Hvad du skal vide, før du foretager en indbetaling.

Først og fremmest skal du forstå, hvilke mål en person, der åbner et bidrag, står over for. Og også hvor meget han har, siger Sergey Kokotov, projektleder for Orange Bank.

Hvis dette er et almindeligt ønske om at finde den største procentdel på markedet, er det bedre at investere i værdipapirer med en passende manager, da indtjeningen der vil være højere med sammenlignelige risikoniveauer. Og hvis dette er oprettelsen af ​​en reservefond eller bevarelse af kapital til pensionering, bør banken være pålidelig og i det mindste beskytte midler mod inflation. Nedenfor har vi givet udtryk for flere grundlæggende spørgsmål og svar om emnet, hvordan man indbetaler et bankindskud korrekt.

Hvordan man vælger den rigtige bank, og hvad der skal være mistænkelige?

Valget af bank er en analyse af dens nuværende situation på markedet samt overholdelse af indskyderens mål og mål.

• Banken skal have en banklicens.
• Oplysninger om banken skal offentliggøres på Centralbankens websted, så de kan verificeres.
• Det er godt, hvis banken har en rating tildelt af et specialiseret ratingbureau og ikke anmeldelser og den såkaldte ”folks rating”. Dette er ikke en indikator..
• Banken skal inkluderes i indskudsforsikringssystemet (information om dette skal være tilgængeligt).

Det er værd at kontrollere sammensætningen af ​​ejerne af banken og kigge efter oplysninger om dem. Mistænkning kan være forårsaget af ejere af udenlandsk oprindelse, dømt eller personer, der er involveret i komplekse retssager. Det afhænger af ejeren, hvilken type politik banken fører, så det er vigtigt, at han har en god baggrund.
Det er værd at være opmærksom på tilgængeligheden af ​​elektroniske dokumenthåndteringsmetoder (Internetbank, mobilapplikation) samt serviceniveauet i afdelingerne. Ikke hver bank kan prale af fraværet af køer og en behagelig ”oprigtig” atmosfære. Disse grundlæggende sikkerhedsregler vil hjælpe dig med at forstå, hvordan du foretager en indbetaling og ikke foretager en fejl ved valg.

Bidrag til en eller flere banker?

I udlandet er praksis med indskudsforsikring ikke almindelig. Ifølge statistikker holder folk ikke mere end 10% af aktiverne i indskud: det er praktisk, der er hurtig adgang til penge, men indtægterne dækker næppe inflationen. I vores land er situationen anderledes: folk placerer det meste af kapitalen i indskud i flere banker, kigger efter hvor renten er højere, skift fra et depositum til et andet, ståhej. Dette skyldes befolkningens lave økonomiske færdigheder. Ofte giver forfængelighed og forfølgelse af fortjeneste ikke resultater, fordi der ikke bruges værktøjer, der ikke er passende til situationen.

Det er bedre at bruge en bank, der er pålidelig for klienten, med den mest bekvemme adgang til penge (inklusive via Internettet og mobilbank). De resterende penge er værd at investere i andre værktøjer: værdipapirer, fast ejendom, forretning eller kunst. Princippet om diversificering er vigtigt, dvs. fordeling af midler til forskellige aktiver. Ligegyldigt hvordan du kan lide banker, opfylder den monotone tilgang ikke sikkerhedsprincipperne for aktivallokering.

Forøg finansiel læsefærdighed, og banker generelt er måske ikke længere interessante med hensyn til opbevaring af penge, som du ikke bruger. Derfor forsvinder spørgsmålet om, hvordan man indbetaler et bankindskud af sig selv.

Fra hvilket beløb det giver mening at yde et bidrag?

Banken kan gemme ethvert beløb. Men du er nødt til at forstå de mål, som klienten forfølger. Det grundlæggende fundament for finansiel læseevne er at have et beløb svarende til 6-måneders forbrug. Ikke en løn i 6 måneder, nemlig spild. Fordi nogle mennesker bruger mindre, end de tjener. Det menes, at dette beløb af kapital tillader, uden at ændre levestandarden, at finde et nyt job, i hvilket tilfælde. Når alt kommer til alt, når det går tabt, er de fleste af os tvunget til at fortsætte med at støtte os selv og betale løbende udgifter og lån.

Samtidig er det nødvendigt at begynde at danne en sådan reserve med små mængder, gradvist over flere måneder (eller år). Men det er bedre ikke at strække, fordi livet er uforudsigeligt. Tror ikke, at en lille indkomst er en hindring for dannelsen af ​​en reserve. Dette er en misforståelse, at du skal få meget først, og derefter bare begynde at afskaffe det. Du skal starte med små mængder (som en træning og udvikle en vane) og derefter med store mængder vil det være lettere.

Hvor længe man skal give penge til banken?

Indbetalingsperioden betyder kun sammenligning med kursen. Hvis klienten kun behøver at overeksponere pengene, før han køber en ejendom, er det værd at åbne et kort depositum. Men hvis klienten sigter mod at tjene penge – er der intet galt med det lange løb. Her er procentdelen af ​​selve satsen og tilgængeligheden af ​​muligheder for tilbagetrækning / påfyldning vigtigere.

Hvis du er klar til at sætte penge i arbejde i længere tid til en forhøjet sats – tak. Men hvis du agter at bruge de penge, du indbetaler, er det temmelig vigtigt ikke udtrykket, men tilbagetrækning og genopfyldning af midler uden provision. Selvfølgelig er satsen for sådanne indskud lavere. Derfor skal alle forstå deres mål og mål, før de indbetaler.

Hvilken rentesats er rimelig?

Rentesats – variabel. Det afhænger ikke af ønsket om en bestemt bank, men af ​​meget mange faktorer. Først og fremmest fra centralbankens styringsrente og situationen på bankservicesmarkedet. Naturligvis skal du forstå, hvad styringsrenten er, og også hvad der er den gennemsnitlige markedsrente. Hvis indlånskursen mærkbart overstiger de gennemsnitlige markedsindikatorer – er dette et signal om en mere forsigtig holdning, da banken kan opleve visse vanskeligheder.

Samtidig sker det ofte, at banker tilbyder en ret høj sats for eksisterende kunder eller for dem, der er ved at afslutte deres indbetaling. Dette er en normal situation: På denne måde holder det investorer, hvilket er meget mere rentabelt end at tiltrække nye. Derfor giver det mening at sammenligne betingelserne for indskud for dem, der først åbner et depositum i banken, og for dem, der allerede er en klient. Mistænkning bør være forårsaget af bare høje satser for nye kunder og ikke for eksisterende..

Afslutningsvis bemærker jeg, at banksystemet i Den Russiske Føderation i øjeblikket er ved at ændre sig. Antallet af banker reduceres (fra mere end 800 til mindre end 500 på 5 år), kravene fra Centralbanken til eksisterende banker skærpes. Dette fører til dannelsen af ​​en bedre banksektor. På samme tid, før det indbetales, er det værd at forstå, at en bank kun er et af værktøjerne til at spare penge. Og tro ikke, at de midler, der er investeret i flere banker med DIA-forsikring, er fuldt beskyttet. DIA har lånt penge fra Centralbanken mere end én gang, da omfanget af betalinger til indskydere i lukkede banker er meget stort. Er det muligt, at DIA simpelthen ikke har penge nok til at kompensere for tabet for alle enkeltpersoner ved lukningen af ​​en anden bankorganisation?

Du kan stole på banker, hvis du forstår nuancerne, men stoler på, at alle pengene ikke er det værd. Forbedre den økonomiske læsefærdighed, lære om alternative investeringsinstrumenter, og fordel aktiver mellem dem, inklusive en bank.

Hvilke risici findes ved åbning af et depositum?

I betragtning af det faktum, at forsikringsgrænsen for Deposit Insurance Agency (DIA) nu er 1,4 millioner rubler. for en indskyder i en bank er strategien ”ikke overskride” den mest robuste, før der indbetales, siger Natalia Yasheva, leder af FORA-BANK-filialen i Skt. Petersborg.

Dette indebærer, at en indskyder i en bank skal åbne et indskud (eller indskud), hvis samlede beløb med renter på slutdatoen ikke vil overstige 1,4 millioner rubler. Derudover er antallet af banker, hvor en forsigtig investor kan placere deres midler, ikke begrænset. I tilfælde af en forsikret begivenhed i en af ​​bankerne, udbetales midler i henhold til loven inden for 2 uger fra datoen for tilbagetrækning af licensen gennem en af ​​de agentbanker, der er udpeget af Centralbanken.

Den mest markante risiko, som en indskyder kan udsættes for inden for rammerne af ”ikke overskride” -strategien, er de såkaldte ”notebook” -indskud, når midlerne accepteres af banken, men i strid med loven ikke reflekteres i balancen. For at skabe indskyderens udseende, som banken har foretaget indbetalingen korrekt, udarbejdes alle nødvendige dokumenter. Desværre var denne type svindel fra bankers side ret udbredt i 2014-2016 blandt banker – ”støvsugere” og er praktisk taget blevet fjernet af regulatoren (CBR).

Ikke desto mindre anbefales det at opbevare alle dokumenter, der stilles til rådighed af banken, når man åbner et depositum – siden da vil de være bevis for, at indbetalingen faktisk blev foretaget, og indskyderen har ret til at kræve det.

I de fleste tilfælde er disse dokumenter tilstrækkelige til, at indskudsregistret kan gendannes og pengene, der betales til indskyderen. I dette tilfælde forstår DIA bankens falske handlinger uden at involvere klienten i en retssag.

Hvilke strategier kan anvendes, når du investerer i en bank?

Når man planlægger placeringen af ​​et depositum, er det klart, at investoren ønsker at få den maksimale fordel i form af renter. Når man vælger indskudstypen, skal man dog være opmærksom ikke kun på rentesatsen, men også på andre væsentlige betingelser: regelmæssighed af rentetilførsel, muligheden for tidlig opsigelse uden tab af renter, der er påløbet i indskudsperioden, muligheden for at tilføje og delvis tilbagetrækning af depositum og / eller påløbne renter. Hvis indskyderen ikke er sikker på, at beløbet ikke er nødvendigt, før indbetalingsperioden udløber, er det bedre at acceptere en lavere rente, men med muligheden for tidlig opsigelse.

Det er ingen hemmelighed, at indlånsraterne er faldet i lang tid. For at “fastsætte” en rente, for eksempel på et aktiebidrag med mulighed for at tilføje midler, kan du åbne dette indskud for minimumsbeløbet og betale hovedbeløbet for indbetalingen, når du har tilgængelige midler.

For eksempel, hvis du forstår, at du efter seks måneder afslutter et indskud i en anden bank, og når det slutter, vil renten på det være lavere end nu, kan du åbne et nyt indskud i kampagnetilbudet for minimumsbeløbet og fastsætte renten og derefter overføre midler fra gamle indskud til nye.

Og lidt mere om risiciene

Når man vælger en bank, har hver indskyder sine egne prioriteter: rente, bankens popularitet, at have et kontor i nærheden af ​​huset, fjernadgang, yderligere bonusser fra banken, når man åbner et depositum (for eksempel gratis ekstra banktjenester og / eller gaver) osv. Hvis du overholder DIA-forsikringsgrænsen, kan du vælge en bank i henhold til et af disse kriterier – under hensyntagen til det foregående vil alle af dem være tilstrækkeligt beskyttet og sikre fra synspunktet om tilbagebetaling af midler.

Inden du foretager en indbetaling skal du dog sørge for, at du indbetaler i banken. Desværre prøver mange økonomiske organisationer nu at forklæde sig som en bank, og banker forsøger at skjule andre finansielle tjenester, for eksempel ved at investere i form af et depositum. Det skal klart forstås, at staten repræsenteret af DIA forsikrer og garanterer tilbagebetaling af bankindskud, og placeringen af ​​midler i andre finansielle instrumenter udføres på indskyderens risiko og risiko.

Den Russiske Føderations centralbank har nu en temmelig hård position med hensyn til at kontrollere indlånsrenter, og renterne for alle banker er i næsten det samme interval. Og hvis du så en reklame for et “indskud” med radikalt forskellige renter, er det meget sandsynligt, at vi taler om andre finansielle instrumenter, der sammen med et højere afkast også indebærer uforlignelige højere risici for en investor-investor. Og staten vil ikke længere påtage sig disse risici. Pengehåndtering kræver en ansvarlig holdning og omhu, derfor anbefaler vi, at du foretager en nøje undersøgelse af problemet, før du foretager en indbetaling.

Lignende artikler

• Sådan bliver du rig, og hvad du har brug for at vide om penge?

  Hvis du er interesseret i at blive rig, er du kommet til det rigtige sted. I dag vil vi fortælle dig om 10 nyttige pengeundervisning, der lærer dig, hvordan du styrer…

• Sådan sparer du til pension på egen hånd – Hvad du har brug for at vide?

  Pensionsreformen giver mulighed for en markant stigning i eksamensalderen. Regeringen lover systemomdannelse…

• 20 års økonomiske vaner, der vil gøre dig succesrig

  Det er nødvendigt at uddanne økonomisk litteratur fra barndommen, så en person på tærsklen i det tredje årti af livet allerede frit kan navigere økonomisk…