Elektroniske betalinger: Systemfordele

Indholdet af artiklen

• Hvad er elektroniske penge
• Egenskab
• Ejendomme
• Historie
• Digitale penge i Rusland
• Typer af elektroniske penge
• Smartkortbaseret
• Netværksbaseret
• Fiat og ikke-fiat penge
• Lovlig status
• Elektroniske penge og former for deres anvendelse
• Internetbetalinger
• Kreditkort
• Pengeautomat
• Bankchecks
• Sådan fungerer elektroniske betalingssystemer
• Tegnebogsåbning
• Sådan trækkes midler
• Udbetaling
• Fordele og ulemper

De fleste internetbrugere bruger aktivt virtuelle betalingssystemer. Elektroniske penge er velegnede til øjeblikkelige betalingstransaktioner i systemet fra din tegnebog, og mange erstatter bankkort eller konti. Der er et stort antal russiske og udenlandske onlinesystemer, som du nemt kan betale for køb, modtage overførsler og mere. Før du begynder at bruge virtuelle penge, er det værd at studere detaljeret funktionerne i forskellige tjenester.

Hvad er elektroniske penge

Ikke alle russere kender begrebet virtuelle penge og mulighederne for deres brug. Det er værd at bemærke, at denne type udskiftning af rubler eller fremmed valuta adskiller sig fra mønter og pengesedler, idet deres ejer gemmer dem på en separat “virtuel” ressource. Elektroniske penge er den forpligtelse, som den udstedende organisation påtager sig i form af midler, som brugeren opbevarer på en online ressource. Dette segment er en del af markedet for virtuelle betalingssystemer..

Definitionen henviser til en transaktion, den udføres via digital kommunikation. En brugers virtuelle penge kan være en debet eller et lån. De er ikke traditionelle penge i en fælles valuta, men repræsenterer betalingsmidler, certifikater eller kontroller (dette kan afhænge af lovens regler og den specifikke EPS). Afviklingsinstrumentets funktioner adskiller sig ikke fra mønter eller regninger udstedt af Centralbanken.

Egenskab

Med moderne monetære systemer opfattes sådanne betalingsmidler som penge, der ikke kan udveksles, har et kreditgrundlag, tjener til afviklinger, omløb, akkumulering og har et vist niveau af pålidelighed. Virtuelle penge har følgende egenskaber:

• fast værdi inden for rammerne af EPS
• muligheden for brug til forskellige betalingstransaktioner, der betragtes som endelige efter implementeringen.

Ejendomme

I virtuelle penge er ejendomme baseret på traditionelle og relativt nye:

• bærbarhed;
• likviditet;
• delelighed;
• universalitet;
• holdbarhed;
• bekvemmelighed;
• anonymitet;
• sikkerhed.

Historie

Fænomenet virtuelle penge begyndte at blive undersøgt af finansielle organisationer siden 1993. Oprindeligt blev forudbetalte plastkort betragtet som elektroniske betalingsmidler. Som et resultat af analysen opnåede virtuelle kontanter juridisk status i 1994. Ved at studere de teknologiske ordninger ved brug af forudbetalte kort besluttede bankerne, at distributionen af ​​sådanne betalingssystemer kræver konstant overvågning af deres udvikling og ændringer. Dette er for at bevare produktets integritet..

Siden 1993 begyndte den aktive udvikling af virtuelle penge, ikke kun baseret på smartkort, men også baseret på netværk. Tre år senere besluttede europæiske centralbanker at overvåge EPS fra forskellige lande i verden. Derefter blev analysen af ​​udviklingen af ​​virtuelle penge en traditionel proces. Oprindeligt var overvågningsdata fortrolige, men siden 2000 er de blevet offentliggjort. I øjeblikket bruger indbyggere i 37 lande konstant eller med jævne mellemrum virtuelle penge.

Digitale penge i Rusland

På Den Russiske Føderations territorium i 13 år har onlinepenge udviklet sig fra magnetiske plastikkort, der er udstedt af individuelle organisationer til globale internetsystemer. Allerede i 1993 begyndte russerne at bruge de første lignende penge. Omkring den samme periode er de første referencer i pressen om penge baseret på smartkort dateret. Indtil 1999 var betalingssystemer aktivt ved at udvikle og fordrev bankprodukter fra markedet. I 2000’erne begyndte netværksbaserede elektroniske penge at blive brugt..

Typer af elektroniske penge

Som regel gælder følgende klassifikationer for alle virtuelle penge:

1. Kontaktmetode: Smartkortbaseret / netværk.
2. Adgangsniveau: anonym / personaliseret.
3. Statens indflydelse på digitale penge: fiat / non-fiat.

I Rusland er følgende betalingssystemer de mest populære:

• Yandex-penge;
• MoneyMail
• QIWI;
• Skrill (tidligere MoneyBookers);
• WebMoney;
• Rapida;
• RBK-penge;
• Pay Pal;
• Mondex,
• “Wallet One”;
• Z-Betaling;
• LiqPay
• NETELLER;
• PayCash
• Nem betaling.

Smartkortbaseret

Denne type digitale penge er plastmedier med en mikroprocessor, hvorpå der skrives ækvivalent med de omkostninger, som klienten betaler på forhånd til den udstedende organisation. Kort udstedes af banker eller ikke-bankorganisationer. Ved hjælp af plast kan klienten betale for køb og tjenester på alle modtagepunkter for et sådant betalingsinstrument. Kort udstedes til flere formål eller firma (f.eks. Telefon). Værktøjet er velegnet til at foretage en betalingstransaktion eller trække midler gennem en pengeautomat.

Blandt forskellige plastkort adskiller man to typer: debitering (til opbevaring af egenkapital, opsparing, betalinger) og kredit (ejeren af ​​plasten bruger penge inden for en bestemt grænse, som derefter tilbagebetales til den udstedende organisation). En populær mulighed for digitale kontanter baseret på smartkort – produkter fra VisaCash og Mondex betalingssystemer.

Netværksbaseret

For at bruge denne mulighed for kontanter skal brugeren installere et specielt program på sin smartphone eller computer. Penge er velegnede til køb i onlinebutikker, virtuelle kasinoer, spil og andre operationer. De er flere formål og accepteres ikke kun af udstedende organisationer, men også af andre virksomheder. Blandt de mest berømte elektroniske betalingssystemer, der er baseret på netværk, kan man skelne: Yandex.Money, Webmoney, Cybercash, Rupay. Denne type service har et højt sikkerhedsniveau..

Fiat og ikke-fiat penge

Der er en anden klassificering af virtuelle penge. De er opdelt i fiat og ikke-fiat. Den første sort inkluderer de monetære enheder i et bestemt land udtrykt i national valuta. Udstedelse, cirkulation, udbetaling og konvertering af fiat-penge leveres af statslovgivning. Den anden mulighed er den valuta, der udstedes af et privat betalingssystem. Regeringsorganer i forskellige lande kontrollerer udstedelsen og cirkulationen af ​​ikke-fiat-penge til en vis grad. Denne mulighed vedrører en række kreditpenge..

Lovlig status

Siden september 2011 er elektroniske betalingssystemer kontrolleret af føderal lov nr. 161. Det afspejler alle krav til udstedelse af organisationer og gennemførelse af kontanttransaktioner. Tidligere blev denne branche kontrolleret af forskellige love, men med ikrafttrædelsen af ​​projektet “På det nationale betalingssystem” blev det det eneste dokument, der regulerer forholdet mellem parterne.

Fra et juridisk synspunkt er elektroniske penge en ubegrænset forpligtelse for udstederen til brugere af betalingssystemer. Udstedelse af midler udføres som en kreditgrænse eller forpligtelsens størrelse. Cirkulation af virtuelle penge udføres ved at tildele krav til udstederen. Regnskab udføres ved hjælp af speciel software eller elektroniske enheder. Hvad angår den konkrete form for virtuelle penge, repræsenterer de oplysninger, der er tilgængelige for brugere døgnet rundt.

Den økonomiske status af virtuelle penge er et betalingsinstrument, der har egenskaberne ved traditionelle midler eller betalingsinstrumenter, afhængigt af den valgte implementeringsmetode. Med kontanter forenes virtuel valuta ved, at brugerne kan foretage afregninger uden at bruge banksystemer. Med traditionelle betalingsinstrumenter er elektroniske midler ens, da en klient kan overføre et beløb eller foretage en betaling uden at åbne en konto hos finansielle institutioner.

Elektroniske penge og former for deres anvendelse

Som regel bruges elektroniske penge inden for online-forretning. Betragt dette betalingsinstrument som en form for markedsøkonomi. Ved hjælp af virtuelle penge kan du foretage aftaler mellem kunder og virksomheder, samtidig med at du undgår mange unødvendige udgifter eller tab af tid. På grund af den tekniske komponent udføres elektroniske betalinger øjeblikkeligt, hvilket adskiller denne metode fra bankdrift.

Internetbetalinger

En af grundene til, at russerne begynder at bruge elektroniske penge-systemer, er muligheden for øjeblikkeligt at betale online. Tjenesten er tilgængelig døgnet rundt. Du kan sende penge til alle andre konti på detaljerne i organisationer, privatpersoner, til andre tegnebøger, i form af betalinger for forsyningsselskaber eller mobilkommunikation osv. Alle handlinger gemmes af systemet og spores. I stedet for den traditionelle klientsignatur bruges en elektronisk digital signatur – den mest pålidelige måde at beskytte brugermidler.

Kreditkort

En anden mulighed for at bruge virtuelle penge er kreditkort. Ved hjælp af fysiske plastiske medier kan ejeren af ​​en elektronisk tegnebog bruge virtuelle besparelser, når de betaler for køb i supermarkeder, hoteller og hvor kreditkort der accepteres. I dette tilfælde er det dog vigtigt ikke at overføre personoplysninger til tredjepart for ikke at miste penge. Det er især farligt at gemme detaljerne om sådanne kort i online butikker.

Pengeautomat

Hurtigterminalterminaler og pengeautomater er en anden bekvem måde at bruge dine virtuelle besparelser på. For at modtage kontanter skal du udstede et online kort i betalingssystemet med bankoplysninger, men uden en fysisk transportør. Det udstedes øjeblikkeligt og tillader ikke kun at modtage kontanter via pengeautomater, men også at betale for køb på Internettet. Brug af bankterminaler kan brugere ikke kun hæve penge fra virtuelle tegnebøger, men også genopfylde onlinekonti.

Bankchecks

For at få kontanter på pengeinstitutternes kontantborde kan du overveje muligheden for at bruge elektroniske besparelser, f.eks. Udstedelse af bankchecks. Der er flere måder i dette tilfælde:

1. Overførsel af midler til en bankkonto med efterfølgende udbetaling.
2. Overførsel af virtuel opsparing til en bank, der vil bytte dem mod kontanter.
3. Sende elektroniske midler ved hjælp af det internationale betalingssystem med mulighed for at modtage i enhver bank.

Sådan fungerer elektroniske betalingssystemer

Hvert system har sine egne principper for funktion. Som regel indgiver grundlæggerne af sådanne ikke-bankbetalingstjenester deres digitale valuta (Bitcoin, DigiCash, WebMoney, kreditbrev, certifikater, E-guld). Faktum er, at det er ulovligt at overveje elektroniske penge i rubler eller dollars. Faktisk kan brugerne kun håbe, at EPS tager sig af sit omdømme, fordi der ikke er nogen lovgivningsmæssige garantier helt.

Principperne for drift af forskellige betalingssystemer er ens. Grundlæggerne udsteder deres egen valuta, hvorefter der organiseres en cloud-finansstruktur, der inkluderer følgende:

1. Den officielle internetportal, gennem hvilken transaktioner gennemføres på brugerkonti og registrering af nye deltagere.
2. Elektroniske tegnebøger med data om, hvor meget en bestemt klient har.
3. Onlineterminaler eller gateways, hvor brugerne tegnebøger kan genopfyldes.
4. Nogle betalingssystemer opretter deres eget netværk af pengeautomater eller udvekslingssteder.
5. Det er bydende nødvendigt, at EPS etablerer et samarbejde med en finansiel institution, gennem hvilken konvertering af rigtige penge til elektroniske.

Tegnebogsåbning

For at oprette en online tegnebog skal brugeren udfylde et spørgeskema, der angiver personlige data og et telefonnummer. Det er værd at bemærke, at klienten oprindeligt får anonym adgang til betalinger i systemet, så pasdata ofte ikke kontrolleres. For at gå til et højere niveau og få adgang til alle funktioner i systemet skal du dog gennemgå identifikation. Derudover kan du vedhæfte dit bankkort til tegnebogen. Denne mulighed leveres ikke af PayPal-tjenesten, men i Yandex.Money- eller WebMoney-betalingssystemer er tjenesten tilgængelig.

Proceduren for brug af et elektronisk drev inkluderer følgende trin:

• Registrering i det valgte system.
• Installation af et specielt program på en pc (for eksempel WebMoney Keeper og andre).
• Oprettelse af en virtuel tegnebog eller flere på én gang (valutaanaloger).
• Genopfyldning.

Sådan trækkes midler

Hvis det er let at udføre indgående og udgående operationer med elektroniske tegnebøger direkte gennem webstedet, kræver en finansiel institution eller en pengeautomat hjælp til at udbetale de tilgængelige penge. Tiltrækning af midler foretages til konto, kort eller mobilklient ved bankoplysninger. Derudover er brugen af ​​betalingsacceptpunkter tilladt. I dette tilfælde skal brugeren overføre penge til sin tegnebog og modtage en adgangskode til kassering.

Som regel skal en klient:

1. Har en EPS-konto.
2. Kunne bruge specielle programmer korrekt.
3. Få et tilstrækkeligt certifikat på forhånd (for eksempel formel eller personlig, der findes visse typer til service af juridiske enheder).
4. Har det rigtige beløb på kontoen under hensyntagen til provisionen.

Udbetaling

Moderne brugere, der ikke ved, hvordan man hæver penge fra en elektronisk tegnebog, kan bruge en af ​​følgende metoder:

1. Overfør gennem et finansielt institut med omregning til ækvivalenten til den ønskede valuta, om nødvendigt.
2. Returnering af uudnyttede midler via EPS.
3. Overførsel af en juridisk enhed til en person.
4. Stående ordre udstedt af den udstedende organisation.
5. Gennem service.garantie.
6. Sende en øjeblikkelig overførsel til dig selv / en anden person.
7. Brug af udvekslingssteder.

Fordele og ulemper

Brug af onlinesystemer har sine fordele og ulemper. Inden du starter en virtuel tegnebog, skal du gøre dig bekendt med dem. Blandt de vigtigste fordele er følgende:

1. muligheden for at foretage betalinger døgnet rundt fra hvor som helst i verden;
2. øjeblikkelige operationer;
3. systemers brugervenlighed;
4. mangel på behov for at stå i linjer;
5. høj grad af beskyttelse mod forfalskninger;
6. overførsel af virtuelle penge;
7. ingen risiko for at miste udseendet på sedler ved langtidsopbevaring af opsparing
8. fuldstændig fravær af menneskelig faktor (alle betalinger når adressaten).

Blandt ulemperne ved at bruge EPS skal følgende bemærkes:

• der er kommissioner i operationer;
• der er risiko for at bryde tegnebogen og stjæle besparelser;
• tab af midler i tilfælde af tab af data til godkendelse i systemet;
• manglende kontrol over EPS-aktiviteter fra statslige tjenester.