...

Sådan refinansieres et lån og gør gælden mere rentabel

Denne artikel lærer dig om de fordele, du kan få ved at refinansiere et lån. Refinansiering hjælper dig med at spare penge ved at reducere dine renteudgifter, øge de tilbagebetalinger, du skal foretage, og ændre løbetiden på dit lån. Få den maksimale fordel ved refinansiering og gør din gæld mere rentabel.

Refinansiering hjælper låntageren med at reducere den økonomiske byrde og få bedre betingelser for at betale gæld. Når du ved, hvordan du refinansierer et lån korrekt, kan du undgå overbetalinger og spare. Hvordan man vælger en bank til dette, og hvad man skal kigge efter – i vores artikel.

Hvad er refinansiering?

forvirring foran en computerskærm

Refinansiering er en refinansiering, det vil sige at få et nyt lån til tilbagebetaling af det gamle. Det er vigtigt, at betingelserne for den nye gældsforpligtelse er mere fordelagtige. Takket være dette kan du:

  • Sænk renten.
  •  Reducer den månedlige betaling og ændre låneperioden.
  • For at forenkle beregningen af ​​flere gæld i forskellige banker ved at kombinere dem til en.
  • Revider lånets valuta.

Fra et juridisk synspunkt er refinansiering et mållån, det vil sige, at kontrakten skulle indikere, at pengene skal bruges til at nedbetale eksisterende gæld. Næsten de samme krav stilles til låntageren som ved det sædvanlige design. Det er nødvendigt at bekræfte muligheden for at arbejde, tilgængeligheden af ​​en indkomstskilde, arbejdspladsen, efterlade flere kontakttelefoner, give identifikationsdokumenter.
Refinansieringsbanken kontrollerer også kredithistorikken. Han vil ikke kontakte upålidelige kunder, der forsinker betaling og ikke overholder kontraktkrav. Dette er et værktøj, som en stabil betaler skifter til de bedste betingelser og ikke en måde at undgå forpligtelser på.


Hvad er forskellen mellem refinansiering og omstrukturering


Omstrukturering – gennemgang af den aktuelle gældsposition. Det kan kun ske i banken, hvor du tog lånet. Det findes for at reducere kreditbelastningen, hvis det er vanskeligt for dig at tilbagebetale lånte midler..

Refinansiering er en måde at spare på. Udskiftning af et gammelt lån med et nyt lån i enhver anden bank, inklusive det nuværende. Men den nuværende bank vil ikke altid være rentabel til at revidere lånebetingelserne for mere loyale. Derfor kan han nægte.

I hvilket tilfælde skal du refinansiere

tænker mand


1. Rentenedsættelse


Refinansiering bliver relevant, når markedsrenter sænker kreditrenterne. F.eks. Modtog en familie et prioritetslån i 2005 til 14-15% om året. I 2007 faldt markedsraterne til 12-13%. For ikke at betale den ekstra rente, studerede hun refinansieringstilbud og genforhandlede kontrakten med en anden bank. Dette har bidraget til at sænke de månedlige betalinger og de samlede endelige omkostninger ved et realkreditlån..

refinansiere et lån

Kilde: lifehacker.ru


2. Konsolidering af lån til et


Du kan refinansiere flere lån. De kombineres til en, foretager en fælles betaling og en indsats. Så du betaler kun én gang for et lån.


3. Valutakursændring


På grund af stigende valutaer er dollar- og eurolån blevet en overvældende byrde. Takket være refinansiering kan du ændre renten og gøre gæld rubel.


4. Nedsat månedlig betaling


Ikke den bedste mulighed. Ved at reducere den mindste månedlige betaling øger du løbetiden og giver banken derfor mere renter, det vil sige overbetaling til sidst. Dette giver mening, når det bliver vanskeligt for dig at afsætte et minimumsbestemt beløb til et lån pr. Måned..


Banker leverer refinansieringstjenester til følgende typer lån:


  • Pant
  • Forbrugerlån
  • Kreditkort
  • Billån
  • Overtrækning af gæld på betalingskort

I begge tilfælde beslutter banken individuelt, om den er klar til at refinansiere betalers gældsforpligtelser eller ej. Nogle arbejder kun med forbrugerlån, andre indgår ikke i udenlandsk valuta.

Ulemper refinansiering

mand hvilede hovedet mod væggen

  • Ugunstige forhold, der oprindeligt ikke syntes at være den største ulempe. Ved refinansiering kan lånetiden stige. Derfor vil endnu en lavere rente på den “lange afstand” gøre et nyt lån dyrere. Vær opmærksom på dette. Din opgave er at holde fristen, men reducere størrelsen på betaling og bud.
  • Yderligere udgifter er mulige til tidlig tilbagebetaling af det aktuelle lån (straf), provision for overførsel af penge fra en bank til en anden, provision til refinansieringsprocedure.
  • Det er nødvendigt at gennemgå bureaukratiske kredse for at indsamle dokumenter og bekræfte solvens igen.

Sådan interagerer du med banken

mand underskriver en kontrakt

1. Kontakt den nuværende långiver, hvis han er klar til at ændre kontraktbetingelserne. Det kan ikke være fordelagtigt for banken at lade klienten gå, så han vil indrømme.

2. Hvis den nuværende långiver ikke er klar til at udvise loyalitet, skal du undersøge andre tilbud på refinansieringsmarkedet. Det er vigtigt at forstå tarifferne, de krævede dokumenter, begrænsende betingelser, pålideligheden af ​​den nye bank.

3. Kontroller muligheden for hurtig tilbagebetaling. Det kan vise sig, at det under kontraktbetingelserne med den nuværende låntager er umuligt at tilbagebetale gælden på forhånd. Muligheden for at slippe af med et lån forud for planen er også vigtigt for refinansiering. Specificer betingelser og algoritme til tidlig returnering.

4. Kontakt refinansieringsbanken på det sidste trin. Foretag en ansøgning og kontrakt. Typisk løser banken selv de organisatoriske problemer og sender det nødvendige beløb til den forrige kreditor.

5. Kontroller nøje den del af kontrakten, der vedrører størrelsen på provisioner og betingelserne for beregning af bøder..

Hvordan man vælger en bank til refinansiering

mand i briller foran en computerskærm

For at få gode betingelser skal du gøre dig bekendt med tilbud fra mange banker og være opmærksom på flere parametre:

  • Rentesats. Se efter en lavere rente end et eksisterende lån.
  • Beløb og sigt. De fleste banker er klar til at refinansiere i en periode på 5-7 år og mindst 30-50 tusind rubler, men der er muligheder i 10-15 år. Lånet skal være ”ældre” end seks måneder og ikke afslutte i de næste 2-3 måneder.
  • Pakke med dokumenter. I nogle tilfælde er det kun et pas fra Den Russiske Føderation nok, i andre banker kræver de bevis for indkomst og yderligere dokumenter (arbejdsbog, SNILS, militær-ID, dokumenter om et refinansieret lån).
  • Krav til låntager. Der er begrænsninger på klientens alder og kreditoplevelse.

For ikke at spilde tid på at gennemse steder, foretage opkald og sammenligne alle data selv, skal du bruge online valg af refinansiering fra tjenesten Sammenlign. Det viser aktuelle tilbud for en bestemt by og region. Indstillingerne filtreres efter mængde, sigt, nødvendige dokumenter, alderskrav og andre parametre. Organisationsnumrene i Centralbanken er også angivet, og der er knapper til at anvende.

Hvordan man beregner, om refinansiering af et lån er rentabelt

mænd fører journal

For at forstå, om et nyt lån virkelig vil hjælpe med at forbedre den økonomiske situation, skal du beregne, hvor meget det vil koste. Brug kredit regnemaskine.

For eksempel tog du et lån på 100.000 rubler. med 20% om året i tre år. I løbet af denne periode skal du give din bank 133.780 rubler.

Første låneberegning

Et år senere besluttede du at refinansiere. 12 betalinger er allerede foretaget, du overførte 44 596,32 rubler til banken. Balance 70 536,96 gnide.

Lånebetaling efter 12 måneder

En anden bank tilbyder dig at refinansiere lånesaldoen i to år til 18%. Indtast dataene i lommeregneren igen. Den månedlige betaling falder til 3.521.49 rubler. og om to år giver du 84 513,88 rubler.

Beregning af et nyt lån

Nederste linje: for året betalte du en bank 44.496,32 rubler. plus betale 84 513,88 gnide. til en ny bank. Det viser sig, at det samlede beløb vil være 129 110,2 rubler. Hvis du ikke refinansierer lånet, giver du 133.780,28 rubler til den første bank. Fordelen vil således være 4 670,08 rubler.

Du finder kun de nøjagtige beregninger i afdelingen for den økonomiske organisation. Her er et eksempel og princippet om refinansiering. Lad os endnu en gang minde dig om, at du skal være opmærksom på alle provisioner, fordi fordelen ved at erstatte et lån med et andet på grund af dem falder og måske ikke giver mening overhovedet.

Refinansiering er tilgængelig selv uden for Rusland


Økonomiske vanskeligheder for dem, der befinder sig på Ukraines område, er ikke længere et problem. Hvis låntageren har en forsinkelse i et af lånene, kan han bruge tjenesterne til onlinetjenester og betale hans gæld. Kreditkatalog “kredit-online” og andre virksomheder på markedet for lånefinansiering fungerer døgnet rundt, og valget af tilbud er ikke værre end russisk.

Der er ingen tvivl om, at banker kan hjælpe med at dække restancer på et andet lån, men normalt er kravene høje – bekræftelse af ansøgningen i 70% af tilfældene har et negativt svar.

Lignende artikler
Bedøm denne artikel
( Ingen vurderinger endnu )
Hagen Laerer
Anbefalinger og rådgivning på alle livsområder
Comments: 1
  1. Jørgensen Larsen

    Hvad er nogle gode metoder til at refinansiere et lån og gøre gælden mere rentabel? Er der specifikke strategier eller virksomheder, man kan henvende sig til for at opnå bedre lånevilkår og reducere renteomkostninger? Er der også potentielle risici eller ulemper ved at refinansiere lån? Tak på forhånd for jeres svar og vejledning!

    Svar
Tilføj kommentarer