låntageren muligheden for et negativt svar og kan samtidig ende på den “sorte liste” over låntagere, som nogle banker bytter med hinanden.

Derudover kan årsagen til afslag være utilstrækkelig varighed i et nyt job – endda et højt betalt. Hvis klienten er på prøve, vil banken tilbyde ham at vente med lånet, indtil det slutter. I tilfælde af tvivl om indtægterne tilbyder bankerne desuden lånebeløbet efter deres skøn, ofte lavere end det, borgeren anmoder om..

Klientens biografi er også vigtig for banken. Dette handler naturligvis ikke om hans personlige liv (skønt nogle gange også om hende), men hovedsageligt om hans professionelle liv. Når en låntager ikke kan bekræfte sin arbejdsaktivitet i de sidste adskillige år – og pludselig uden nogen grund overhovedet bliver virksomhedens hovedkontor uden at have en specialuddannelse, nægtes han sandsynligvis et lån. Faktum er, at hvis en låntager med en sådan CV mister sit job, vil det være ekstremt vanskeligt for ham at finde en erstatning med en lignende indkomst..

Mangel på midler til udbetaling

De fleste banker tilbyder nu programmer med en udbetaling på 10% af udgifterne til den købte lejlighed. Imidlertid skal låntageren have flere midler til at betale forsikringspræmier og ejendomsmæglerprovision samt andre registreringsomkostninger. Og før banker, i tilfælde af mangel på penge til disse udgifter, tændte et rødt lys foran en potentiel låntager. Men nu bliver denne grund mere og mere sjælden – som oftest er den samme bank klar til at udstede et forbrugerlån til den første rate. Og i nogle banker er det under visse betingelser muligt at få et lån uden forskud. Men for dette skal indkomsten være “hvid”, lejligheden skal kun købes på det sekundære marked, og de fulde udgifter til lejligheden skal angives i købsaftalen.

Valg af bolig

Uden lille betydning for kreditorbanken er ikke kun låntagers identitet, men også det faktiske genstand for pantsættelsen, det vil sige lejligheden. Som regel annoncerer banken på forhånd kravene til den lejlighed, der er købt under pantelånet. Typiske krav: huset, hvor lejligheden ligger, bør ikke være i nedrivningsplanen eller høre til faldet bolig. Lejligheden skal være velegnet til beboelse, have en separat indgang og bruges til dets tilsigtede formål. Derudover bør lejligheden på tidspunktet for indgåelsen af ​​en lejlighedskøb og salgsaftale og i løbet af låneaftalen ikke have uregistrerede og uautoriserede ombygninger, omudstyr og ombygninger. I en lejlighedes dokumentarhistorie bør der ikke være retsafgørelser som titeldokumenter, hvis appelperiode ikke er udløbet. På grund af prisstigningen blev bankerne i 2006 mindre krævende af den valgte lejlighed, der var forslag til udlån af værelser i fælles lejligheder, og endda lejligheder i panelet Khrushchevs begyndte at blive lånt ud (selektivt).

I henhold til denne parameter er antallet af afslag ubetydeligt, fordi ejendomsmæglere er godt styret i hvilken lejlighed der vil blive kontrolleret af banken. Udlån er mulig selv i “problem” huse med trægulve, men i dette tilfælde vil låntagerne blive tvunget til at betale forsikring til en forhøjet sats, og der vil faktisk ikke være nogen besparelser ved køb af sådanne boliger.

Hvad angår det primære boligmarked, kan der være meget flere afslag i forbindelse med objektet: Udvikleren mangler alle de nødvendige dokumenter til byggeri og forkerte aftaler med aktiehavere og mange andre nuancer, der fører til manglen på et retsgrundlag for foreløbige forhold betaling af den fremtidige lejlighed, og følgelig dens løfte til banken.