Sådan udvikles en personlig investeringsplan – Instruktion

Sådan udvikles en investeringsplan

At oprette en fungerende investeringsplan er ikke kun at åbne en sparekonto og købe et par tilfældige aktier. Først skal du forstå den personlige aktuelle økonomiske situation, og hvordan du vil gøre det på bekostning af investeringer i fremtiden. Derefter skal du identificere målene og vælge de passende løsninger..

Det er aldrig for sent at starte arbejdet med en personlig investeringsstrategi. Alle har chancer for dens fulde implementering..

1 del

Vælg en investeringsindstilling, der passer til alder

Alder har indflydelse på investeringsstrategien. Jo yngre du er, jo mere risiko er det berettiget. Du har mere tid til at komme dig efter svigt i markedets tilbagegang, kriser og fejl.
Når investoren er 20 år gammel, kan han afsætte det meste af pengene til aggressive investeringer. Vækstorienterede og small-cap virksomheder.

Hvis investoren er tæt på pension, danner han en portefølje af mindre aggressive optioner og overvejer virksomheder med stabil indkomst og virksomheder med stor kapitalisering.

Bestem din aktuelle økonomiske situation

Vær opmærksom på, hvilken slags indkomst du har. Bestem, hvor meget du kan afsætte midler til investering. Se på budgettet, træk de månedlige udgifter og indstil det beløb, der er tilgængeligt for investering. Sørg for at oprette en nødfond (et lager af penge, der dækker 3-6 måneders udgifter).

Indstil en personlig risikotærskel

Risikotærsklen er en regel, der bestemmer, hvor meget risiko en investor er villig til at påtage sig. Selv som ung er en person muligvis ikke klar til at tage risici. Han vil vælge investeringer, der matcher hans “kogepunkt”.

Aktier er mere ustabile end obligationer, opsparing og opsparingskonti.

Risikoen og størrelsen af ​​de potentielle fordele påvirker hinanden gensidigt. Jo større risiko, jo større er den potentielle fortjeneste. Investorer får de bedste resultater for de rigtige, men “farlige” beslutninger. Det er vigtigt med rimelighed at evaluere de grundlæggende faktorer, som virksomheden viser, inden de køber sine aktier.

Om, hvordan man vælger den rigtige bestand, skrev vi her.

Del 2

Sætte mål

Ideen om at sætte et mål er at besidde aktiver og styre dem i en langsigtet strategi med en klar forståelse af, hvorfor det er for dig. Uanset ønsket, har enhver investor brug for en diversificeret portefølje. Hvad vil du gøre med de penge, du får gennem investering? Pensioneres tidligt? Købe et godt hjem? Trailer til rejse? Giv et svar på dette spørgsmål..

Hvis målet er aggressivt, er du nødt til at genopfylde og øge kapital oftere og ikke vende dig til risikable muligheder. Så sandsynligvis vil du opnå det ønskede resultat og ikke miste penge på en af ​​de mislykkede beslutninger.

Vælg en tidsramme for dine mål

Hvor hurtigt vil du nå dine økonomiske mål? Dette spørgsmål hjælper med valget af investeringstype..

• Hvis du er interesseret i at få et godt og hurtigt afkast på investeringen og også er villig til at tage risici, skal du vælge aggressive optioner. Men glem ikke, at de er forbundet med muligheden for ikke kun at tjene meget, men også at tabe meget..

• Hvis du vil nå mål gradvist og støt, skal du vælge en sikker investering, der giver en lille, men næsten altid garanteret fortjeneste. Bankindskud, føderale låneobligationer og aktier i store virksomheder med udbytte.

Bestem likviditet

En væske er et aktiv, der let kan sælges til en pris tæt på markedet. Dette antyder, at investoren har mulighed for hurtigt at få penge til rådighed, om nødvendigt.

• Aktier, obligationer og investeringer i ETF meget flydende. De kan hurtigt sælges..

• Fast ejendom og bankindskud på kort sigt er mindre likvide. Det tager tid at konvertere dem til kontanter.

Del 3

Udforsk indstillinger

Der er mange tilgange til oprettelse af en plan. Udforsk alle muligheder for at vælge det, der bedst passer til dine personlige mål, indkomst og risikotolerance..

Udforsk økonomiske muligheder med langsigtede og kortsigtede horisonter. Aktier, obligationer, gensidige fonde, ETF’er, bankindskud, valuta, ædle metaller, fast ejendom. At forstå funktionerne i disse værktøjer er vigtig for enhver investors strategi..

Husk, at en portefølje skal diversificeres. Det er umuligt at afvise aktier eller obligationer, men også at købes fuldt ud med kun en type aktiv.

Hvis du ikke kan klare en høj risiko, udgør du en portefølje på 15% af meget rentable, men risikable aktiver (aktier) og 85% af stabile, men mindre rentable optioner (obligationer, indskud).

Opret en investeringsstrategi

Bestem, hvordan du vil diversificere (fordele investeringen). Du kan ikke “opbevare alle æg i en kurv,” ifølge et amerikansk ordsprog, der advarer mod overdreven risiko. For eksempel kan du hver måned sende 30% af din investeringskapital til aktier, 30% til obligationer og de resterende 40% til en sparekonto. Juster disse forhold til dine mål og risikovillighed..

Sørg for, at din plan overholder din risikotærskel.

Hvis du giver 90% af indkomsten på aktier hver måned, kan du miste en masse penge i tilfælde af et aktiemarkedsnedbrud. Sådanne taktikker er ikke rimelige og passer normalt ikke ind i risikotærsklen for investorer, men sørg for, at dette også er tilfældet for dig.

Rådfør dig med en finansiel rådgiver

Hvis du ikke ved, hvordan man laver en investeringsplan i overensstemmelse med dine mål og risiko, skal du kontakte en kvalificeret finansiel rådgiver.

Del 4

Bedøm fremskridt

Spor investeringerne en gang hvert kvartal eller et halvt år for at forstå, at de lever op til forventningerne og bringer dig nærmere dit mål. Hvis dette ikke er tilfældet, skal du revurdere porteføljen og fordele investeringen i en anden andel.

En situation er mulig, når du ikke investerer nok penge fra hver løn i investeringer. På den anden side kan det vise sig, at du er foran planerne og overfører for mange penge til aktiver. Begge af dem er farlige på deres egen måde, så balance omkring mellemgrunden..

Lignende artikler

• Investeringsregler for opbygning af rigdom på lang sigt

  En af de ting, som en moderne person skal gøre, er at henvende sig til vellykkede bankfolk, forhandlere, finansielle konsulenter for at forstå,…

• Investeringsmyter – 6 populære investeringsmyter

  Ordet “investering” forårsager mange foreninger i mennesker. Nogle af dem er tæt på sandheden, mens andre er utro. Debunking investeringsmyter og…

• Omfordeling af investeringer – en vigtig regel, der fungerer

  Ser man på, hvordan aktieindeks voksede gennem hele 2017 (Dow Jones Industrial Average, steg til 23.000 point i midten af ​​oktober og derefter…