Sådan får du et lån fra Sberbank

Indholdet af artiklen

• Hvilke lån udsteder Sberbank?
• Til enkeltpersoner
• gyldige
• Rentesats 2019
• Kreditregnemaskine
• Bankudlånsbetingelser
• Hvem får et lån i Sberbank
• seniorer
• For en ung familie
• Arbejdsløs studerende studerer
• I barselsorlov
• Ingen indkomstundersøgelser
• Militær mand
• Med dårlig kredit
• Under moderskabskapital
• Hvilke dokumenter er nødvendige for registrering
• Hvordan man ansøger om et lån
• I banken
• Online
• Overvejelsens varighed
• Hvorfor nægtede
• Er det tilladt at tage et andet lån fra Sberbank
• Tredje
• Penge til at starte en virksomhed
• Lånekalkulator

Folk, der boede på nuværende tidspunkt, fik en stor chance for at tage et lån fra banken og bortskaffe midlerne, som de vil. Tidligere, for at foretage et større køb eller åbne din egen virksomhed, var du nødt til at spare penge i årevis eller låne dem fra venner, men nu skal du bare vide, hvordan du får et lån fra Sberbank. Hvis du vælger det rigtige låneprogram og ansøger om dokumenter, vil du efter en bestemt tid blive den fulde ejer af det krævede beløb. Alle funktioner i denne proces vil blive beskrevet nedenfor..

Hvilke lån udsteder Sberbank?

Inden du arrangerer alt, skal du vælge den mest passende type. Det er værd at bemærke, at organisationen tilbyder mange forskellige programmer til både almindelige mennesker og virksomheder, virksomheder. Lån kan være med eller uden tilsigtet brug, sigt eller regelmæssig – hver type har en anden rente. Det er vanskeligt for en almindelig person at bestemme, hvilken der vil være den mest rentable for ham, så du bør finde ud af mere om hver mulighed.

Til enkeltpersoner

Mennesker, der ikke har nok penge, kan modtage penge til forskellige behov: køb af udstyr, bolig, en bil. For at få nogle typer lån, behøver de ikke engang at forlade væggene i deres eget hjem. Hvis du ikke er klar over, hvordan du får et lån i national valuta fra Sberbank, skal du blot vælge en af ​​de foreslåede muligheder:

• forbrugerkontanter;
• pant;
• billån;
• express.

Forbrugerkontanter

Forbrugertypen er repræsenteret af følgende programmer:

1. Uden sikkerhed. Kontanter uden referencer og garantister. Modtagelse af penge kræver ikke et pantsætning af ejendom, levering af andre dokumenter end et pas.
2. Under garanti for fysisk. personer. Efter at have inviteret garantisten, kan klienten forvente at modtage et betydeligt beløb på en lille procentdel.
3. NIS ejere. Unikt tilbud til militæret og deres familier.
4. For ejere af personlige subsidiære grunde.
5. Ikke-mål med pant i fast ejendom. Banken udbetaler kontanter kontant til klienten for sikkerhed i fast ejendom. Mennesket kan styre penge efter eget skøn. Garanti – lejlighed mod kaution.

Pant

For at komme i gang skal du gøre dig bekendt med følgende forslag:

1. Statsstøttelån.
2. Erhvervelse af færdige boliger. Penge til dem, der planlægger at tage en bolig i det sekundære marked.
3. Erhvervelse af boliger under opførelse. Penge til at købe en ejendom, der endnu ikke er i drift.
4. Med moderskabskapital. God pantelån til en ung familie. Den første betaling kan være kapital modtaget efter fødslen af ​​børn.
5. Til opførelse af en boligbygning. Økonomisk støtte til folk, der bygger et privat hus.
6. For forstæder fast ejendom. Der er afsat penge til opførelse eller køb af et sommerhus.
7. Militærlån. Individuelt tilbud til militært personel.

Billån

Banken tilbyder låntagere midler til at købe en bil – ny eller brugt (det betyder ikke noget, om det vil være en udenlandsk bil eller en indenlandsk model). Bilen vil være forsikret af banken mod tyveri eller skade. Den maksimale behandlingstid er 5 år. Et billån uden udbetaling hos denne finansielle institution kan ikke fås. Når du foretager et stort beløb til den første betaling, udstedes penge uden et certifikat for økonomisk tilstand. For at lære mere om, hvordan man får et billån fra Sberbank, er det bedre i filialerne.

Kreditkort

Ordinære og premium Visa- og MasterCard-kreditkort med forskellige renter og pengegrænse præsenteres:

1. “Gave et liv”. Når du bruger et sådant kort, overføres en del af pengene til midler til at hjælpe børn, der lider af alvorlige sygdomme..
2. Aeroflot. Luftfartsmile akkumuleres på dette kort og byttes mod bonusser..
3. Øjeblikkeligt momentum-kort. Det tager cirka et kvarter. Allerede et stykke tid efter modtagelse kan du gå til ATM og trække midler. Kortet har en afdragsfri periode uden renter.
4. Ungdomskort. Specielt tilbud til unge og dynamiske kunder.

Express

Dette er en type usikret forbrugerlån. Denne bank kan modtage beløb op til halvanden million rubler uden garanti eller pant. Beslutningen om ansøgningen er taget op til to dage, men hvis du har brug for et beløb på op til 200 tusind rubler, træffes beslutningen på en time. Specielt fordelagtigt er tilbudet til de borgere, der inden de tager et presserende lån fra Sberbank, bliver kunder og tegner et lønkort.

gyldige

Individuelle iværksættere og virksomheder tager ofte lån i Rusland for at åbne eller udvide en virksomhed, købe udstyr, kontorudstyr og starte nye lovende projekter. Det er vanskeligt at forestille sig et firma, der har tilstrækkelige personlige midler til at støtte aktiviteter. Denne bank støtter deres virksomheder og tilbyder meget gunstige betingelser for modtagelse af penge..

Intet depositum

Organisationen tilbyder virksomheder ikke-målrettede programmer “Trust” og “Business Trust” i mængden af ​​op til tre millioner rubler. Penge udstedes for tre år med 19,5% eller for 4 år med 19%. “Tillid” leveres uden garanti, og til designet af programmet “Business Trust” skal en ejer af virksomheden fungere som garant. Dette gælder ikke for autonome virksomheder, forbrugerselskaber og landbrugskooperativer..

At købe en bil og fast ejendom

Banken har implementeret følgende programmer:

1. Business Auto. Penge til køb af nye eller brugte køretøjer til virksomhedens behov. Meget rentabelt billån uden gebyr.
2. “Erhvervsejendom”. Penge udstedes til erhvervelse af en kommerciel ejendom.
3. Ekspres pantelån. Prioritetsprogram til iværksættere, hvor ansøgningen overvejes så hurtigt som muligt.

refinansiering

Refinansiering er et lån til dækning af den resterende gæld i en anden bankorganisation. Takket være hans modtagelse kan virksomheder modtage penge på meget gunstige betingelser og afregne konti med deres tidligere kreditorer. Dette hjælper med at arbejde produktivt og ikke blive bundet af gæld. Refinansiering er nu meget vigtigt, fordi bogstaveligt talt alle iværksættere bruger programmer i forskellige økonomiske organisationer til at implementere visse mål.

programmer:

1. “Forretningsomsætning”. Muligheden for at refinansiere lån, der er udstedt før, til køb af anlægsaktiver eller modernisering.
2. “Business Invest”. Refinansiering af aktiver vedligeholdelse.
3. “Erhvervsejendom”. Refinansiering af programmer, hvis midler blev modtaget til at købe erhvervsejendom.

For en lille virksomhed

Denne bank deltager i et program til at stimulere udlån til små og mellemstore virksomheder. Dets formål er at tilbyde forretningsfolk lån til gunstige betingelser i rubler og dollars. Inden for dens rammer giver en af ​​de førende inden for den finansielle sektor kunderne penge til køb af anlægsaktiver, modernisering, genopbygning, starten af ​​nye projekter og mange andre mål. Med bankens program modtager repræsentanter for små og mellemstore virksomheder alle de nødvendige betingelser for fremtidig udvikling.

Rentesats 2019

Forbrugerprogrammer:

• Sberbank: fra 14,6% til 22,6%, afhængigt af tilgængeligheden af ​​sikkerhed;
• VTB24: fra 17% til 19%;
• Hjem kredit: fra 20%.
• Russiske Landbrugsbank: fra 14,5% til 18,5%.

Pant:

• Sberbank: fra 11,4% til 13,5%;
• VTB 24: fra 12% til 14,5%;
• Hjem kredit: ikke leveret;
• Den russiske landbrugsbank: fra 7% til 13,5%.

Kortprodukt:

• Sberbank: fra 26% til 34%;
• VTB 24: 26%;
• Hjem kredit: fra 29,9% til 48,9%;
• Russiske Landbrugsbank: fra 21,9%.

Sammenfattende er det værd at bemærke, at kun Landbrugsbanken kan konkurrere med hensyn til mere gunstige forhold med Sberbank – der tilbydes lavere renter på både realkreditlån og kreditkort. De resterende bankorganisationer tilbyder ikke sådanne gunstige betingelser. Hvis du vælger et låneprogram i Rosselkhozbank, vil overbetalingen ikke være så stor, hvis du foretrækker VTB 24, vil renterne på nogen af ​​kategorierne være højere end Sberbank tilbyder.

Kreditregnemaskine

Netværksbrugere har en meget praktisk mulighed for at beregne renter og betalinger. For at gøre dette skal du bare bruge en speciel låneberegner. Programmet beregner størrelsen af ​​den månedlige betaling og den samlede overbetaling, udarbejder en betalingsplan. Du kan finde forbrugerregneren på https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. For at beregne programmet og interessen skal du udfylde en særlig formular. Der indtaster du beløb, sigt, betalingstype og personlige data, der angiver din indkomst.

For at beregne et realkreditlån i Sberbank har du brug for en anden lommeregner. Dette skyldes, at betingelserne for levering af programmer her er væsentligt forskellige. Lånekalkulatoren findes her: https://www.sberbank.ru/da/person/promo/credits/igp, for at bruge den, skal du indtaste en speciel form af værdien af ​​ejendommen, det lånte beløb og størrelsen af ​​udbetalingen, låneperioden, din personlige data og nogle andre oplysninger.

Bankudlånsbetingelser

Du skal have statsborgerskab i Den Russiske Føderation og en permanent opholdstilladelse for at kunne skrive en ansøgning om lån. Ellers afhænger alle forhold af typen af ​​et produkt og den mængde, jeg gerne vil modtage. Penge kan udstedes til låntagere med et fast job og uden det. Der er indstillinger, hvor det ikke er nødvendigt at bekræfte din indkomst. Nogle programmer leveres uden garanti. Hvis klienten får en løn eller pension på kortets bank, kan han regne med visse fordele.

Hvem får et lån i Sberbank

For repræsentanter for hver kategori af borgere er der forskellige krav til at yde et lån. Den første ting at gøre er at undersøge enhver detalje i bestemmelsesbetingelserne. Ellers risikerer denne person at spilde tid på at indsamle dokumenter og certifikater, der kan være unødvendige. Hvordan arrangerer du alt?

seniorer

Et lån hos denne bank til pensionister kan være med eller uden garanti. En person skal nå pensionsalderen på lånetidspunktet og ikke på tidspunktet for fuld tilbagebetaling. Den maksimale alder på dagen for fuld tilbagebetaling af lånet er 65 år under programmet uden garanti og 75 år med det. Hvis en person har modtaget en pension på kortets samme bank, tilbydes de præferencesituationer. En pensionist skal have sikkerhed og have en upåklagelig kredithistorie..

For en ung familie

Mange unge familier ved ikke, hvordan man kan få et pant i Sberbank. Disse familier er de familier, hvor mand eller kone endnu ikke er 35 år gammel. De bør ikke have mere end et barn. Rentesatsen er 12,5% om året, og adgangsgebyret kan være fra 15%. Den maksimale periode er 30 år; bevis for din indkomst og ansættelse med dokumenter er ikke påkrævet. Derudover kan unge familier deltage i mange andre prioritetsprogrammer..

Arbejdsløs studerende studerer

Dette program leveres under følgende betingelser:

• beløb – op til 100% af udgifterne til undervisning;
• rente – 7,05%;
• periode – træningsperiode + 10 år.

Lånet kan fås af unge over 14 år for at modtage uddannelsestjenester i sekundære og højere faglige institutioner. Den studerende kan vælge enhver form for træning – internt eller ekstramural. Der er ikke stillet sikkerhed under programmet eller obligatorisk forsikring i en sådan situation. Det bør opføres på den uddannelsesinstitution, hvis aktiviteter er licenseret og udføres efter aftale med Ministeriet for Uddannelse og Videnskab og banken.

I barselsorlov

Ekspanderende mødre har ofte brug for ekstra midler, fordi de har en masse ekstraomkostninger, og de forstår ikke, hvordan man får et forbrugerlån fra Sberbank. De har to muligheder for at få kreditfonde. Den første er at tage et lån uden sikkerhed, som du ikke behøver at medbringe et certifikat for indkomst fra arbejde. For mange penge fungerer ikke. Den anden mulighed er at ansøge om et lån til din arbejdende ægtefælle..

Ingen indkomstundersøgelser

Mange mennesker, for eksempel dem, der er arbejdsløse, er meget bekymrede over, hvordan man får et lån fra Sberbank uden at bekræfte deres indkomst med dokumenter. Der er to muligheder:

1. Sikret af. Det udstedes til personer over 18 år, der har arbejdet i mindst et år i de sidste 5 år. Den nuværende virksomhed skal arbejde fra seks måneder. Der kræves en garanti fra en arbejdstager i Rusland, der kan bekræfte sin indkomst med dokumenter.
2. Uden sikkerhed. Det gives til borgere fra 18 år, der arbejder på det nuværende sted i seks måneder, og i løbet af de næste fem år har et års samlet arbejdserfaring. Til registrering behøver du kun et pas og et spørgeskema, ingen andre dokumenter. Under disse betingelser udstedes også kreditkort..

Militær mand

Der er sådanne muligheder:

1. Forbruger. For deltagere i det finansierede prioritetssystem (NIS). For beløb over en halv million kræves en garanti. Låntager skal deltage i NIS og indsende en ansøgning om det militære panteprodukt, der udstedes til personer over 21 år.
2. Militærlån. Det leveres til militæret over 21 år, NIS-deltagere. Det udstedes i 15 år, forudsat at indehaveren af ​​midlerne på tilbagebetalingen endnu ikke er fyldt 45 år. En yderligere betingelse for at opnå er tilvejebringelse af et certifikat til en deltagers ret i det akkumulerede pantesystem for boliger til militært personel til at modtage et målrettet boliglån.

Med dårlig kredit

Hvis en person har en dårlig kredithistorie, betyder det ikke, at han under ingen omstændigheder får grønt lys for at modtage midler. Hvis beløbet er lille, skal beviset for indkomst og stabil officiel ansættelse fremlægges. Hvis det krævede beløb er imponerende, er det bedst at tage penge mod en garanti fra en officielt fungerende tredjepart. I dette tilfælde skal kautionen bekræfte hans ansættelse og materielle velbefindende. Han skal have en positiv kredithistorie..

Under moderskabskapital

Denne bankorganisation tilbyder præferentielle betingelser for realkreditudlån under moderskabskapital. For at opnå et sådant lån skal du fremlægge et statsgodkendt certifikat for familiekapital samt et certifikat fra FIU om saldoen af ​​moderskabskapitalens midler. Moderen skal nødvendigvis fungere som en fuld eller delvis udlejer, bekræfte sin ansættelse og indkomst.

Hvilke dokumenter er nødvendige for registrering

Obligatorisk liste over dokumenter til alle typer lån til enkeltpersoner:

1. Bankansøgning. Et specielt spørgeskema, hvori personlige oplysninger fra ansøgeren om et lån indtastes.
2. Pas til en russisk statsborger. Der skal angives stedet for permanent registrering. For midlertidig registrering skal du medbringe et yderligere dokument.
3. Certifikat for materiel tilstand. Dette kan være indkomstskat på 2 personer eller et dokument fra faktureringsafdelingen.
4. Kopi af alle sider i arbejdsbogen med sikkerhed for lederen af ​​virksomheden.

De samme dokumenter leveres af garantisten, hvis sådanne er nødvendige for henrettelse. For at få et prioritetslån kræves et andet identifikationsdokument: det kan være et TIN-certifikat eller et udenlandsk pas, et kørekort, militær-ID eller SNILS. Har du stadig brug for dokumenter om bolig og bekræftelse af tilgængeligheden af ​​beløbet til den første betaling. En ung familie skal fremlægge certifikater for lovligt ægteskab og fødslen af ​​børn. Hvis der bruges moderskabskapital, kræves der også et certifikat for den..

Obligatorisk liste over dokumenter til alle typer lån til juridiske enheder:

• profil;
• registreringsdokumenter, grundlæggende papirer;
• pålægger, at visse personer har besat stillingerne som leder og regnskabsfører;
• form med prøvesignaturer;
• Licenser
• regnskaber for 4 rapporteringsperioder (forud for datoen) og selvangivelse for de samme perioder for personer, der ikke fører regnskab;
• kontodata.

Hvordan man ansøger om et lån

Ansøgningen indsendes på to måder – personligt eller via internettet online. Enhver af mulighederne har både fordele og ulemper. I det første tilfælde er den gode ting, at der er kendsgerningen om et personligt møde med en specialist og en samtale med ham. Fordelene ved den anden arkiveringsmetode er åbenlyse – betydelige tidsbesparelser. For at anmode om et online lån og få et svar på dets behandling, behøver du ikke engang at gå til afdelingen.

I banken

For at ansøge skal du gå til filialen af ​​organisationen på det sted, hvor du er registreret eller registreret, skal du kontakte den relevante afdeling der. En lånespecialist vil tale med dig: han tjekker, om pakken med dokumenter er korrekt samlet og hjælper dig med at skrive ansøgningsskemaet korrekt. Husk, at beslutningen om at modtage midler ikke træffes på grundlag af hans personlige mening. For at give et svar analyserer de mange faktorer, herunder kredithistorik, derfor forvrænger ikke dine data – dette vil ikke bidrage til en positiv beslutning.

Online

En låneansøgning udføres i den specielle tjeneste “Sberbank Online”, du kan finde den her: https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do. Følg disse trin for at få:

1. Gå til fanen Websted “Lån”, og klik på knappen “Få et lån fra Sberbank”.
2. Vælg en produkttype, og klik på Næste..
3. Angiv låneperioden, dens beløb, og klik på “Næste” igen.
4. Indtast dine personlige data, klik på “Ansøg om et lån”. Din ansøgning sendes.
5. Hvis ansøgningen godkendes, vil en medarbejder i en finansiel institution kontakte dig.

Overvejelsens varighed

Et stort antal omstændigheder og faktorer påvirker, hvor mange dage specialister vil overveje ansøgningen. Mest af alt afhænger det af hvilket produkt du er interesseret i. Ansøgninger om forbrugerlån uden sikkerhed overvejes fra flere timer til flere dage. En ansøgning om et prioritetslån kontrolleres meget omhyggeligt: ​​efter indsendelse af en fuld pakke med dokumenter vil den blive behandlet i mindst fem dage. Hvis der opstår yderligere spørgsmål, kan denne periode stige op til en måned..

Hvorfor nægtede

De, der ikke ved, hvordan man får et lån fra Sberbank, skal huske, at ansøgningen godt kan afvises. Denne situation er meget irriterende, men det er umuligt at påvirke den. Desuden gives der ofte et negativt svar til mennesker, der ved første øjekast opfylder alle kravene. En bankorganisation har ret til ikke at forklare årsagerne til afslaget. Sandsynlige årsager til det negative svar:

1. Dårlig historie. Hvis låntageren tidligere har betalt restancer, kan han have problemer. Hvis dine pårørende har en dårlig historie, kan de også nægte dig.
2. Registreringsregion. Måske bor du i en krigszone eller etnisk konflikt.
3. Professionel aktivitet. Hvis en person ofte på arbejdspladsen risikerer sit liv og helbred, kan banken betragte det som upålideligt.
4. Alder, tæt på det maksimalt tilladte for udstedelse. Nogle udstedes op til 75 år, men en person i 74 for eksempel udsteder muligvis ikke længere dem.
5. Straffeattest.

Er det tilladt at tage et andet lån fra Sberbank

Du får muligvis et andet lån efter nogen tid, hvis du endnu ikke har betalt det første, men for dette skal du gå under alle bankkrav og udfylde ansøgningen korrekt. Oprindeligt er dette en ideel historie såvel som fraværet af forsinkelser i betalinger på et eksisterende lån.

En klient, der leder efter et andet lån, skal have et højt indkomstniveau. Han skal vise dokumenter, der beviser, at hans løn og andre midler er tilstrækkelige til at foretage to månedlige betalinger. Efter at have betalt alle renter, skal klienten have mindst halvdelen af ​​lønnen. Beløbet på det andet lån vil være lavere end det første. Banken træffer denne foranstaltning for at reducere sine egne risici..

Tredje

Betingelserne for at få et tredje lån er de samme som for det andet. På samme tid er det vanskeligere at få det, fordi det samlede beløb allerede vil være meget imponerende. Hvis du ikke ved, hvordan du får et tredje lån fra Sberbank, så prøv ikke at udarbejde et kontant beløb, men et kort. Som regel er betingelserne mildere for at få et kreditkort, selvom renterne på det vil være meget højere.

Penge til at starte en virksomhed

Lånekalkulator