Robo-rådgivere (robo-rådgiver) – dette er programmer, der er baseret på specielle matematiske algoritmer, der evaluerer aktiemarkedet og fortæller investoren hvordan man bygger din portefølje og styrer den i fremtiden.
Store banker og mæglere har robotkonsulenter. De er designet til kunder med et lille niveau af viden og erfaring. Tjenester erstatter delvist den dyre “live” finansielle rådgiver. De har en lav indgangstærskel og lave provisioner..
Rådgiverrobotter arbejder individuelt. Først lærer de egenskaberne for investoren:
• Investeringsmængde.
• Langsigtet investering.
• Risikobevidsthed.
• Ønsket udbytte.
Programmet analyserer brugerinput og vælger de aktiver, der svarer til dem. Anbefalinger kan omfatte ETF’er, gensidige fonde, aktier og obligationer. Ofte dannes porteføljer kun fra ETF-midler. Provisioner er lavere end andre finansielle instrumenter..
De første automatiske rådgivere dukkede op i USA i 2008-09. Investering blev mere tilgængelig for mennesker uden ekspertviden, og markedet begyndte at vokse hurtigt. Cerulli Consulting Company antager, at i 2020 vil mængden af aktiver, der administreres af robotrådgivere, nå op på 500 milliarder dollars.
Robo-rådgivere garanterer ikke overskud og forudsiger ikke fremtiden. Dette er antagelser om den mest sandsynlige udvikling af begivenheder. De er baseret på historiske data, matematiske modeller og tager ikke højde for ikke-tekniske problemer. For eksempel, hvis et firma falder ind i en omdømmeskandale, vil salget begynde at falde. Programmet kan ikke se det på forhånd..
Undertiden overskrider resultaterne forventningerne, nogle gange når de ikke dem. Men når man investerer i ETF’er, er alt mere stabilt. Indeksfonden inkluderer værdipapirer i mange virksomheder, derfor påvirker overdreven succes eller fiasko for en individuel virksomhed næsten ikke det samlede billede på grund af bred diversificering.
Rådgiver robotter fra Rusland
Populære russiske tjenester med robo-rådgivning betjenes af banker og mæglervirksomheder. De gør det nemt for begyndere at kende investeringsverdenen..
1. Robotrådgiver højre
Right er en service, der fungerer med Finam mæglerfirma. Det er ikke nødvendigt at betale for at bruge en rådgiver – udviklere får overskud af partnerskab med en mægler.
Right hjælper dig med at få en afbalanceret portefølje af aktier og obligationer. Han analyserer virksomheder grundlæggende og distribuerer penge på tværs af forskellige brancher. Dette reducerer risikoen. Før start, skal brugeren specificere investeringens størrelse og risikoniveauet.
Ud over at indsamle en portefølje administrerer tjenesten den. Han overvåger værdier og prognoser for værdipapirer, tilbyder løsninger: købe eller sælge. Kunden behøver kun at bekræfte driften.
• Minimum investering: 30.000 rubler
• Kommissionen: nej (kun for mæglertjenester)
• Prøv rådgiverroboten fra højre
2. Robo-rådgiver fra Finam
Et velkendt mæglerfirma har sin egen automatiske rådgiver, lavet som en spørgeskema side. Du skal konsekvent besvare spørgsmål om investeringens formål, alder, startbeløb, tilgængeligheden af andre aktiver, investeringens varighed, erfaring og risikotolerance.
Ved at specificere risikoprofilen viser og forklarer Robo-Advisor grafisk, hvor meget værdien af værdipapirer kan falde eller stige i løbet af året. Han spørger, hvordan en investor vil opføre sig i en ubehagelig markedssituation..
Som et resultat af undersøgelsen foreslås en adaptiv portefølje og investeringsstrategi. Siden viser straks deres sammensætning og estimerede årlige udbytte. Du kan bestille en faktura med det foreslåede sæt eller bede om yderligere konsultation.
• Minimum investering: 100.000 rubler
• Kommissionen: nej (kun for mæglertjenester)
• Prøv Robo-Advisor fra Finam
3. Robotrådgiver fra Tinkoff Investment
Tinkoff Robotic Advisor vælger porteføljer til investering i rubler eller dollars. Tjenesten kræver ikke, at en investor har en dyb forståelse af strategien. Det er tilstrækkeligt at angive værdipapirernes valuta, beløb og yderligere kriterier:
• Anbefalet af analytikere (med en prognose om “køb” eller “køb nøjagtigt”).
• Med konstant udbytte.
• Kun velkendte virksomheder (baseret på bankkundeanalyser og ekspertvurderinger).
• Med voksende indtægter (i løbet af de sidste 3 år).
• Med stor aktivering.
Designeren er på Tinkoff Banks websted og i Tinkoff Investments-appen. Før du køber en portefølje, kan du finde ud af dens sammensætning, distribution efter branche, historisk rentabilitet.
Roboten tilbyder at investere fra 2.000 til 1 million rubler eller fra $ 50 til $ 20.000. Det er sandt, at det er bedre at starte med et beløb på mindst 10.000 rubler eller $ 200. Ellers reduceres den potentielle fortjeneste på grund af omkostninger til vedligeholdelse af konti..
• Minimum investering: 2.000 rubler eller $ 50
• Kommissionen: nej (kun for mæglertjenester)
• Website tinkoff.ru (afsnit “investering”)
4. Yammi
Yammi er en automatiseret ekspertrådgiver udviklet af Yandex.Money sammen med FinEx. Han bruger en matematisk model for den optimale portefølje fra nobelprisvindere – William Sharp og Harry Markowitz, sporer global dynamik, kontrollerer automatisk risici. Penge opbevares på Yandex.Money-tegnebog – genopfyldning eller tilbagetrækning er til rådighed når som helst.
Porteføljer i Yammi dannes ved at investere i ETF-midler baseret på:
• Startbeløb.
• Månedlig påfyldning.
• Investeringsperiode.
• Risikograd.
For at administrere porteføljen har brugeren en personlig konto. I det kan du overvåge fremskridt, diversificere aktiver, ændre risikoprofil, indbetale og hæve penge. Investering med Yammi giver dig mulighed for at modtage skattefradrag fra staten.
De første 4 måneders service er gratis.
• Minimum investering: 5.000 rubler
• Provision: 1,5% om året af aktiverne (men ikke mindre end 3,25 rubler pr. Dag).
• Prøv Yammi fra Yandex
5. Enkle investeringer fra Sberbank
Sberbanks robotrådgiver bruger også Markowitz og Sharps udvikling, analyserer den globale markedssituation, men kontrolleres også af menneskelige eksperter. Du kan investere rubler og dollars, styre din portefølje fra en computer eller smartphone.
For at vælge værdipapirer skal du angive det oprindelige beløb, den månedlige påfyldning, sigt og risikoniveau. Resten har funktionalitet, der ligner andre robotassistenter fra vores gennemgang.
• Minimum investering: 100.000 rubler eller $ 2.000
• Kommissionen: 1,5% om året
• Prøv Simple Investment af Sberbank
6. Assistent fra Alfa Capital
Denne konsulentrobot bestemmer en investors profil gennem en undersøgelse. Han spørger om mål, prioriteter, deadline, principper for investeringsstyring. Strukturen af den valgte portefølje vises i et cirkeldiagram. Strukturen inkluderer gensidige investeringsfonde i forskellige sektorer, der forvaltes af Alfa Capital. En beskrivelse af hver af dem kan åbnes ved at klikke på navnet. Du kan tilføje produkter til pakken, der ikke kun er nomineret i rubler.
• Prøv assistent fra Alpha Capital
7. Fins
Fins er en automatisk investeringsassistent fra det største mæglerfirma i Rusland – BCS. Efter registrering tilbyder tjenesten at bestå en test for profilering af økonomisk risiko. Han tydeliggør brugerens indkomst, investeringserfaring, værktøjer, som han planlægger at bruge..
Efter at have bestået testen viser Fins en personlig risikoprofil og foreslår at vælge en portefølje, der matcher den – du skal angive beløb, valuta og sigt.
Fins-kontoen har også sektioner til styring af personlige konti, analyse af obligationer og strukturerede produkter, indskud og pengeoverførsler. Du kan tilføje indskud, konti og kort fra forskellige banker til siden “Mine aktiver” for at se, hvordan aktiver fordeles ét sted og modtager anbefalinger om det store billede.
• Minimum investering: 10.000 rubler eller $ 150
• Kommissionen: 0,3% (mindst 99 rubler)
• Prøv finner
Fordele og ulemper ved Robo Advisors
Robotassistenter har lave vedligeholdelsesgebyrer. Denne økonomiske rådgiver vil bede om sit arbejde et par procent af investorens årlige omsætning. Og robotter tager højst 1,5% om året eller arbejder gratis.
Programbeslutninger påvirkes ikke af følelser eller personlig gevinst. En person kan ikke være 100% beskyttet mod dette. Selv den stærkeste professionelle er rettet mod fortjeneste for to personer: hans egen og klienten. Han befinder sig også ubevidst under pres fra markedssituationen og det professionelle samfund..
Kilde: rbc.ru
Det samme er en ulempe. En finanskonsulent tager højde for, hvordan værdipapirer påvirkes af off-market faktorer (hændelser i verden, omdømmehændelser, geopolitiske ændringer), men roboten gør det ikke.
Det siges ofte: hvis mange mennesker begynder at bruge rådgivning fra robotkonsulenter, vil udvekslingsapokalypsen komme på grund af det store antal identiske transaktioner. Dette er teoretisk muligt, men i praksis er vi langt fra en sådan udvikling af begivenheder. Softwarekonsulenter forbedrer og lærer at forstå den daglige dagsorden bedre. De arbejder individuelt og langsigtet. Tip ændres, bruger opmærksomhed – flyt til nye produkter, så sandsynligheden for sammenbrud er nul.
Kilde: rbc.ru
Lignende artikler
-
Sådan diversificeres en portefølje
Diversificering er en obligatorisk del af arbejdet med investeringer for både begyndere og erfarne investorer. Det giver sikkerhed, reducerer risici….
-
Hvordan kan du tabe penge på aktiemarkedet
Hvordan kan du tabe penge på aktiemarkedet Når en investor ikke ved, hvad han laver, bliver aktiemarkedet et farligt sted for ham. Her er et par stykker…
-
Alt om IIS: hvordan man får op til 52.000 rubler fra staten
En individuel investeringskonto er en måde at gemme penge med et afkast, der er højere end på en bankindskud eller investere dem i værdipapirer, valuta og…
Hvad er fordelene ved at bruge en højre robotrådgiver i forhold til andre typer robotrådgivere?