Typer af banklån til enkeltpersoner – beskrivelse af tilbud, renter og krav til låntagere

Indholdet af artiklen

• Hvad er udlån til enkeltpersoner
• Mål
• Uhensigtsmæssige lån
• Udlånsprincipper
• Lån til enkeltpersoner – klassificering
• Efter modenhed
• I form af lånesikkerhed
• Efter varighed
• Typer af lån til enkeltpersoner
• Forbruger
• Kontantlån
• Realkreditlån til enkeltpersoner
• Kreditkort
• mikrolån
• Funktioner ved udlån til enkeltpersoner af forretningsbanker
• Vurdering af låntagers solvens
• Långiver krav til en låntager
• Sådan får du et lån til en enkeltperson i en bank
• Hvilke dokumenter er nødvendige for registrering
• Lånevilkår
• Bankrenter på lån til enkeltpersoner
• Beløb og låneperiode
• Procedure for beregning af renter
• Yderligere provisioner og betalinger
• Hvilken bank er bedre at tage et lån
• Billige lån til enkeltpersoner
• Gunstige lån i Moskva-banker

Udsigten til at blive ejer af en ny bil, lejlighed eller tv, selv med en beskeden indkomst i moderne økonomiske realiteter, er ikke så illusorisk. Det er ikke nødvendigt at spare penge i årevis for at gøre en drøm til virkelighed. Du er nødt til at kontakte nogen af ​​bankinstitutionerne i Moskva eller en anden by og på visse betingelser modtage penge med renter i kontanter eller på et kort. For at låne til enkeltpersoner har bankerne udviklet en masse rentable tilbud, som giver almindelige borgere mulighed for at tage penge til forbrugernes behov.

Hvad er udlån til enkeltpersoner

Ved analyse af en portefølje af lån til enkeltpersoner tages der hensyn til prioritetslån, forbruger- og billån. Banker tjener ved at give penge til borgere med renter. Forbrugerudlån – en bankforretning til kundeservice, som gør det muligt at få penge i gæld på visse betingelser. Afhængigt af institutionen kan de variere markant, men de har den vigtigste betingelse – du skal returnere pengene i en strengt aftalt periode og betale et vist beløb for at bruge dem.

Mål

Hvis du ikke har nok midler til at implementere en bestemt idé, kan du ansøge om et målrettet lån. Dette kan være billån, prioritetslån, refinansiering af gæld osv. Målrettede banklån til enkeltpersoner betyder rapportering om de anvendte midler, og långivere overvåger nøje gennemførelsen af ​​denne klausul i kontrakten. I strid med låntagerens aftale venter store sanktioner.

Uhensigtsmæssige lån

Hvis der ikke er noget ønske om at rapportere til kreditor, er det lettere at tage et standardforbrugerlån. Disse penge kan bruges til ethvert behov, inklusive store køb. Sådanne lån udstedes i en kort periode, og låntagningen vil være lille. Hvis du stiller sikkerhed, kan du ikke kun regne med gunstige forhold, men også en masse penge.

Udlånsprincipper

Privat udlån er baseret på visse principper, hvis overholdelse er obligatorisk:

1. Udsendelsesværdige. Lånte midler skal tilbagebetales.
2. Uopsættelighed. Hvert lån har en bestemt periode, der er specificeret i banklåneaftalen.
3. Betalt. Funktionen består i det faktum, at for brug af lånte midler er det nødvendigt at betale et gebyr, hvis beregningsmekanisme bestemmes af kontrakten.
4. Sikkerhed. Som garanti for tilbagebetaling af et lån kan et kreditinstitut kræve, at der stilles sikkerhed fra låntageren.
5. Anvendelsesformål. I henhold til kontrakten skal kreditfaciliteter fastlægges.
6. Differentiering. For en bestemt kategori af låntagere (pensionister, lønklienter osv.) Er der særlige udlånsvilkår fastlagt..

Lån til enkeltpersoner – klassificering

For almindelige borgere giver udlånsprocessen store muligheder. For nemheds skyld har finansielle institutioner udviklet et stort antal produkter. De er i stand til at imødekomme behovene hos alle kategorier af låntagere. Der er forskellige klassifikationer af banklån, men blandt de vigtigste funktioner er det værd at fremhæve følgende:

• aftale;
• betalingsmiddel;
• sikkerhed;
• Leveringsmetode;
• modenhed.

Efter modenhed

Hvis du overvejer banklånsprogrammer, kan du sikre dig, at pengene udstedes i en anden tidsperiode. Afhængig af dette er der en betinget klassificering af forbrugerlån, og i den russiske banksektor og i udlandet varierer rammerne, som grænsen bestemmes for. Alle lån er opdelt i:

• kort sigt;
• mellemlang sigt;
• langsigtet.

I form af lånesikkerhed

Alle lån er opdelt i:

• sikret;
• usikrede.

I det første tilfælde udstedes lån udelukkende med sikkerhed, hvor løsøre og fast ejendom, garantiaftale om låntagers forpligtelser, værdipapirer osv. Er det pantsatte objekt. Denne tilgang hjælper med at minimere kreditrisikofaktorer. Sikrede lån tildeles normalt på gunstigere betingelser end usikrede lån..

Efter varighed

I henhold til de oplysninger, der er givet på kreditorganisationers websteder, kan du se, at der er afsat op til 5-10 arbejdsdage til behandling af ansøgningen, hvis problemet vedrører udlånets forbrugerområde. Blandt alle produkterne kan du finde dem, hvis beslutning træffes på behandlingsdagen, og nogle gange endda efter nogle få minutter. I denne forbindelse skal du skelne:

• almindelige lån;
• ekspresslån.

Typer af lån til enkeltpersoner

For beboere i Moskva er forskellige typer lån tilgængelige. I første omgang er popularitetslån forbrugerlån, men udover dem tilbyder banker også pantelån – penge til køb eller opførelse af fast ejendom. Derudover har private klienter ret til at vælge, hvordan de vil modtage penge – kontant, til et kort eller en bankkonto. Af denne grund skal du nøje studere alle tilbud, før du tager et lån.

Forbruger

Forbrugerlånsmarked – et segment af det finansielle marked, der inkluderer bankernes udstedelse af forbrugerlån, ekspresslån og detailudlån i detailforretninger. De leveres til personer kontant eller med kort. Der er også muligheden for at overføre midler direkte til sælgeren. Lånetiden varierer fra flere måneder til flere dage. Mængden af ​​forbrugerlån er lille, men der er altid mulighed for at øge dem, hvis du stiller en garanti.

Kontantlån

I strukturen i låneporteføljer hos banker kan du finde tilbud i form af kontante lån. Sådanne produkter er efterspurgt blandt befolkningen. Før der ansøges om et lån, er det nødvendigt at afklare, om den finansielle institution ikke opkræver ekstra penge til udstedelse af kontanter fra pengebanken. Kommissionen er som regel en bestemt procentdel af det udstedte beløb.

Realkreditlån til enkeltpersoner

De, der ønsker at løse deres boligproblemer, kan ansøge om et realkreditlån. Det leveres til enkeltpersoner i bytte for registrering af den erhvervede ejendom som sikkerhed. Umiddelbart skal du være forberedt på, at banken ikke vil låne de fulde husomkostninger, så du bliver nødt til at finde nogle af pengene selv. Dette er normalt ikke mindre end 10%.

Nogle gange kan du stole på et lån på 100% af udgifterne til boliger. Sådanne forslag findes hos långivere, hvis de samarbejder med byggeorganisationer. En forudsætning for et boliglånsprogram er forsikring af ejendom, der overføres mod kaution. Derudover skal du uafhængigt evaluere den erhvervede ejendom på det sekundære marked.

Kreditkort

Udlån til personer, der bruger bankkort, har været særligt populært i det seneste. Bekvemmeligheden ligger i det faktum, at penge altid er ved hånden, og du kan betale med plast ikke kun i Rusland, men også i udlandet, uden at ty til valutatransaktioner. Kreditkort kan være fornyelige eller ikke. Den første mulighed foretrækkes, da du kan bruge de samme penge igen, når du tilbagebetaler en del af hovedgælden.

mikrolån

Et separat markedssegment besættes af mikrolån. I dette tilfælde er långiveren mikrofinansieringsorganisationer, der har licens til at udføre låneprocessen for enkeltpersoner. Penge tilbydes hovedsageligt i en kort periode (maks. Måned). Den daglige rente varierer fra 1-2%, og det maksimale gældsbeløb sjældent overstiger 30.000 pct. Fordelen ved mikrokreditering er, at der stilles et minimum af krav til kunderne, og lån til enkeltpersoner udstedes uden indkomstcertifikater, sikkerhedsstillelse og kautioner.

Funktioner ved udlån til enkeltpersoner af forretningsbanker

Banker fremsætter en række betingelser, hvis gennemførelse, selv om det ikke giver en 100% garanti for at få et lån, men øger chancerne for et positivt resultat. For at ansøge om et lån skal du give banken et pas, og i nogle tilfælde et løncertifikat som bekræftelse af solvens. Warrants kan være nødvendigt, som er enkeltpersoner eller anden sikkerhed. Derudover kontrolleres låntagers kreditværdighed, hvilket hjælper med at vurdere risikoen for rettidig misligholdelse af lån..

Vurdering af låntagers solvens

Efter indsendelse af dokumenterne fortsætter banken med en grundig gennemgang og evaluering af ansøgeren som en potentiel låntager. Til dette anvendes forsikring – en analyse af individets kreditværdighed. Dette er en teknik, der hjælper med at vurdere, om låntageren er i stand til at tilbagebetale de anmodede penge til långiveren. Takket være det klassificeres låntagerne som “gode” og “dårlige”. Derudover kontrolleres garantiens solvens, hvis nogen..

Långiver krav til en låntager

En ideel betalende klient for en bank er en borger på 30-45 år gammel, der arbejder på et fast sted og har en familie, børn, en lejlighed og en bil. Men i virkeligheden er der meget få sådanne individuelle låntagere, derfor er långiveres krav mere omfattende. Det skal straks bemærkes, at hver finansieringsinstitution har sine egne udlånskriterier, men i de fleste tilfælde er de som følger:

• statsborgerskab i Den Russiske Føderation;
• alder – 18–65 år;
• fast arbejdssted
• registrering i regionen.

Sådan får du et lån til en enkeltperson i en bank

Hvis du planlægger at anmode om penge fra et kreditinstitut, skal du være forberedt på, at du bliver nødt til at udføre en række handlinger. Til at begynde med er det værd at undersøge de tilgængelige tilbud og vælge den bedste mulighed. Alle faser i udlånsprocessen reduceres til følgende handlinger:

• Forlad en anmodning på långiverens websted eller gennem et bankbesøg. Det vil være nødvendigt at udfylde personoplysninger, angive det krævede beløb og navn på låneproduktet.
• Vent på et svar fra banken, og angiv derefter den krævede dokumentpakke.
• Når du godkender et lån, skal du komme til afdelingen for at underskrive kontrakten og få et bankkort eller kontant.

Hvilke dokumenter er nødvendige for registrering

Udlån til enkeltpersoner kræver levering af et pas. Udenlandske statsborgere, der permanent opholder sig på Russlands område, har tilladelse til at fremlægge en opholdstilladelse. Nogle gange kan de blive bedt om at fremlægge et andet dokument, for eksempel et kørekort eller militær-ID. Derudover kan der anmodes om et løncertifikat og en kopi af arbejdsbogen..

Lånevilkår

Afhængigt af det valgte låneprodukt, vil lånevilkårene variere. Dette påvirker ikke kun betingelserne for tilbagebetaling af lånet, rentesatserne og beløbet, men også yderligere betingelser, såsom metoden til at skaffe penge, metoden til at nedbetale gæld og tilstedeværelsen af ​​forskellige provisioner og betalinger. Alle disse positioner er specificeret i bankserviceaftalen, der er underskrevet i to eksemplarer – for hver af parterne.

Bankrenter på lån til enkeltpersoner

Udlån til enkeltpersoner er gavnligt for bankerne, da låntageren skal betale renter, hvilket udtrykkes ved rentesatsen. Dets værdi afhænger af et antal parametre, selv i den samme bank kan du derfor finde produkter, for hvilke satserne radikalt kan variere. De højeste renter er lån, der er udstedt uden indkomstcertifikater, tilgængeligheden af ​​kaution og registrering af sikkerhedsstillelse.

Beløb og låneperiode

Afhængigt af virksomhedens solvens beregner långiverne det mulige lånebeløb. Ideelt antages det, at den månedlige betaling af gæld ikke bør være mere end halvdelen af ​​låntagers indkomst. Tidspunktet for levering af penge afhænger af det valgte produkt, men som regel er långivere ikke imod tidlig tilbagebetaling af lån, selvom du er nødt til at finde ud af det direkte i banken.

Procedure for beregning af renter

For at opnå interesse i udlånsprocessen til enkeltpersoner bruges to systemer: livrente og differentieret. Den første forskel er, at de månedlige bidrag beregnes efter en særlig formel og har en enkelt værdi. En livrente er velegnet til store lån, der er udstedt over en lang periode. Ved en differentieret tilgang periodiseres renter på saldoen på gælden, derfor reducerer bidragets størrelse hver gang.

Yderligere provisioner og betalinger

Når du læser en låneaftale, skal du være opmærksom på punkter som tillægsgebyrer, for eksempel SMS-anmeldelse eller internetbank. Alle af dem er valgfri, så klienten har ret til at nægte dem. Det samme gælder frivillig forsikring. Det eneste tilfælde, hvor udlån til enkeltpersoner involverer køb af en politik, er ejendomsforsikring, der er pantsat (marked for realkreditudlånssektoren).

Hvilken bank er bedre at tage et lån

I dag vil det ikke være vanskeligt at vælge det optimale produkt til de parametre, der tilfredsstiller låntagers behov. For nemheds skyld poster banker kreditregnemaskiner på deres officielle sider på Internettet, som du kan beregne kommende betalinger online ved kun at udfylde et par krævede felter. De vigtigste kriterier, der er vigtige at være opmærksomme på, når du vælger en långiver:

• finansiel stabilitet og pålidelighed;
• antal filialer og pengeautomater;
• omdømme og vurdering;
• onlineteknologi og driftsform;
• medarbejderlitteratur.

Billige lån til enkeltpersoner

For at tiltrække nye kunder tilbyder banker fordelagtige tilbud, som er i nedsatte renter. Dette kan være både engangslagre og permanente betingelser, for eksempel for almindelige kunder eller lønklienter. Blandt bankerne, der tilbyder at bruge pengene til en lille procentdel, kan det bemærkes:

• Renæssance kredit;
• Pochtabank;
• Sberbank
• Alfa Bank;
• Moskva-banken.

Gunstige lån i Moskva-banker

Hver person har sit eget koncept om, hvor fordelagtigt det er at låne ud til enkeltpersoner. For nogle er en lang lånetid og et lille månedligt gebyr vigtigt, mens den anden kun overvejer renten. En af de vigtige parametre, når du vælger en bank, er også den tid, du har brugt på at gennemgå ansøgningen og behovet for at fremlægge et stort antal dokumenter. Det er fordelagtigt at tage et lån i dag i følgende banker:

• OTP Bank;
• Orient Express Bank;
• Sovcombank;
• ICD;
• UBRD.