Hvad er betingelserne for udstedelse af et realkreditlån i Sberbank? Beskrivelse af bankprogrammer og rentesatser

Indholdet af artiklen

• Pantebetingelser i Sberbank
• Funktioner ved pant i 2019
• Deltagelse i det statslige program “Ung familie”
• Præference prioritetslån til statsansatte
• Betingelser for udstedelse af pant i Sberbank
• Låntager alder
• Anciennitet
• Konstant stabil indkomst
• God kredithistorie
• Hvilke dokumenter er nødvendige for at få et prioritetslån
• Elektronisk transaktionsregistrering
• Pantebetingelser i Sberbank
• Ny bygning
• Færdig bolig
• landejendom
• Hjemmekonstruktion
• Militærlån
• Pantelån med moderskabskapital
• Prioritetsrenten i Sberbank
• Har jeg brug for forsikring
• Obligatorisk realkreditforsikring
• Frivillig forsikring

I 2019 sænkede en finansiel institution renten på boliglån tre gange; den sidste ændring fandt sted i begyndelsen af ​​august i år. Nu findes de mest gunstige pantebetingelser i Sberbank, på sin hjemmeside tilbyder banken at beregne online de fulde omkostninger ved lånet til køb af bolig ved hjælp af den medfølgende pantelommeregner.

Pantebetingelser i Sberbank

Formålet med realkreditudlån er at købe fast ejendom til lånte midler. Denne form for låntagning involverer underskrivelse:

1. Låneaftale til udstedelse af lånte midler.
2. Panteaftale. Det stilles til rådighed for banken at opnå en garanti for tilbagebetaling af det udstedte lån, derfor bliver den erhvervede ejendom genstand for et pantsætning. I henhold til en sådan aftale er ejeren af ​​ejendommen låntager. Ved registrering af et prioritetslån af en notar, opkræves et gebyr på ejendommen, det forbliver pantsat i banken, indtil hele lånebeløbet er tilbagebetalt.

Bankpolitikken inden for boliglån til borgere er rettet mod at give enkeltpersoner overkommelige lånte midler og forenkle proceduren for behandling af dokumenter. Låntagere fra andre finansielle institutioner kan ansøge om et pant i Sberbank på gunstigere betingelser – refinansiering (genudlån) af eksisterende rubel og boliglån i fremmed valuta.

Funktioner ved pant i 2019

Ændringerne i august til betingelserne for prioritetslån i Sberbank gav låntagere yderligere fordele:

1. Rentesatsen faldt til det minimale niveau før krisen.
2. Minimumsudbetalingen er faldet. Nu starter det med 15%.

Vigtige positive træk ved bankprodukter i år er følgende betingelser for at få et pant i Sberbank:

1. For at øge chancerne for at få et boliglån kan låntagere tiltrække op til tre med låntagere, hvis indkomst tages med i beregningen af ​​lånebeløbet.
2. Der findes et antal praktiske tilbagebetaling af lån. Når der ansøges om et lån, udstedes et kreditkort til klienten, og med hans samtykke kan banken trække midler fra kortkontoen.
3. Der er mulighed for fuld eller delvis tidlig tilbagebetaling af et lån uden at betale bøder.
4. Et pantelån udstedes til socialt sårbare kategorier af befolkningen (statsansatte, unge familier, militært personale) under præferenceprogrammer. En del af omkostningerne ved disse typer låntagning modregnes af staten.

Blandt fordelene ved et pantelån i en finansiel institution i 2019 kan følgende punkter nævnes:

• mangel på provision til at tage et lån;
• muligheden for at bruge moderskabskapital til at tilbagebetale lånet
• Du kan få en rabat på rentesatsen for online registrering af ejendomsrettigheder;
• privilegier til renter gives til lønklienter (modtagere af indkomst på et bankkort).

Deltagelse i det statslige program “Ung familie”

Enkeltpersoner kan stole på erhvervelse af boliger under programmet Young Family, forudsat at en af ​​ægtefællerne er yngre end 35 år gammel. For sådanne låntagere er et lån til køb af fast ejendom muligt med en årlig rente på 9%, når der gives et løncertifikat eller 10% – i mangel af bekræftelse af den officielle indkomst.

Præference prioritetslån til statsansatte

Banken yder under et specielt program lån til budgetarbejdere – unge forskere, lærere. Der ydes statsstøtte til dem ved at finansiere en del af husomkostningerne. Statens boligcertifikat udstedes til låntageren, og efter banken åbner en konto i hans navn, når han overfører et socialt pant, overføres midler fra det føderale budget.

Betingelser for udstedelse af pant i Sberbank

En ansøgning om et realkreditlån er mulig i en filial af Sberbank. En bekvem mulighed for klienten er at ansøge online. Banken træffer beslutning om udstedelse af kreditfonde inden for 2-5 dage. Når medarbejderne i kreditorganisationen er overbevist om klientens solvens og godkender pantet, modtager låntageren en besked på sin mobiltelefon.

Låntager alder

Du kan tage et pantelån til borgere i Den Russiske Føderation, der har permanent registrering på bopæl. Låntager skal være over 21 år gammel. Pensionister kan få et boliglån. For dem kan lånets tilbagebetalingstid reduceres, da den dag, hvor panteaftalen udløber, må låntager ikke overstige 75 år. Låntagers aldersgrænse reduceres til 65 år i mangel af bekræftelse af den officielle indkomst.

Anciennitet

Ved registrering af et lån til køb af fast ejendom skal låntager have mindst seks måneders arbejdserfaring på den nuværende arbejdsplads. I løbet af de sidste fem år skal hans samlede erfaring være mindst 1 år. Krav til anciennitet gælder ikke for lønklienter – arbejdende borgere og pensionister, der modtager betaling til en bankkonto.

Konstant stabil indkomst

Sberbank yder et realkreditlån til gunstige renter og ønsker at modtage garantier for tilbagebetaling af lånte midler, derfor stiller det høje krav til klientens solvens. På tidspunktet for undertegnelse af låneaftalen skal låntageren have en stabil indkomst, og det beregnede beløb på de månedlige betalinger må ikke overstige 50% af hans løn.

God kredithistorie

Bevis for kundens pålidelighed og solvens er hans upåklagelige kredithistorie. For at godkende ansøgningen om et lån kontrolleres alle tidligere kundelån. Hvis tjenesten opdager en krænkelse fra låntageren af ​​betalingsplanen eller tilfælde af ufuldstændig betaling af den næste rate, kan et boliglån nægtes.

Hvilke dokumenter er nødvendige for at få et prioritetslån

For at overveje en ansøgning om et boliglån sammen med ansøgningsskemaet skal du give banken en pakke med dokumenter:

• pas;
• låntagers indkomstbevis
• dokumenter om den ejendom, som pantsætningen vil blive gennemført for.

I mangel af bekræftelse af den officielle indkomst, kan et af dokumenterne fremlægges:

• kørekort;
• militær ID;
• internationalt pas;
• individuelt personligt kontoforsikringsnummer.

Når man tiltrækker en med- låntager for at få et realkreditlån, er det nødvendigt at fremlægge hans pas og indkomstbevis. Når du ansøger om et lån under programmet Young Family, leveres der desuden et ægteskabs- og fødselsattest. Efter godkendelse af ansøgningen indsendes dokumenter på den lånte ejendom til banken, og der foretages en første betaling.

Elektronisk transaktionsregistrering

Kunder hos et kreditinstitut kan registrere sig til salg online uden at besøge Rosreestr. Låntageren skal forelægge ejendomsdokumenterne til bankdirektøren og betale statsafgiften i størrelsesordenen 1400 rubler. På denne måde kan du registrere:

• en aftale om delt deltagelse i opførelsen af ​​boliger sammen med bygherren;
• ejerskab af bestilt bolig eller en lejlighed på det sekundære marked, udstedt efter 1998.

Udgifterne til registreringstjenester er i intervallet 5550-10250 rubler, det afhænger af klientens bopælsregion og boligtypen. Efter afslutningen af ​​proceduren modtages et uddrag fra det samlede statsregister over fast ejendom pr. E-mail fra den nye ejer af ejendommen. Pantebetingelser i Sberbank sørger for registrering af ejendomsrettigheder online, hvilket nedsætter basisrenten med 0,1%.

Pantebetingelser i Sberbank

En finansinstitutions aktiviteter er rettet mod at udvikle prioritetsprogrammer til en bestemt kunde – hans anmodninger og muligheder. Låntagere kan gøre sig bekendt med boliglånstilbud på bankens websted. For at vælge den bedste mulighed for udlån er der en Sberbank-lommeregner. Med sin hjælp kan du beregne den maksimale lånestørrelse med den disponible indkomst, få en omtrentlig tidsplan for tilbagebetaling af lån.

Ny bygning

Til denne type udlån kan du låne midler til at købe færdige boliger i en ny bygning eller til at købe fast ejendom på byggefasen. Kunder kan vælge bolig i sektionen House Click, hvor udviklere tilbyder lejligheder i 127 boligkomplekser. Pantebetingelser i Sberbank til køb af en lejlighed i en ny bygning er som følger:

• udbetalingen er mindst 15% af prisen på lejligheden;
• det maksimale lånebeløb bør ikke overstige 85% af den pantsatte ejendom;
• den maksimale udlånsperiode er 30 år;
• minimumsbeløbet bør ikke være mindre end 300.000 rubler.

Til sådan låntagning tilbydes låntageren en grundrente på 9,5%. I mangel af bekræftelse af den officielle indkomst ændres de grundlæggende betingelser for Sberbanks pant ikke. Undtagelsen er renten – den er 10,5% og udbetalingen – dens størrelse skal ikke være mindre end 50%. Fra og med 10. august 2019 gælder minimumsrenter for boligudlån ved køb af en lejlighed fra en sælger, hvilket kompenserer en del af låntageren.

I henhold til vilkårene i Kampagnen kan en lav rente på 7,5% opnås fra udvikleren efter fremlæggelse af et certificeret løncertifikat og 8,5% i mangel heraf. Minimumssatser er gyldige i 7 år. Der er mulighed for at få lånte midler i to dele. Den første del af pengene udstedes efter registrering af kapitalandele i byggeriet, og den anden overføres indtil 24 måneder efter den første tranche og før underskrivelsen af ​​overførselshandlingen.

Færdig bolig

Til denne type udlån kan du købe et andet hjem. For at få et prioritetslån til boligejendomme kan du bruge den erhvervede lejlighed eller eksisterende ejendom. I henhold til betingelserne for prioritetslånet i Sberbank udstedes lånte midler:

• i op til 30 år;
• inden for grænserne for beløb – fra 300.000 rubler, men ikke mere end 85% af udgifterne til boliger;

Ved låntagning til køb af boliger på det sekundære marked starter udbetalingen fra 15% af værdien af ​​fast ejendom og er mindst 50% i mangel af bekræftelse af låntagers officielle indkomst. Rentesatsen for fremlæggelse af et certificeret løncertifikat er 9,5%, ellers er det 10,5% om året.

landejendom

Der leveres et specielt prioritetsprodukt til køb af fast ejendom i forstæder. Lånte midler kan bruges til:

• jord erhvervelse;
• køb eller opførelse af et sommerhus og andre forbrugerlokaler.

Der udstedes midler på følgende pantebetingelser hos Sberbank:

• at yde et indledende bidrag på mindst 25% af værdien af ​​den krediterede facilitet;
• den maksimale lånetid er 30 år;
• lånemidler varierer fra 300.000 rubler til 75% af lånebeløbet.

Hjemmekonstruktion

På grund af de modtagne lånte midler er det muligt at udføre individuel bygning af boliger alene eller ved hjælp af bygherren. Penge udstedes til 10% om året. Pantebetingelser i Sberbank giver mulighed for udstedelse af midler til opførelse af en boligbygning:

• i mængden af ​​300.000 rubler til 75% af værdien af ​​objektet;
• i op til 30 år;
• ved at foretage en udbetaling på 25% af den vurderede værdi af fast ejendom.

Militærlån

Denne type låntagning til køb af en lejlighed kan bruges af servicemænd 3 år efter registrering og tilmelding til deltagerregistret i det akkumulerede pantesystem. I øjeblikket udgør årlige overførsler fra statsbudgettet til den personlige konto for en serviceman 260.000 rubler. Til lave omkostninger til boliger kan låntageren bruge den akkumulerede del til at foretage en indledende betaling og til at betale gælden.

I tilfælde af utilstrækkelige midler er det nødvendigt at deponere ubetydelige mængder af egne penge yderligere. For at modtage et lån til 10,9% om året kan militært personale:

• efter henrettelsen af ​​21 år;
• i en periode på 3 til 20 år eller indtil de når 45 år;
• i mængden af ​​2.200.000 rubler
• efter 20% af husomkostningerne.

Pantelån med moderskabskapital

Når jeg køber et hjem på kredit, kan låntager bruge midlerne til moderskabskapital til at afbetale en del af gælden. Dette vil ikke påvirke størrelsen på renten. Når der ansøges om et lån, indsender låntagere derudover et statsattest for moderskabskapital og et certifikat fra pensionskassen på saldoen på kontoen. Efter at have fået et lån, skal du ansøge til Pensionskassen med en erklæring om overførsel af midler inden for 6 måneder.

Prioritetsrenten i Sberbank

Når du ansøger om et boliglån, angives den grundrente, der tildeles lønklienter. Pantebetingelser i Sberbank antyder et fald på 0,1% ved registrering af ejerskab af ejendommen online eller en stigning:

• 1% i fravær af livs- og sundhedsforsikring;
• 0,5% for kunder i andre banker.

Basisrenter for prioritetsprodukter findes i tabellen:

Har jeg brug for forsikring

Når du underskriver en boliglånsaftale, tilbyder specialister i en finansiel institution at arrangere livs- og sundhedsforsikring samt fast ejendom. Dets værdi kan betales med en enkelt betaling på købstidspunktet eller fordelt i hele låneperioden og betales månedligt, men du bliver nødt til at betale renter til banken for den resterende del af beløbet.

Obligatorisk realkreditforsikring

Når du ansøger om et lån, pantsættes ejendom til en finansiel institution og fungerer som garanti for refusion. Vilkårene i låneaftalen indebærer obligatorisk forsikring af ejendommen i tilfælde af skade eller fuldstændigt tab. Så en finansiel institution forsøger at beskytte sig selv mod risikoen for tab af sikkerhed og manglende tilbagebetaling af lånte midler.

Frivillig forsikring

I tilfælde af afslag på at købe forsikring øger en finansiel institution ved udstedelse af kreditmidler basisrenten med 1% om året, skønt livs- og sundhedsforsikring ikke er obligatorisk. At forsikre kan hjælpe med tab af arbejde eller sygdom. I sådanne tilfælde går tilbagebetalingsforpligtelserne til forsikringsselskabet..