Sådan returneres forsikring efter tilbagebetaling af lånet, med tidlig tilbagebetaling og i køleperioden – en handlingsalgoritme

Indholdet af artiklen

• Hvad er kreditforsikring?
• Obligatorisk forsikring
• Frivillig forsikring
• Lovgivningsmæssig lov
• Er det muligt at returnere en låneforsikring
• Hvornår er det umuligt at returnere det forsikrede beløb
• Hvilke dokumenter skal leveres til forsikringsselskabet
• Sådan returneres låneforsikring i de første 5 dage efter underskrivelse af en låneaftale
• Funktioner i proceduren for kollektive aftaler
• Tidlig tilbagebetaling af forsikring
• Sådan returneres penge til kreditforsikring efter en “køleperiode”
• Ansøgning om forsikringsretur til banken
• Gå til retten

Når banken ansøger om et lån til mange potentielle låntagere, tilbyder banken at indgå en forsikringsaftale. Hvis det er umuligt at beregne klientens gæld, skal forsikringsselskabet lukke sin gæld til banken. Ofte forekommer den modsatte situation, bona fide betalere har spørgsmål: med hurtig tilbagebetaling af gæld, er det muligt at returnere forsikring på et lån til en forsikret låntager, kan en bank eller forsikringsselskab returnere penge på anmodning og i hvilket omfang?

Hvad er kreditforsikring?

Før du returnerer forsikringspræmien på et lån, skal du forstå essensen af ​​en sådan forsikring. For at reducere sine egne risici ved manglende tilbagebetaling foreslår klienten at indgå en forsikringskontrakt for en klient, der ansøger om et lån. Når man accepterer et sådant tilbud, er det nødvendigt at skelne mellem frivillighed og forpligtelse for den forsikringstjeneste, der ledsager et forbrugerlån, fordi låntageren betaler betydelige beløb for hver politik.

Obligatorisk forsikring

Lovgivningsmæssigt er forsikringsbetingelsen, der ledsager et lån, ikke nødvendig for låntageren og forbliver hans frivillige valg. Der er dog undtagelser. Når du leverer ejendom som sikkerhed for et lån, er en pant garanteret forsikret i henhold til følgende typer låneaftaler:

• Billån. Ved ansøgning om billån har et kreditinstitut ret til at forpligte låntageren til at udstede en CASCO for det købte køretøj.
• Realkreditudlån. Ved udstedelse af et lån med sikkerhed i fast ejendom og opnåelse af et realkreditlån er sikkerheden beskyttet af forsikring.

Frivillig forsikring

Andre forsikringsformer, der ledsager indgåelsen af ​​lån fra forbrugerne til låntageren, er frivillige. Kreditforsikring kan indsamles under følgende typer aftaler (som regel pålægger kreditinstitutter forsikring på dem):

• en borgeres liv og helbred (død, handicap, handicap);
• tab af job;
• titelforsikring for pantelån;
• finansielle risici;
• anden låntagers ejendom end bilen og fast ejendom.

Lovgivningsmæssig lov

Fra 1. juni 2016 er betingelserne ændret til fordel for låntager med hensyn til frivillig forsikring, og den enkelte har mulighed for at returnere pengene ved at afslutte den pålagte forsikring, når lånet er betalt. Lovgivningsmæssigt dokumenteres dette:

• Dekret fra Den Russiske Føderations centralbank nr. 3854-U “På minimum (standard) krav til betingelserne og proceduren for gennemførelse af visse typer frivillig forsikring”;
• Den Russiske Føderations civile kode (artikel 343);
• Føderal lov nr. 353 “om forbrugerkredit (lån)” (del 10, artikel 7);
• Føderal lov nr. 102 “On Mortgage (Real Estate Mortgage)” (artikel 31);
• Forbundslov nr. 4015-1 “Om organisationen af ​​forsikring i Den Russiske Føderation” (artikel 3, stk. 4).

Er det muligt at returnere en låneforsikring

I henhold til de nye regler inden for kreditlovgivning bør banken ikke insistere på at gennemføre yderligere tjenester. Der er dog to forskellige situationer: Annullering af forsikringskontrakten forud for modtagelsen af ​​lånet, og tilbagelevering af forsikring, efter at lånet er betalt. I begge tilfælde har borgeren ret til at nægte tjenesten og også efter at have indgået et kontraktforhold med forsikringsselskabet. Finansielle institutioner har dog ikke travlt med at udbetale forsikring for låneforpligtelser.

Hvornår er det umuligt at returnere det forsikrede beløb

På trods af vigtige ændringer for forsikrede låntagere er der en række situationer, hvor spørgsmålet om, hvordan man skal returnere forsikring, efter at et lån er betalt, fortsat er et problem og ofte løses i retten:

• Betingelser for indgåelse af kontrakten. De gældende regler fra 06/01/2016 gælder for nye kontrakter. Det er ikke muligt at modtage kompensation for udgifter til forsikring under eksisterende forsikringsaftaler.
• Kollektiv forsikring. Bestemmelserne i loven finder anvendelse, hvis en borger indgår en aftale direkte med et forsikringsselskab. Hvis et kreditinstitut leverer en service inden for rammerne af en kollektiv aftale, falder dette ikke under en mulig fem-dages låneforsikringsafkast.
• Valg af lånoption. Hvis en bank tilbyder to typer udlån efter kundens valg – uden forsikring til en højere rente eller med forsikring, men til lavere renter, og låntageren valgte den anden mulighed, er hans beslutning om forsikring frivillig.
• Betingelser i forsikringsaftalen. Hvis forsikringsbetingelserne ikke giver mulighed for tilbagelevering af uudnyttet forsikring for et lån ved ophør af forsikringskontrakten forud for planen, er det muligt at tilbagebetale lånet forud for planen, men det resterende uudnyttede vederlag forbliver hos forsikringsselskaberne.

Hvilke dokumenter skal leveres til forsikringsselskabet

Hvis du skulle få et forbrugerlån med betaling af en forsikringspolice pålagt dig af en bank for at returnere pengene, skal du kontakte dit forsikringsselskab med en pakke med følgende dokumenter:

• låneaftale (original og kopi);
• pas;
• en erklæring om afslag på frivillig forsikring, der angiver metoden for modtagelse af betaling eller en erklæring om opsigelse af kontrakten forud for planen og tilbagelevering af forsikring i den resterende del
• bankcertifikat for tidlig lukning af gæld (hvis lånet blev tilbagebetalt inden planen).

Sådan returneres låneforsikring i de første 5 dage efter underskrivelse af en låneaftale

Bank of Russia angav tidsperioden, køleperioden, for at ansøge om forsikringspræmien – 5 arbejdsdage i retning af forsikrings- og kreditmarkedsregulator. Vigtigt: i disse fem dage kan forsikringen træde i kraft, så kræves et mindre beløb for at tilbagebetale låneforsikringen, end der blev betalt. Hvis du overholder fristen, går hele processen sådan:

• Inden for fem arbejdsdage efter underskrivelsen af ​​kontrakten ansøger borgeren til forsikringsselskabet med en erklæring om afslag på den indgåede frivillige forsikringskontrakt med udpegning af detaljer til indhentning af midler.
• Det er bydende nødvendigt, at forsikringsselskabet får et visum for at acceptere ansøgningen om vederlag på dets kopi eller sende det med registreret mail med en liste og en returneringsmeddelelse.
• Efter ti dage skal låntageren returnere midlerne.

Funktioner i proceduren for kollektive aftaler

Kollektiv forsikring gælder ikke for de nye regler. Det særlige ved denne type er, at den forsikrede ikke er en person, men en bank, og låntager indgår i kontrakten. I dette tilfælde skal du undersøge kontrakt- og forsikringsreglerne for at gøre dig bekendt med andre betingelser for at nægte betalt forsikring. Kreditinstitutter og forsikringsselskaber udvikler deres betingelser for tidlig ophør af den kollektive forsikring, når lånet tilbagebetales: muligheden for at tilbagebetale penge tidligt, kan der ikke være.

Tidlig tilbagebetaling af forsikring

Det giver mening at håndtere returproceduren, hvis der er betalt forskud på forsikringspræmier. Der kræves forsikringsbeskyttelse af borgernes panteliv eller liv i tilfælde af et lån, der ikke er tilbagebetalt, og hvis låntager tilbagebetaler det forud for planen, kan forsikring returneres, når lånet er betalt på forhånd i den resterende del af forsikringstjenesten. I denne situation er det oprindeligt nødvendigt at kontakte banken, der har ret til at sende en borger til et forsikringsselskab for at løse problemet. Ansøgningen om tilbagebetaling udføres samtidig med ansøgningen om hurtig tilbagebetaling af lånet eller umiddelbart efter det er afsluttet.

Sådan returneres penge til kreditforsikring efter en “køleperiode”

Hvis de angivne fem dage er gået, skal du først kontakte banken. Tilbagebetaling af kreditforsikring er mulig i længere perioder hos de enkelte kreditinstitutter: Sberbank, VTB24, Home Credit Bank, men ikke alle er så loyale. F.eks. Tilbyder Alfa-Bank, Renaissance Credit ikke en sådan service til kunderne. Kravet, der sendes til banken, vil sandsynligvis blive afvist på grundlag af frivillig underskrift af forsikringsansøgningen af ​​låntageren. Så er der kun en retslig måde at løse problemet på, og det tilrådes at søge hjælp hos kreditadvokater.

Ansøgning om forsikringsretur til banken

Som regel har banken og forsikringsselskabet deres egne færdige prøver til udfyldning af dokumenter. Når du ansøger til banken, er det vigtigt, at formularen indeholder følgende oplysninger:

• Dokumentets titel
• Navn, pasoplysninger, kundeadresse;
• dato for underskrift;
• registreringssted;
• Underskrift;
• information om låneaftalen (antal, varighed, beløb) og tilbagebetaling af forpligtelser (dato for faktisk betaling);
• detaljer, som du skal betale for.

Gå til retten

Denne mulighed er velegnet til en lille del af individer. Den aktuelle retserfaring med at bestride pålagte forsikringstjenester er negativ, men praksis med at løse problemet i Moskva og i Rusland i de samme sager er forskellige. Krav af denne art vedrører forbrugerbeskyttelsesområdet, hvilket betyder, at borgeren vælger stedet for selv at indgive kravet (stedet for registrering af pantelånet, modtagerens placering). Det vil sige, du kan bo i en geografisk region, hvor lignende retssager endte positivt til fordel for sagsøgeren.