Historik om realkreditlån

Indholdet af artiklen



Som O. Lagutkin, administrerende direkt√łr for BKI “Equifax”, forklarer, er det muligt at √•bne en kredithistorik p√• klientens eget initiativ og uden et gyldigt l√•n. For at g√łre dette er det nok at have tilbagebetalt et l√•n i fortiden og ans√łge til banken med en skriftlig ans√łgning med en anmodning om at informere BCH om det vellykkede tilbagebetalte l√•n. If√łlge Lagutkin registreres “s√•danne appeller normalt som forberedelse af l√•ntageren til nye store l√•n, og for nylig – meget mere ofte”.

Struktur af kredithistorier

Det typiske indhold af kredithistorikken reguleres af den russiske f√łderations lov nr. 218 og skal omfatte:

  1. TiteldelРidentifikationsoplysninger om låntageren, hans fulde navn, TIN, pasdata, bopæl og registrering, kontaktoplysninger
  2. Hoveddel– oplysninger om l√•net (bel√łb, type l√•n, tilbagebetalingstid, alle √¶ndringer og tilf√łjelser til l√•neaftalen). Den indeholder ogs√• oplysninger om l√•ntageren, hvis oprettelse blev indledt af banken selv.
  3. Lukket delРoplysninger om banken, der har udstedt lånet, samt om andre organisationer, der har anmodet om denne kredithistorie (andre banker, retshåndhævende myndigheder osv.)

Den maksimale periode for overf√łrsel af en kredithistorik fra en bank til en BCH er 10 dage fra datoen for underskrivelsen af ‚Äč‚Äčl√•neaftalen. Bankerne er forpligtet til at informere bureauet om alle udl√•n, selvom betalingen kun er forfalden med en dag!

I den offentlige bevidsthed om l√•ntagere er der en vedvarende stereotype vedr√łrende tegnet p√• lighed mellem en kredithistorie og et s√¶t l√•neaftaler. Strengt taget er dette ikke tilf√¶ldet. Kredithistorikken kan omfatte bankkort med en kreditlinje for bankens midler (kassekredit). If√łlge chefen for kreditafdelingen for “Flexinvest Bank” M. Kovalev, “Lovligt kan vi tale om indg√•else af en l√•neaftale med banken for st√łrrelsen af ‚Äč‚Äčkortgr√¶nsen, og kreditorbanken har ret til at sende oplysninger om dette kort til BKI.” Distribution af s√•danne kreditkort, der ud√łves af nogle banker, kan svare til “gaver fra danskerne” n√¶r Troy – en s√•dan “gave” kan √łdel√¶gge kredithistorikken.

S√•dan kommenterer lederen af ‚Äč‚Äčpanteafdelingen i RELIGHT-Real Estate I. Kazhikina om s√•danne markedsf√łringsbev√¶gelser: ”N√•r du modtager et kreditkort, du ikke har brug for, skal du n√¶gte det og mest sandsynligt skriftligt og returnere kortet til banken. For nogle banker bliver du l√•ntager uden engang at aktivere dit kreditkort, og det kasserede stykke plast efter et stykke tid f√•r dig til at bruge en masse indsats, tid og nerver p√• at rehabilitere din egen kredithistorie. ” En situation er mulig, n√•r klienten har brug for et kort, men kassekasserne p√• det er det ikke. M. Kovalev (“Flexinvest Bank”) anbefaler i dette tilf√¶lde “at lukke kreditgr√¶nsen i banken, det vil sige overf√łre bankkortet til debetkategori”.

Hvis din bank samarbejder med flere bureauer, vil der v√¶re flere kredithistorier, og de vil v√¶re forskellige i m√¶ngden af ‚Äč‚Äčinformation, de indeholder. Som S. Ivanova forklarer, stedfortr√¶der. Formand for bestyrelsen for CB Agropromcredit: “For tiden arbejder CCCI med alle 32 akkrediterede CHB’er, og for fuldst√¶ndighed af dit eget kreditbillede tilr√•des det at indsamle information p√• alle bureauer, hvor oplysninger om dine l√•n kan v√¶re tilg√¶ngelige”.

Viden er magt

Kredithistorik er en af ‚Äč‚Äčde vigtigste faktorer for en bank i bestemmelsen af ‚Äč‚Äčmuligheden for at udstede et l√•n, og g√¶ld “pletter” p√• det kan blive en √•rsag til afslag – selvom andre parametre af l√•ntager fuldt ud opfylder bankkravene! Det mest st√łdende er, at en “d√•rlig” kredithistorie kan blive b√•de ved en fejltagelse og som et resultat af svig eller ved en kombination af begge (de samme bankkort). Indtil nu har russerne v√¶ret kendetegnet ved en indbinding (hvis ikke st√¶rkere!) Holdning til deres egen kredithistorie, som ikke kan t√¶nkes i Vesten. Indtil nu er st√łrstedelen af ‚Äč‚Äčdem, der ans√łgte om BKI, folk med afslag fra banken i hektiske fors√łg p√• at finde svar p√• de evige russiske sp√łrgsm√•l “Hvem har skylden?” og “Hvad skal jeg g√łre?”

If√łlge A. Vikulin (NBKI) stiger langsomt finansiel l√¶seevne, selv blandt relativt socialt velst√•ende lag af befolkningen: ”Selvom vores bureau modtog 3 gange flere henvendelser i l√łbet af det sidste √•r end i 2009, er antallet af” forebyggende “blandt dem stadig overstiger ikke 25%. De fleste af de disciplinerede l√•ntagere, der ikke forventer force majeure, og som overv√•ger rigtigheden af ‚Äč‚Äčbankens overf√łrsel af oplysninger, er dem, der planl√¶gger flere store l√•n. ” O. Lagutkin (BCI “Equifax”) tilf√łjer til denne kategori l√•ntagere, der planl√¶gger at ans√łge om et l√•n i en udenlandsk bank: “de har brug for bekr√¶ftelse af” renheden “i deres kredithistorie eller frav√¶ret af aktive l√•n i Rusland”

Annoncer hele listen, tak …

Loven indeholder bestemmelser om et ubegr√¶nset antal kendte med egen kredithistorie, men denne bekendtskab kan kun v√¶re gratis en gang om √•ret. De vigtigste metoder til denne personlige overv√•gning af √łkonomisk rapportering er som f√łlger:

  1. Kontakt CCCI via sit websted, som du har brug for at kende din egen unikke kode for emnet kredithistorik, som kan f√•s ved registrering af et l√•neprodukt. ”N√•r den er tildelt, kan en s√•dan kode bruges, n√•r man modtager nye l√•n, den identificerer l√•ntageren fuldt ud,” siger A. Stepanenko, leder af afdelingen for service p√• enkeltpersoner i ZAO Raiffeisenbank. Ved lov skal et svar fra Den Russiske F√łderations centralbank f√łlge den n√¶ste dag efter anmodningen og helt gratis.
  2. Anmod (personlig) direkte til banken, der har udstedt lånet. Metoden er uacceptabel med et tilbagebetalt lån, bankens inoperabilitet, og selv i mangel af disse omstændigheder er den fyldt med mange bureaukratiske forsinkelser..
  3. Kontakt BKI, og det er mere logisk at kontakte den st√łrste – der samarbejder med det maksimale antal banker. If√łlge flertallet af eksperter var de st√łrste kreditbureauer i Rusland i slutningen af ‚Äč‚Äč2010 NBCH, InfoCredit, Equifax og Experian. Disse appeller betales (i gennemsnit ca. 500 rubler), de kan udf√łres personligt eller gennem en notarized mail-anmodning eller en appel ved telegraf, der er certificeret af den ansvarlige officer i den russiske post. Reaktionstiden fra bureauet er maksimalt 10 dage.
  4. En hurtig m√•de at f√• en rapport om den aktuelle kredithistorie er at kontakte de autoriserede organisationer i BCH (normalt banker og kreditm√¶glere). “For de samme 400 – 500 rubler udfyldes en anmodning p√• organisationens kontor, og rapporten indsendes inden for en halv time, og den udf√łres lovligt fejlfri og er tilg√¶ngelig til domstol,” siger A. Vikulin. Siden 2010 har NBCH ledet af ham introduceret levering af kvartalsrapporter om kredithistorik for 1000 rubler om √•ret (plus notargebyrer og porto, om n√łdvendigt) inden for r√¶kkevidden af ‚Äč‚Äčsine tjenester.

Gennemgang af din egen kredithistorik giver dig ikke kun mulighed for at finde ud af, hvilke gældsforpligtelser du har, men også finde ud af tidsplanerne for deres tilbagebetaling og kontrol, omend usandsynligt, men mulige fejl i kreditrapporteringen.

Korrektion af kredithistorik

Det er n√łdvendigt med det samme at afklare sp√łrgsm√•let om justeringer – kredithistorikken kan ikke rettes, den kan kun virkelig forbedres. De eksisterende fort√¶llinger om fuldst√¶ndig rehabilitering af kredithistorien ved hj√¶lp af “blat” eller “… godt, du ved, hvordan dette g√łres …” er ikke andet end bylegender. Selve strukturen med tredobbelt duplikering af information (bank, BKI, CCCI) g√łr muligheden for forfalskning af dokumenter i tre ikke s√¶rlig relaterede organisationer p√• en gang helt fantastisk.

Uanset hvor beklagelig det m√•tte v√¶re, er en “plettet” kredithistorie som en t√łnde honning med en uappetittelig flue i salven (omend en lille!).

Og l√•ntageren kan kun pr√łve at √łge m√¶ngden af ‚Äč‚Äč”honning” i hans “g√¶ldst√łnde” ved konstant samvittighedsfuld tilbagebetaling af g√¶ldsforpligtelser og fors√łge at reducere procentdelen af ‚Äč‚Äč”tj√¶re” un√łjagtighed eller forsinke til usynlige hom√łopatiske doser …

Ikke desto mindre kan der stadig gives nogle praktiske r√•d, og de vil f√łrst og fremmest vedr√łre forholdet til banken for at f√• et nyt l√•n, omend ikke med den bedste kredithistorie:

  1. Overbevisende argumenter for bankfolk om uovervindelige vanskeligheder med at tilbagebetale et l√•n vil ikke v√¶re ubegrundede erkl√¶ringer, men dokumenterede data (sygdomscertifikater, ordrer om afskedigelse og l√łnforsinkelser fra arbejdsgiveren osv.)
  2. Udtalelser om hans “indrejse p√• en retf√¶rdig betalers vej” – forskellige og rettidige betalinger, ikke kun til banken, men ogs√• for forsyningsselskaber, henrettelse, andre l√•n osv. Som S. Aldanov, direkt√łr for den analytiske afdeling i MBKI, forklarer, “peger bankerne p√• l√•ntagers kreditadf√¶rd i de sidste to √•r. Og selvom intet kreditinstitut vil fort√¶lle dig om dets ignorering af klientens √¶ldre adf√¶rd, kan faktisk den gode tro i de sidste 24 m√•neder blive grundlaget for at im√łdekomme en l√•neanmodning og en skyldig klient i fortiden..
  3. Tjen penge lovligt og ikke i “konvolutter”! Ingen er immun mod fejl, men dokumenteret v√¶kst i din egen indkomst kombineret med en √•ben optagelse af tidligere fejl er et v√¶sentligt plus for dit image som l√•ntager. Som S. Ivanova (KB Agropromcredit) tilf√łjer, “et yderligere argument for en gunstig holdning til l√•neanmodningen vil √•bne vores indl√•nskonti mindst seks m√•neder f√łr anmodningen – ogs√• i tilf√¶lde af tidligere problemer med l√•ntageren. Denne praksis er ogs√• typisk for andre forretningsbanker “.

Resumé

Systemet med russiske kreditbureauer er kun 6 √•r gammelt. Hvis vi tager h√łjde for krisef√¶nomenerne i 2008-2009 i √łkonomien generelt og inden for fast ejendom i s√¶rdeleshed, tager BCH’erne deres f√łrste skridt i forhold til store m√¶ngder realkreditl√•n, omend langs den allerede ”slagne” vej f√łr krisen. I dag har n√¶sten enhver russer, der ans√łger om et l√•n til en bank, en kredithistorik. I de kommende √•r er det sandsynligt, at revolutionerende √¶ndringer i holdningen til kredithistorier – prim√¶rt i massebevidstheden.

Selvom ikke s√• globalt som i velst√•ende vestlige lande (if√łlge en afstemning fra Financial Times i november 2010, betragter 56% af de britiske skatteydere kredithistorie som et vigtigere dokument end et almindeligt pas!), Men en afvisende holdning til CRI-data vil helt sikkert blive fortiden. Hvor klar de nuv√¶rende bureauer vil v√¶re til dette er et diskutabelt sp√łrgsm√•l. Det siger sig selv, at deres rolle i det finansielle system i landet som transport√łrer af s√• vigtige kreditoplysninger vil stige markant i de kommende √•r..

I de kommende √•r er fors√łg fra de st√łrste kreditkortselskaber (prim√¶rt Moskva-virksomheder) med at opn√• status som alle russiske opbevaringssteder af kredithistorier sandsynligvis. N√•, “hvem der ejer informationen ejer verden.” I dette tilf√¶lde verden af ‚Äč‚Äčstore penge!

Bed√łm denne artikel
( Ingen vurderinger endnu )
Tilf√łj kommentarer

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: