Lån til bygning af et hus. Undersøgelser af design

Indholdet af artiklen



Der er forskellige typer af boligbyggerilån. Overvej fordele og ulemper ved hver af dem..

Pant

I dette tilfælde udsteder långiveren penge, der er sikret ved fast ejendom. Fordelen ved denne finansielle tjeneste er dens relativt lave renter. Så i efteråret 2014 udgjorde de i gennemsnit 14% om året.

Dets ulempe er behovet for at foretage en indledende betaling, tilstedeværelsen af ​​garantister og det faktum, at låntageren risikerer at miste sikkerheden i tilfælde af manglende betaling af gælden til långiveren.

Forbrugerlån

I dette tilfælde udsteder banken penge uden sikkerhed og med et minimum af information. Når man ansøger om et forbrugerlån, behøver den, der har udstedt det, ikke at rapportere til bankerne om udviklingen i byggeriet, hvilket redder ham for lang papirarbejde.

Den åbenlyse ulempe ved forbrugerlån er det lille maksimale beløb, som en finansiel institution kan udstede. For eksempel kan en af ​​de største banker i Rusland – Sberbank – i øjeblikket udstede maksimalt 1.500.000 rubler uden sikkerhed. Væsentlige ulemper er også en kort tilbagebetalingstid og høje renter. I samme Sberbank udstedes det for maksimalt 60 måneder til 18,5% om året. Og dette er ikke grænsen, for eksempel udsteder nogle finansielle institutioner i øjeblikket et forbrugerlån til 62,9%!

Mållån

I dette tilfælde udsteder långiveren penge til et specifikt formål – at bygge et hus. Det vil sige, at låntageren ikke har ret til at bruge de modtagne midler på noget andet..

Som regel kræver et sådant lån sikkerhed. Oftest bliver det en jordgrund, som byggeriet pågår eller et ufærdigt hus. I sidstnævnte tilfælde har låntager behov for, at bygningen skal registreres som et uafsluttet bygningsobjekt, ellers er hans chancer for at få et lån ekstremt lille. Det maksimale beløb, som en finansiel institution kan give, beregnes ofte ud fra værdien af ​​det jord, som pengene er givet til. For eksempel udsteder “Moskva-banken” målrettede lån til 200% af omkostningen til webstedet, der fungerer som sikkerhed.

Fordele:

  • forholdsvis lave renter;
  • stor sandsynlighed for et lån: Når en låntager giver banken en bestemt byggeplan, er det meget lettere for en finansiel institution at godkende en låneansøgning;
  • ikke nødvendigt at stille dit eget hjem til sikkerhed: det vil sige, selvom gælden til långiveren ikke betales, vil låntageren ikke være på gaden.

Ulemper:

  • en stor pakke med dokumenter, som låntageren har brug for at indsamle;
  • vanskeligheder ved at få kontanter: ofte foretrækker en finansiel institution at overføre det krævede beløb til kontoen hos det byggefirma, som låntageren har indgået en aftale med. I dette tilfælde kan det være sikker på, at de udstedte penge bliver brugt som bestemt;
  • i nogle tilfælde udstedes ikke lånet fuldt ud, men i dele (efter afslutningen af ​​hvert byggetrin overføres den næste tranche til låntageren).
Læs mere  De mest usædvanlige bygninger i Moskva

Låntager krav

Da banker ikke stiller særlige krav til låntageren, når de ansøger om forbrugerlån, overvejer vi kriterierne, hvormed finansielle institutioner afsætter midler til realkreditlån og målrettede lån.

Nødvendige dokumenter:

  • ansøgningsskema for et lån;
  • låntagers identitetsdokumenter: resultatopgørelse, hvis periode kan variere fra seks måneder til flere år, arbejdsbog, uddrag fra pensionskontoen;
  • dokumenter til grunden;
  • byggetilladelse;
  • sikkerhedsdokumenter.

Støtteberettigelse

Der er kategorier af mennesker, der kan få penge til at bygge et hus på mere gunstige vilkår. Disse inkluderer:

  • unge familier: der er et føderalt program, ifølge hvilket staten kompenserer op til 30% af pantebeløbet til unge familier;
  • pensionister: i mange finansieringsinstitutter kan de få et pantelån på forenklede vilkår sammenlignet med almindelige låntagere;
  • familier, der har født eller adopteret børn: de har ret til at rette deres moderskabskapital til at modtage midler til opførelse af et hus. Som en påmindelse var størrelsen i 2014 429.408,50 rubler.

Trin-for-trin registrering procedure

  1. Analyse af banktilbud og valg af det mest rentable udlånsprogram.
  2. Konsultation med manageren på listen over krævede dokumenter og andre spørgsmål af interesse.
  3. Jordregistrering.
  4. Opnåelse af byggetilladelser.
  5. Udarbejdelse af designestimater.
  6. Indsamling af andre dokumenter, der kræves for at modtage midler.
  7. Indsendelse til ansøgningsskemaets bank og al den nødvendige dokumentation.
  8. Værdiansættelse af ejendom, der fungerer som sikkerhed.
  9. Forsikring for sikkerhedsstillelse.
  10. Foretag den første rate.
  11. Undertegnelse af en kontrakt.
  12. Opnåelse af kreditfonde.

Lån til bygning af et hus. Undersøgelser af design

Rentable bankprogrammer

Nordea Bank giver låntagere et rubelån til opførelse af en boligbygning i 30 år til 15,25% om året. Det maksimale beløb er 1.000.000 euro for Muscovites og 750.000 euro for indbyggere i regionerne. Sikkerheden skal være en ejendom.

VTB24 Bank leverer ikke-målrettede realkreditlån, der er sikret med bolig i op til 20 år. Det maksimale beløb er 90 millioner rubler. Hvis lånet udstedes i rubler, starter renten fra 14,95%. Hvis det er i dollars eller euro – er det 10% om året. Den store fordel ved dette lån er friheden til at vælge låntager. Han kan uafhængigt vælge det formål, som han vil bruge de modtagne midler på: behandling, forbedring af levevilkårene, køb af en bil osv..

Bank of Moskva udsteder lån til befolkningen til at bygge huse i op til 30 år på jordens sikkerhed. Et alvorligt plus af deres programmer er fraværet af en udbetaling. Det penge, som låntageren kan modtage, beregnes på baggrund af vurderingen af ​​det sted, hvor konstruktionen skal udføres (200% af dens værdi). Rentesatsen varierer mellem 12,95 og 13,85% om året.

Læs mere  Alle de finesser til registrering af fast ejendom i Thailand

Sberbank forsyner sine kunder med midler til at bygge et hus i op til 30 år. Udbetalingen er 15% af lånebeløbet. Rentesatser – 13-14% om året. Sikkerhedsstillelse kan enten være et hus, der skal bygges, eller boliger, der allerede ejes af en potentiel låntager.

Fordelene ved dette kreditprogram er muligheden for at tiltrække med låntagere og modtage en udskudt betaling i tilfælde af en stigning i omkostningerne ved byggeriet.

Betingelser i låneaftalen. Hvad man skal kigge efter

Den største fejl, som en låntager kan begå, er kun at vurdere rentabiliteten af ​​et banktilbud ud fra de vigtigste parametre: rente, løb, maksimumbeløb, sikkerhed osv. Ud over dem er der faktisk mange betingelser i låneaftalen, som man skal være opmærksom på..

Skjulte betalinger

Mange finansielle institutioner reklamerer for prioritetsprogrammer med ekstremt lave renter. Men ved omhyggelig læsning af aftalen viser det sig, at låntageren skal betale banken forskellige ekstra provisioner: til udstedelse af et lån, dets vedligeholdelse, betaling for et pengeskab, kreditbrev. Og dette er ikke en komplet liste over mulige skjulte gebyrer. Det viser sig, at de penge, som låntageren ønskede at spare ved at vælge et pantelån med en lav rente, han stadig vil betale banken i form af forskellige provisioner.

Når du vælger et prioritetsprogram, skal du derfor læse panteaftalen nøje og beregne betalingsbeløbet til banken under hensyntagen til alle betalinger, der er inkluderet i aftalen..

Forsikring

Ofte kan du i låneaftaler finde en klausul, hvorefter renten stiger (normalt med 0,5-1%), hvis låntageren ikke har taget sig af personlig forsikring (ejendom, der fungerer som sikkerhed, er altid forsikret). Fraværet af en sådan vare er et utvivlsomt plus af kreditprogrammet. Hvis en sådan betingelse eksisterer, er det nødvendigt at tage forsikringsomkostninger i betragtning, når der beregnes omkostningerne ved et lån..

Opsigelsesbetingelser

Det er meget vigtigt, at aftalen lister så detaljerede som muligt betingelserne for, at en finansiel institution kan opsige aftalen og modtage pantens ejendom. Hvis dette ikke er klart angivet, kan banken bruge enhver grund til at fjerne sikkerheden fra låntageren. For eksempel, hvis det i aftalen fremgår, at kreditor har ret til at opsige aftalen i tilfælde af betalingsforsinkelse, er det nødvendigt at insistere på at specificere den nøjagtige periode for denne forsinkelse. Ellers viser det sig, at blot en uges forsinkelse med betalinger til banken kan koste låntageren et lån og sikkerhed.

Betalingsplan

Du skal være opmærksom på, at tidsplanen for lånebetalinger, som findes på bankens websted eller fra dens ledere, ikke har lovkraften. Efter et stykke tid kan låntageren blive krævet at tilbagebetale lånebeløbet i henhold til en helt anden tidsplan, idet man argumenterer for dette ved en fejltagelse fra ledere, der leverede oprindelige oplysninger eller forkerte data på webstedet. I dette tilfælde skal du sørge for, at betalingsperioden og størrelsesbeløbet er fastsat i et separat bilag til låneaftalen, forseglet af banken.

Læs mere  Løsning af problemet med "døde sjæle", eller hvordan man frigiver de tidligere ejere fra deres hjem

Parternes ansvar

Som regel angiver aftalen, at låntager i tilfælde af forsinkelse i betalingen er forpligtet til at betale en bøde på 0,1–0,5% af forsinkelsesbeløbet. Mere alvorlige sanktioner i en prioritetsaftale er en alvorlig grund til at overveje, om man skal kontakte denne bank

Nyttige praktiske råd

I hvilken valuta man skal tage penge fra banken

I de fleste russiske banker er renterne på prioritetslån i udenlandsk valuta lidt lavere end på rubelen. Men efter den hurtige vækst i dollar og euro har mange russere allerede beklaget deres beslutning om at foretrække fremmed valuta frem for deres indenlandske. Derfor er det umuligt at sige, hvilken mulighed der er at foretrække: hver af dem har sine egne fordele og ulemper. Den vigtigste ting at huske er en enkel regel: låntageren skal tage et lån i den valuta, hvor han modtager indkomst.

Sådan sikres mod stigende priser på byggematerialer og arbejde

Situationen, når de penge, der er tildelt af banken på grund af stigningen i priser på byggematerialer, ikke er nok til at udføre alle byggearbejder er meget muligt. For at undgå det skal låntageren udarbejde et detaljeret skøn over alle nødvendige arbejds- og byggematerialer, inden han ansøger om et lån. Dette giver dig mulighed for nøjagtigt at bestemme størrelsen på låneansøgningen..

Det er også vigtigt at blive enige med byggefirmaet om, at prisen på arbejdet er endelig og ikke vil ændre sig. I dette tilfælde vil entreprenøren ikke være i stand til at kræve en stigning. Det vil ikke være overflødigt at medtage en klausul i aftalen om, at prisen kun kan ændres i tilfælde af en betydelig stigning i omkostningerne til byggematerialer og etablere et klart kvantitativt kriterium for begrebet “betydelig” (for eksempel med 30%).

Hvad skal man gøre, hvis det lån, som banken accepterer at udstede, ikke er nok til at bygge et hus

Der er en mulighed for at tiltrække med låntagere og få et lån til opførelse af et hus til to familier (duplex). Det vil sige, at låntager og låntager i fællesskab betaler gælden til långiveren, og efter afslutningen af ​​byggeriet kan de registrere huset som fælles ejerskab. Fordelene ved denne mulighed er åbenlyse:

  • du kan få et meget større lån hos medtageren, fordi solidarisk ansvar fungerer som en yderligere garanti for banken for, at alle midler vil blive returneret;
  • det er også meget lettere at tilbagebetale lånet samlet;
  • omkostningerne ved bygning og drift af en duplex vil være langt mindre end til opførelse af to separate huse. Når alt kommer til alt vil de have et fælles tag, opvarmningsomkostningerne falder. Også i dette tilfælde kan du spare på land..
Bedøm denne artikel
( Ingen vurderinger endnu )
Tilføj kommentarer

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: