Lån i Rusland bliver billigere

Indholdet af artiklen

• Aktiviteten på realkreditmarkedet vokser, renterne falder
• Hvad er kravene til potentielle låntagere
• Hvad man skal kigge efter, når man indgår en panteaftale
• Hvad skal man gøre, når der er problemer med betalinger

Et pantelån er det bedste valg for dem, der ønsker at købe en ny lejlighed. Siden begyndelsen af ​​året er situationen på realkreditmarkedet i Rusland markant forbedret. Der er en stigning i låntagernes aktivitet, mens banker til gengæld tilbyder mere og mere gunstige betingelser.

Margarita Chigina. Vinteraften

På trods af den stigende tilgængelighed af prioritetslån sænker bankerne imidlertid ikke deres årvågenhed og vælger låntagere meget omhyggeligt.

Aktiviteten på realkreditmarkedet vokser, renterne falder

Efterhånden får realkreditudlån i Rusland fart. Ifølge Agenturet for Boliglån (AHML) er mængden af ​​realkreditudlån i landet siden begyndelsen af ​​2011 vokset med 2,1 gange i forhold til samme periode sidste år. Kvantitativt udgjorde indikatoren 74.200 udstedte lån (hvilket er 1,8 gange mere end sidste år). Ifølge prognoserne fra AHML kan volumen på det russiske realkreditmarked vokse med yderligere 45,9 – 56,8% ved udgangen af ​​dette år.

Det skal også bemærkes, at realkreditrenterne falder, det vil sige, at realkreditlån bliver mere og mere overkommelige for befolkningen. I første kvartal af 2011 faldt den vægtede gennemsnitlige realkreditrente ifølge Bank of Russia til 12,4%. Eksperter bemærker, at dette i hele historien om forbrugerudlån i Rusland er dette minimumsværdien af ​​realkreditrenten. På samme tid kan du finde mere rentable tilbud med en sats på cirka 10,5%.

Hvad er kravene til potentielle låntagere

At realkreditlån vinder fart og bliver mere overkommelig betyder ikke, at det også er blevet lettere at få et lån til at købe et hjem fra russiske banker. Bankernes krav til låntagere er fortsat ret strenge.

Hoveddelen er, at banken, der leverer penge i et prioritetslån, forventer at få dem tilbage til tiden med renter. Det er ikke rentabelt for banker at tage lejligheder fra insolvente kunder og håndtere deres efterfølgende salg. Derfor skal bankerne først og fremmest sørge for den potentielle låntagers økonomiske solvens, hvilket kræver, at kunden leverer et stort antal værdipapirer.

Prioritetslån har, i modsætning til almindelige forbrugerlån, en række funktioner, derfor har bankernes krav, når de registrerer et prioritetslån, deres egne detaljer..

Alder:for det første skal det forstås, at da et prioritetslån er et langvarigt lån, har det nogle aldersbegrænsninger. Som regel udsteder russiske banker realkreditlån til personer mellem 18 og 65 år. Som du kan se, er den maksimale bjælke begrænset af pensionsalderen. Banker foretrækker naturligvis yngre kunder, selvom du nu kan finde prioritetsprogrammer, hvor låntagers maksimale alder er sat til cirka 75 år (på det tidspunkt, hvor alle lånebetalinger slutter).

Kuzma Petrov-Vodkin. En arbejderfamilie på første jubilæum i oktober. 1927

Erfaring:for at være sikker på stabilt arbejde og solvens hos klienten, kontrollerer han sin arbejdserfaring. Mange kreditorganisationer kræver mindst 6 måneders anciennitet i det sidste job. På nuværende tidspunkt er der imidlertid mange pantemodtagere, der ikke fungerer, men er iværksættere. I dette tilfælde er det vigtigt for banken, at den potentielle låntagers succesrige iværksætteraktivitet er mindst 2 år.

Indkomst:Ved beregning af klientens solvens kræver banken, at der gives et indkomstcertifikat i en bestemt periode (seks måneder, et år). Bankens kreditafdeling analyserer derefter indkomsten. Hvis andelen af ​​den potentielle låntagers indkomst, der vil blive brugt til at tilbagebetale realkreditlånet, ifølge resultaterne af beregninger ikke overstiger 50%, anerkendes en sådan låntager som opløsningsmiddel. Bemærk, at banken også kan tage højde for yderligere indtægtskilder: betalinger på bankindskud, indkomst fra deltidsarbejde, udbytte på aktier, indkomst fra leje af fast ejendom og andre bekræftede indkomstkilder.

Der er også programmer, når banken tager højde for indkomsten for ikke en låntager, men den samlede familieindkomst. I dette tilfælde kan du forvente at modtage et større lånebeløb..

Hvad man skal kigge efter, når man indgår en panteaftale

Låneaftalen definerer det økonomiske forhold mellem långiver og låntager. Da kontrakten i dette tilfælde kan være imponerende, skal forberedelsen af ​​dokumentet benyttes kompetent. For at minimere muligt misbrug af rettigheder, der følger af panteaftalen, bør aftalen indeholde betingelser, der giver parterne i visse situationer ret til at handle efter eget skøn.

Blandt forudsætningerne for en prioritetsaftale er følgende:

1. Betingelser for opståen og opsigelsen af ​​panteretten.
2. Forpligtelser fra kreditor (bank).
3. Parternes rettigheder og forpligtelser i henhold til panteaftalen.
4. Advarsel om at opfylde kreditorens krav.
5. Garantier for parterne.

Undertiden opstår situationer, når du har tilbagebetalt lånet i flere år, og pludselig hæver banken renten. Sådanne øjeblikke skal tydeligt angives i kontrakten, du skal bare læse den omhyggeligt. Låneaftalen skal indeholde en nøjagtig liste over betingelser, under hvilke banken har ret til at hæve renten. For eksempel en ændring i refinansieringsrenten for Bank of Russia, en ændring i LIBOR- eller Mosprime-indekserne (uafhængige indekser, der viser gennemsnitsprisen på interbanklån).

Det er også vigtigt nøje at undersøge aftalens klausul, der specificerer sanktioner for forsinket betaling. Ofte kan bøderne bare være enorme, og dette skal huskes, så de senere ikke bliver en ubehagelig overraskelse for dig..

Sørg for at spørge, hvor meget du virkelig skal betale, når du udarbejder en kontrakt. Bed bankansatte om at give dig de fulde omkostninger ved lånet, som ikke kun inkluderer renter, men også alle mulige provisioner og andre skjulte gebyrer. Disse oplysninger giver dig mulighed for fuldt ud at vurdere omkostningerne ved det givne prioritetslån. Og vælg den mest optimale mulighed blandt flere banktilbud.

Hvad skal man gøre, når der er problemer med betalinger

Et realkreditlån er udstedt i mere end et år, og betingelsen for levering af et prioritetslån kan være op til flere årtier. I løbet af denne periode kan der ske meget – den økonomiske situation i landet vil ændre sig, du kan miste dit job, eller din indkomst bliver mærkbart lavere end den var, da du ansøgte om et lån. Nogle gange kan endda en helt pålidelig låntager have nogle problemer med pantebetalinger.

for det første,hvis situationen med låntagers arbejde ændrer sig kraftigt, er han forpligtet til straks at underrette sin kreditorbank om dette og blive enig med kreditinstituttet om den videre procedure og betingelser for betjening af pantet under hensyntagen til de ændrede omstændigheder.

Year of Lyme. SMS. 2007

For det andet,selvom låntageren har mistet sit job, er det ikke værd at “løbe” fra banken. Dette kan føre til retssager, som kreditorbank sandsynligvis vil vinde. Salget af lejligheden håndteres derefter af fogedtjenesten, og den arresterede fast ejendom sættes på auktion og sælges til den lavest acceptable pris med en stor rabat. Husk, at fogede overhovedet ikke er interesseret i en insolvent låntagers overskud. Det vigtigste for dem er, at omkostningerne ved lejligheden fuldt ud dækker gældsbeløbet. Hvis låntageren, efter aftale med banken, sælger lejligheden alene, har han enhver chance for at redde mere for det og modtage en del af beløbet for sig selv. Det er muligt, at lejligheden er steget i pris siden købet, at låntager endda kan stole på en bestemt fortjeneste.

For det tredje,det skal huskes, at banker ofte møder bona fide låntagere (især når de på forhånd advarer dem om mulige økonomiske problemer). I dette tilfælde kan kreditinstituttet individuelt give låntager mulighed for at betale med rater for månedlige betalinger. Valgmuligheden med salg af en pantsat lejlighed er kun mulig, hvis du ikke kan betale pantelånet, og en alternativ tilbagebetaling ikke findes.

Der er ingen grund til at være bange for banken, du kan altid være enig. Husk, at det ikke er rentabelt for en bank at tage en lejlighed fra en låntager, så han vil først forsøge at løse det problem, der er opstået uden at anvende ekstreme foranstaltninger.

Afslutningsvis vil jeg gerne bemærke, at gendannelsen af ​​den russiske økonomi efter den globale krise har ført til, at bankerne i stigende grad er villige til at yde realkreditlån til befolkningen. Bankerne udsteder ikke kun flere og flere lån, men sænker også satserne, hvilket gør pantelån mere overkommelig for et bredere antal mennesker. Ifølge mange analytikere bør udviklingen af ​​realkreditudlån have en positiv effekt på væksten på ejendomsmarkedet og på den stigende efterspørgsel efter lejligheder..

Jeg vil også gerne bemærke, at nu er det mest optimale øjeblik at købe bolig på et prioritetslån: Russiske banker har oprettet et minimumsudbetaling (10%), realkreditrenten er også på et historisk minimum (10,5-12,5%), udviklere er blevet mere aktive, udbuddet af lejligheder på det primære marked er vokset, og boligpriserne er stabiliseret indtil videre.

Hvis du vil købe en ny lejlighed, er det tid til at kontakte en bank. Du skal bare indsamle alle de nødvendige dokumenter og bekræfte din indkomst. Husk at banker stiller strenge krav ikke kun til låntagere, men også til realkreditobjekter. Bankerne er mere villige til at give lån til køb af nye færdige boliger, hvor risikoen er mindre.