Omvendt pantelån til pensionister er en garanti for en lykkelig alderdom

Indholdet af artiklen

• Hvad er et omvendt pantelån
• Krav til pensionister for omvendt prioritetslån
• Omvendt pantelån – garantier for en pensionist
• Alle fordele og ulemper ved omvendt prioritetslån
• Fordele
• ulemper
• Aktuel statistik og udsigter for den nærmeste fremtid

Hvad er et omvendt pantelån

Mekanismen for et omvendt prioritetslån er, at en ældre person tager et livslån fra banken mod sikkerheden i sin lejlighed. Beløbet kan udbetales til ham som helhed – det kan nå op til 70% af markedsværdien af ​​boliger, og i dele over 10 år.

Låntager har til enhver tid ret til at tilbagebetale gælden forud for planen og dermed bevare sin lejlighed for sig selv. Den finansielle institution har på sin side ret til med jævne mellemrum at inspicere lejligheden, som er genstand for pantelånet, for at forstå, at den er vedligeholdt af ejeren i korrekt stand..

Efter låntagers død, sælges ejendommen af ​​banken, og gælden og påløbne renter udbetales fra provenuet. Resten af ​​beløbet går til arvinger fra pensionisten, eller hvis de ønsker det, kan de afbetale gælden til banken og derved få ejerskab til ejendommen. Hvis der ikke er arvinger, bliver låntagers resterende ejendom statens ejendom..

Krav til pensionister for omvendt prioritetslån

Ældre russere, der ønsker at deltage i et omvendt prioritetsprogram, skal opfylde følgende kriterier:

• deres alder skal være mindst 60 år gammel, og den optimale alder ifølge ARIZHK er 68 år gammel;
• huset, hvor de bor, skal have mindst 4 etager;
• deres ejendom bør ikke være udstyret med gasvandvarmere og placeret i huse beregnet til nedrivning;
• de skal have ejerskab af hele boligområdet og ikke en del af huset eller lejligheden.

Omvendt pantelån – garantier for en pensionist

Denne finansielle service er endnu ikke udbredt i Rusland, og helt sikkert vil mange pensionister stille sig selv spørgsmålet: hvor sikkert er det at blive involveret i et omvendt pantelån, og hvilke garantier der findes, at de bestemt vil modtage deres penge til en lejlighed og ikke ender på gaden, mens de bor?

På nuværende tidspunkt udstedes omvendte prioritetslån i Rusland kun af agenturet for omstrukturering af boliglån, og alle risici, der måtte opstå for deltagerne i dette program, vil blive dækket fra ARHML-reservefonden .

Derudover er selve mekanismen for denne finansielle tjeneste yderst pålidelig. For eksempel med en livrente skal en finansiel institution også forsørge en person resten af ​​sit liv, men i dette tilfælde får den rettighederne til en lejlighed umiddelbart efter kontraktens indgåelse og overfører pengene til pensionisten gradvist, i små dele og efter hans død, stoppes betalingerne. Hvis en person, der har indgået en livsforsikringskontrakt, ikke lever længe, ​​viser det sig, at han har afgivet rettighederne til sin lejlighed for et symbolsk beløb på flere tusinde dollars.

Ved indgåelse af en aftale om et omvendt prioritetslån aftales det på forhånd, hvor meget låntageren vil modtage for lejligheden. Og långiveren har ret til at sælge det først, når det samlede aftalte beløb er blevet betalt til låntageren eller hans arvinger. Derfor, i modsætning til en livrenteaftale, er pensionister muligvis ikke bange for, at de ved at tage et lån på et omvendt prioritetslån bliver ofre for de næste “sorte ejendomsmægler”.

Alle fordele og ulemper ved omvendt prioritetslån

Fordele

1. Absolut gennemsigtighed og pålidelighed af dette finansielle instrument. Banken kan kun sælge en lejlighed efter betaling til låntageren eller hans arvinger af det samlede beløb, der er fastlagt i kontrakten, så du kan være sikker på, at pengene bliver betalt med sikkerhed. Derudover er en pensionist muligvis ikke bange for at være på gaden, fordi han har ret til at bo i sin lejlighed indtil sin død;
2. Låntagers eller hans arvinger har ret til at tilbagebetale gælden til banken og derved fastholde ejerskabet til ejendommen;
3. Slukning af eventuelle risici fra ARHML-reservefonden
4. Et stort lånebeløb (op til 70% af omkostningerne ved en lejlighed) og låntagers ret til at vælge metoden til at modtage midler: i dele eller fuldt ud. Den sidstnævnte metode kan være meget nyttig, hvis en pensionist har brug for et stort beløb, f.eks. Til en operation..
5. Acceptable priser – højst 9%.

ulemper

I øjeblikket er det største problem med omvendt prioritetslån, at dette koncept endnu ikke er nedfældet i russisk lovgivning. Det er ikke klart, hvad der vil ske, hvis låntageren tager penge til sin lejlighed og samtidig overlader det til sine arvinger. I dette tilfælde har kreditor ikke et retsgrundlag for at sælge det for at betale gælden. Der er et håb om, at russiske stedfortrædere definitivt vil foretage passende ændringer i lovgivningen, når det omvendte prioritetsprojekt forlader pilotfasen, og denne finansielle tjeneste udbredes..

En anden alvorlig ulempe er lave rater, fordi det simpelthen ikke er rentabelt for banker at give befolkningen midler til omvendt prioritetslån. Når alt kommer til alt udstedes penge kun til 9% om året. Mens almindelige prioritetslån er 10-14% .

Aktuel statistik og udsigter for den nærmeste fremtid

Indtil videre er omvendte prioritetslån ikke særlig populære blandt russiske pensionister. Fra oktober 2014 blev der indsendt omkring 50 ansøgninger om denne finansielle tjeneste i landet. Et af lånene blev tilbagebetalt af låntagers arvinger, yderligere 22 implementeres med succes i øjeblikket, og i halvdelen af ​​tilfældene blev muligheden for gradvis tilbagebetaling af lån valgt, i en anden halvdel – en engangskvittering af hele beløbet.

Ifølge vicegeneraldirektøren for ARIZHK A. G. Semenyuk, mens pilotprojektet med omvendt prioritetslån blev lukket, da det med de nuværende rentesatser ganske enkelt er ulønnsomt for banker, og de er ikke interesseret i at give befolkningen denne finansielle service. Det er tilbage at håbe, at regeringen i fremtiden vil være i stand til at skabe betingelser for at gøre omvendte prioritetslån attraktive for både russiske banker og pensionister ved at hæve renten, og omvendte prioritetslån vil blive almindeligt og et populært låneprodukt..