Regler for brug af et kreditkort – afdragsfri periode, kreditgrænse og rentesatser

Indholdet af artiklen

• Hvad er et kreditkort?
• Hvordan man finder ud
• Kreditkortpolitik
• Kreditkortaktivering
• Sådan trækkes kontanter
• Kreditkortlås
• Kreditkortbetingelser
• Hvad er en afdragsfri periode?
• Kredit grænse
• Interesse til brug
• Hvordan man betaler med kreditkort
• Kontantløse kreditkortbetalinger
• Fordele
• Hvad kan jeg betale med et kreditkort?
• Hvor kan jeg betale?
• Bonusprogrammer
• Sådan betaler du et kreditkort
• Engangsbetaling inden udløbet af afleveringsperioden
• Minimumsbetalinger leveret af banken
• Fordele og ulemper ved at bruge kreditkort

Aktiv reklame for russiske banker fører til, at ordet “kreditkort” i stigende grad bruges i ordforrådet for indbyggerne i vores land. Men på samme tid ved mange ikke, hvordan man bruger et kreditkort – hvordan det adskiller sig fra det sædvanlige betalingskort, hvad er betingelserne for beregning af renter og hvordan man bedst betaler for tjenesten. Når man glemmer betalingsdatoene for tilbagebetaling, kan en udugelig kreditkortindehaver hurtigt gå i gæld uden at vide om alle “faldgruber”.

Hvad er et kreditkort?

For os ligger ikke kun et plastisk bankkort, men et praktisk værktøj, som ejeren kan foretage køb af varer og foretage andre betalinger. De penge, der blev brugt af klienten, skal han derefter kompensere banken – i virkeligheden er dette en let modificeret form for lån. Russiske banker tilbyder forskellige servicemuligheder, hvor kreditgrænsen afhænger af klientens indkomst.

Hvordan man finder ud

Da et sådant kort er en af ​​de typer bankudlånstjenester, udfører bankerne i mange tilfælde, inden de underskriver en aftale, forsikringsselskab – kontrol af låntagers solvens. Kundens indkomst, der er dokumenteret ved en ansættelsesattest, tages med i betragtning – indikatoren for de sidste tre måneder efter skat betragtes.

For Moskva bør dette løniveau være mindst 25.000 rubler for St. Petersborg og Russlands regioner – 15.000 rubler. (Lønskortindehavere har mindre grænser – 15.000 og 9.000 s.). Mange banker har tilbud uden at kontrollere indkomst, men månedlige betalinger og renter for sådanne kortholdere vil være meget højere, hvilket ikke er praktisk for alle.

Kreditkortpolitik

En klient, der beslutter at få et kreditkort, får muligheden for nemt at styre økonomi. Hvis du stadig ikke ved, hvordan du bruger dit kreditkort, hjælper nogle få grundlæggende regler dig med at finde ud af det:

• Med dette kort kan du betale for køb eller tjenester, der bruger det til kontantløse betalinger, men på samme tid har kreditkortsindehavere en begrænset mulighed for at overføre til andre konti.
• Kontantudtrækning i pengeautomater er mulig, men meget høje renter (op til 5% og højere) opkræves for dette, så en kompetent bruger vil undgå sådanne ekstra kontante omkostninger.
• Hver måned modtager ejeren et uddrag fra banken, der angiver minimumsbeløbet og den periode, hvorpå gælden skal betales. Hvis kun dette beløb tilbagebetales, skal det huskes, at der opkræves en provision på gældsbeløbet.
• Det er vigtigt, at betalingen af ​​de mindste månedlige betalinger finder sted inden for den foreskrevne periode, for ikke at betale for sent gebyrer.

Kreditkortaktivering

Af sikkerhedsmæssige årsager udstedes en kreditkortindehaver et inaktivt kort (selvom nogle finansieringsinstitutter, såsom Alfa-Bank, muligvis tilbyder at bruge et helt færdigt produkt). Der er mange forskellige aktiveringsindstillinger, der ikke er vanskelige:

• via telefon;
• ved hjælp af en ATM;
• via webgrænsefladen (for eksempel Sberbank Online);
• direkte hos en finansiel institution.

For at aktivere et Sberbank-kort kan du f.eks. Bruge terminalen. For at gøre dette skal du:

1. Find denne banks betalingsterminal.
2. Indsæt et plastikkort i henhold til instruktionerne.
3. Indtast pinkoden fra konvolutten, og vent på bekræftelse. Kort aktiveret!

Sådan trækkes kontanter

Med al den bekvemmelighed, som plast er som betalingsværktøj, er det ikke særlig velegnet til kontantudtrækning – banker indstiller meget høje satser for denne service (for eksempel for et kort udstedt af Tinkoff Bank vil gebyret være 2,9%, men ikke mindre end 290 rubler). Generelt er operationen enkel, for dens implementering har du brug for:

1. Indsæt et kort i en pengeautomat.
2. Log ind med en pinkode.
3. Vælg vinduet med kontantudtrækning, og indtast det krævede beløb.

Kreditkortlås

Et kreditkort kan blokeres, hvis du indtaster PIN-koden forkert tre gange, men en langt mere almindelig årsag til blokering er tabet af plast. I dette tilfælde er det nødvendigt hurtigst muligt at informere banken for at undgå svindlernes brug af kortet. Der er mange måder at blokere på, og du kan:

• Ring til den “hot line” (for eksempel tilbyder Sberbank sine kunder et gratis nummer 8 800 555 5550) og blokerer kortet;
• gør det online på webstedet for en finansiel institution;
• Hvis du bruger mobilbank, kan du gøre det ved hjælp af en SMS-besked.

Kreditkortbetingelser

For at undgå ubehagelige overraskelser i form af påløbne renter, skal du vide, hvordan du bruger et kreditkort og ikke betaler for meget. For eksempel vil utebliven tilbagebetaling af gæld meget hurtigt føre til inflation i gælden, hvilket vil være meget vanskeligere at betale. Men streng overholdelse af reglerne og rettidig påfyldning af balancen gør det muligt at bruge din plast uden interesse.

Hvad er en afdragsfri periode?

Den tid, hvor præferentielle rentefrie betingelser er i kraft, kaldes afdragsperioden – dette er fordelen ved kreditkort i forhold til et almindeligt lån. Når du ansøger om et kreditkort, skal du sørge for at specificere, hvordan afleveringsperioden beregnes – for hver betaling separat, eller det vil være med en enkelt fast dato. Nådeperioden er ca. 50 dage, men tabellen viser tydeligt, at denne periode kan være længere:

Kredit grænse

Det maksimale beløb, som bankerne leverer til deres kunder, kaldes kreditgrænsen. Dette beløb bestemmes afhængigt af klientens indkomst, hans kredithistorie og alder – for eksempel med en løn på 50.000 rubler kan du ansøge om en grænse på op til 300.000 rubler. Derudover tilbyder bankerne at udstede plastik i henhold til den accelererede ordning med præsentation af 1-2 dokumenter, men i dette tilfælde vil “loftet” sjældent være over 100.000 rubler.

Interesse til brug

En klient, der ved, hvordan man bruger et kreditkort korrekt, kan minimere betaling, men du kan ikke helt undgå det. Betydningen af ​​plastproduktion er at generere indtægter, for eksempel betingelserne for at bruge et Sberbank-kreditkort, ud over en fast årlig tilbagebetaling på op til 3.000 rubler, indebærer en sats på 23,9-27,9%. I dette tilfælde beregnes renterne med formlen Pr = Zd x (PS / 365 x Dn / 100), hvor:

• Pr – rente på brugen af ​​kredit;
• Zd – gæld, der opstår ved udgangen af ​​rapporteringsperioden;
• PS – rentesats;
• Dage – det samlede antal gældsdage.

For eksempel vil en klient tilbagebetale en gæld på 10.000 rubler på et kreditkort med 27,9%, og han overskred fristen i en uge. Ved at substituere dataene i formlen viser det sig: Pr = 10 000 p. x (27,9% / 365 x 7 dage / 100) = 53,5 rubler. Bemærk, at forsinkelser i betalinger kan føre til renter og bøder, hvilket er meget ugunstigt for kortholderen.

Hvordan man betaler med kreditkort

Moderne teknologier giver plasteejeren mange praktiske muligheder for at betale med kreditkort. De mest almindelige og populære er shopping i butikkerne. For at købe et produkt, du kan lide, har du brug for:

1. Sørg for, at du kan bruge din type kreditkort i butikken (som regel er det Mastercard eller Visa).
2. Indsæt kortet i POS-terminalen, og indtast pinkoden. Hvis du har et kort uden kontakt, behøver du kun at bringe det til en sådan enhed.
3. Gem check – det kan være nyttigt i tvister at annullere handlingen.

Hvis du vil lære at bruge et kreditkort til online shopping, er handlingssekvensen som følger:

1. Når du har hentet det nødvendige produkt og lagt det i kurven, skal du gå til afsnittet “Betaling for køb”.
2. Når du har valgt den nødvendige korttype, skal du indtaste dets nummer, efternavn og navn på ejeren, gyldighedsperiode og en trecifret kode på bagsiden.
3. Bekræft dine handlinger med SMS-adgangskode.

Kontantløse kreditkortbetalinger

Bekvemmeligheden ved kontantløse betalinger med minimale månedlige betalinger gjorde hurtigt denne type plast populær hos dem, der har en anelse om, hvordan man bruger et kreditkort. I dag er de fleste butikker, caféer, restauranter og sportscentre udstyret med terminaler til modtagelse af betalinger, hvilket skaber praktiske betingelser for service på kreditkortindehavere.

Fordele

Plast viser kun sine positive sider med kontantløse betalinger, hvilket hjælper med at løse problemer i tilfælde af midlertidig mangel på penge. Renterne på kortet afhænger direkte af, hvor nøje banken kontrollerede klientens solvens. Med et gennemsnit på 23-25% er de et godt alternativ til “lønningsdag” -mikrolån, hvis du med sikkerhed ved, at du kan tilbagebetale pengene til banken.

Hvad kan jeg betale med et kreditkort?

Den udbredte brug af plast tvinger statslige organisationer, handelsvirksomheder og tjenester til at holde sig ajour med tilbud om praktiske betalingstjenester. Når du har et kreditkort, kan du betale:

• tv, internet og mobil;
• kommunale betalinger;
• skatter
• bøder;
• uddannelse.

Hvor kan jeg betale?

Ved hjælp af en hæveautomat (terminal) og online-bankudvidelse udvides funktionerne for dem, der ved, hvordan man bruger plast, yderligere, hvilket giver dem mulighed for at betale statens gebyrer og købe billetter. Separat skal det siges om onlinebutikker, hvor der ud over en lang række varer også tilbydes overkommelige priser, hvilket gør brugen af ​​kortet endnu mere attraktivt.

Bonusprogrammer

For at markedsføre denne type plast på markedet forsøger russiske banker at tilbyde brugere interessante bonusprogrammer designet til at modtage point afhængigt af de afholdte omkostninger. De akkumulerede point kan bruges på køb eller returneres i form af tjenester og rabatter. Nogle interessante tilbud fra forskellige kategorier vises i tabellen:

Sådan betaler du et kreditkort

For korrekt at tilbagebetale kortgælden, skal du fokusere på flere vigtige indikatorer – ud over afleveringsperioden og renten er dette også størrelsen på minimumsbetalingen. Det er også vigtigt at have en god idé om de mulige konsekvenser af sene betalinger (bøder og sanktioner) og ekstra gebyrer, hvis kreditgrænsen overskrides.

F.eks. Indeholder Raiffeisenbanks “Standard” -tarif, ud over kreditgrænsen på op til 210.000 rubler og en årlig sats på 24%, følgende provisioner:

• ved udbetaling af kontanter – 3% (mindst 325 rubler);
• til forsinkelse – 600 rubler;
• til driftstop – 300 r.

Engangsbetaling inden udløbet af afleveringsperioden

Hvis du fuldt ud tilbagebetaler din gæld inden udløbet af betalingsperioden, betaler du ikke renter ved brug af bankens lånte midler. Det skal huskes, at præferenstjeneste ikke inkluderer tilbagetrækning af penge fra en hæveautomat – du vil stadig blive opkrævet et gebyr for denne operation, så prøv ikke at bruge denne service for at undgå unødvendige omkostninger.

Minimumsbetalinger leveret af banken

Hver måned modtager brugeren af ​​kreditkortet et uddrag, der viser størrelsen på den mindste månedlige betaling. Som regel er dette 10% af gælden og påløbne renter – dette beløb skal betales til tiden. Det er meget vigtigt at forstå, at hvis du kun betaler mindstebetaling, forbliver du restancer, hvilket vil blive opkrævet renter.

Fordele og ulemper ved at bruge kreditkort

Der er mange muligheder for at bruge et kreditkort, og dette kan betragtes som en alvorlig fordel. Fordelene inkluderer:

• Nådeperiode, der muliggør fri brug af lånte midler.
• Bekvem form for betaling for varer og tjenester.
• Let at bruge og mere sikker.

• Udbredte betalingstjenester.

Men glem ikke det faktum, at dette låneprodukt sammen med fordelene også har ulemper:

• Problemer med at kontrollere omkostninger for begyndere.
• Et stort antal betalte ekstra tjenester (for eksempel at udstede et Tinkoff-kort i stedet for det tabte, koster 290 rubler).
• Rentesatserne her er 5-10% højere end konventionelle lån.